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財富法律風險及防控

課程背景：
我(wo)國的(de)(de)(de)(de)(de)(de)高(gao)凈(jing)(jing)(jing)值(zhi)(zhi)人士(shi)大多是隨著(zhu)近幾十(shi)年的(de)(de)(de)(de)(de)(de)市場(chang)(chang)經濟(ji)發(fa)(fa)展而完成了私(si)人財(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)積累，但由于資產本身(shen)具(ju)有商業(ye)(ye)風(feng)險和市場(chang)(chang)風(feng)險，加上(shang)法律(lv)制度(du)(du)、稅(shui)收制度(du)(du)等(deng)都處于不斷(duan)變革中(zhong)(zhong)，因此其私(si)人財(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)安(an)全(quan)性面(mian)臨各種問(wen)題。高(gao)凈(jing)(jing)(jing)值(zhi)(zhi)人士(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)私(si)人財(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)安(an)全(quan)需(xu)(xu)要(yao)從(cong)現實(shi)環境出發(fa)(fa)，并在財(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)傳承(cheng)、資產配置、安(an)全(quan)保障等(deng)方面(mian)，以防范風(feng)險、規避(bi)風(feng)險為(wei)主導(dao)，通過選(xuan)擇(ze)、組(zu)合傳承(cheng)工(gong)具(ju)來(lai)實(shi)現高(gao)凈(jing)(jing)(jing)值(zhi)(zhi)人士(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)家(jia)業(ye)(ye)長青(qing)、永續(xu)發(fa)(fa)展。而在各個財(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管理(li)工(gong)具(ju)中(zhong)(zhong)，家(jia)族(zu)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)充分利用了信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)(cai)(cai)產的(de)(de)(de)(de)(de)(de)獨(du)立性與(yu)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)獨(du)有的(de)(de)(de)(de)(de)(de)法律(lv)關系，滿足高(gao)凈(jing)(jing)(jing)值(zhi)(zhi)客(ke)戶(hu)(hu)日益增(zeng)長的(de)(de)(de)(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)產隔(ge)(ge)離保護及財(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)傳承(cheng)等(deng)一(yi)系列財(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管理(li)需(xu)(xu)求，可以幫(bang)助客(ke)戶(hu)(hu)隔(ge)(ge)離家(jia)庭財(cai)(cai)(cai)產與(yu)企業(ye)(ye)財(cai)(cai)(cai)產、防范婚(hun)姻財(cai)(cai)(cai)產損失(shi)、減少繼承(cheng)糾紛等(deng)。保險金(jin)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)作為(wei)一(yi)種特殊(shu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)“家(jia)族(zu)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)”形式(shi)，以保險金(jin)請求權為(wei)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)財(cai)(cai)(cai)產設(she)立信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)，融合了保單與(yu)家(jia)族(zu)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)兩(liang)類財(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管理(li)工(gong)具(ju)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)功(gong)能，在財(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管理(li)實(shi)務中(zhong)(zhong)具(ju)有其獨(du)特且不可替代的(de)(de)(de)(de)(de)(de)意義(yi)，已(yi)越來(lai)越被高(gao)凈(jing)(jing)(jing)值(zhi)(zhi)客(ke)戶(hu)(hu)所認知并且接受。本課程從(cong)客(ke)戶(hu)(hu)角度(du)(du)出發(fa)(fa)，以高(gao)凈(jing)(jing)(jing)值(zhi)(zhi)人士(shi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)立場(chang)(chang)來(lai)看待法律(lv)風(feng)險，以家(jia)族(zu)顧問(wen)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)立場(chang)(chang)來(lai)運用各法律(lv)工(gong)具(ju)尤其是保險金(jin)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)(tuo)，并以實(shi)際案例(li)來(lai)展示實(shi)操(cao)中(zhong)(zhong)高(gao)凈(jing)(jing)(jing)值(zhi)(zhi)客(ke)戶(hu)(hu)財(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管理(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)解(jie)決方案。

課程大綱：
一、高凈值人士與普通人士的財富安排邏輯的本質區別
1、作為客戶，需要辨析：何為投資？何為理財？何為財富管理？
2、作為高凈值客戶，需要明確：何為增值收益？何為生活目標？何為產權歸屬？
3、法律思維出發的財富管理風(feng)險（人(ren)身風(feng)險、婚姻風(feng)險、二(er)代(dai)揮霍、代(dai)持風(feng)險、傳承風(feng)險、家企混同、企業經營(ying)、稅務(wu)風(feng)險）

二、遺囑在財富保全與傳承中的應用
1、法定繼承、遺贈繼承與遺囑繼承
2、遺囑的必備條件與遺囑的無效
3、各類形式的遺囑解析
4、《民法典》繼承篇對高凈值人士的影響
公證遺囑效力的變化
遺產代位繼承的延展
遺產管理人制度的意義
遺(yi)囑信托的利與弊(bi)

三、家事協議在財富保全與傳承中的應用
1、家事協議與夫妻忠誠義務
2、家事協議與婚生子女撫養
3、家事協議與非婚生子女撫養
4、《民法典》婚姻家庭篇對高凈值人士的影響
冷靜期讓離婚變得更難嗎？
投資收益列入夫妻共同財產
夫妻(qi)共同債務如何認定？

四、大額保單在財富保全與傳承中的應用
1、自身婚姻變動與大額保單
2、子女婚姻變動與大額保單
3、債務風險隔離與大額保單
4、代際傳承安排與大額(e)保(bao)單(dan)

五、家族信托在財富保全與傳承中的應用
1、家族信托基本原理
家族信托的官方界定：《信托法》、“37號文”等
委托人的法律地位及身份的特別說明（法人、已移民中國人、敏感職業）
受托人的法律地位及選擇建議（股東背景、專業團隊、管理能力）
受益人的法律地位及身份的特別說明（非家庭成員、未出生人、境外受益人）
家族信托的設立要件及家族信托設立無效情形
信托財產獨立性的體現（信托財產獨立于委托人/受托人/受益人其他財產）
家族信托的信托財產類型分析及要點解讀
2、家族信托的核心功能
家企風險隔離
家族信托實現債務隔離功能的法律基礎
家族信托的債務隔離功能的限制條件
案例解析（信托目的瑕疵、債權在前/后）
婚姻資產保護
創一代婚姻資產自我保護
下一代婚姻風險防范
案例解析（特殊目的婚姻、二代婚前籌劃）
身后傳承規劃
各類傳承工具比較
家族信托在傳承中的領先優勢
案例(li)解析（有序分配、防止揮霍、未成(cheng)年人保護）

六、保險金信托的理解與運用
1、保險金信托業務原理
保險金信托與家族信托的關系
保險金信托服務邏輯
保險金信托中保險和信托的法律關系
保險和信托的互補
2、保險金信托的實務運用
保險金信托業務模式與操作流程
業務模式——信托財產維度
業務模式——信托公司角色維度
核心險種嫁接：終身壽和年金
保險金信托業務流程（參考）
信(xin)托存(cun)續期間投保人保全(quan)變更權(quan)利的(de)變化(hua)

財富法律風險及防控