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監管政策解讀

課程大綱/要點：
一、近期重點監管政策解讀
1.強監管態勢的背景與起因分析。
2.重點監管政策解讀。
1)《銀行業金融機構全面風險管理指引》
2)《關于集中開展銀行業市場亂象整治工作的意見》
3)《關于銀行業風險防控工作的指導意見》
4)《進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》
5)《銀行業金融機構聯合授信管理辦法（試行）》 
6)《商業銀行理財子公司管理辦法》
7)《關于規范銀行業金融機構異地非持牌機構的指導意見》
8)《企業銀行結算賬戶管理辦法》
3.2019年監管重點與風險防控要(yao)求。

二、商業銀行風險管理失效案例剖析
1.某股份制銀行巨額飛單事件。
2.總行處長盜取銀行資金案。
3.某股份制銀行分行違規擔保案件。
4.陜西、河南銀行質押貸款案件。
5.某農商行網點負責人內外勾結盜取存款案。
6.某城商行支行副行長盜取ATM現金案。
7.某行柜員盜取公款案
8.某行內部(bu)員(yuan)工(gong)盜(dao)取客戶信息案。

三、全面風險管理實務
1.銀行風險的內涵與類別。
1)風險與銀行風險。
2)銀行風險的分類與聯系（信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、國別風險、銀行賬戶利率風險、聲譽風險、戰略風險、信息科技風險以及其他風險）。
3)風險動因、舞弊動機與防范機制
銀行風險動因分析
大數據視角下的舞弊行為特征
銀行理性犯罪模型解讀
4)新形勢下銀行風險的變化趨勢。
2.商業銀行內部控制。
1)內部控制定義的演進。
2)內部控制整體框架。
3)城商行內部控制現狀與缺陷。
4)內部控制與全面風險管理的關系。
3.商業銀行全面風險管理。
1)全面風險管理體系框架。
2)全面風險管理的目標與評估。
3)全面風險管理組織架構。
4)風險管理策略與風險偏好。
5)風險管理政策和程序。
6)全面風險管理系統建設。

四、全面風險管理優化路徑
1.優化內部環境。
1)戰略與風險的平衡。
2)流程優化梳理。
3)合規文化建設。
2.量化風險評估。
1)經濟利潤的構建與運用（EVA和RAROC）。
2)大數據與大數據風控工具。
3)量化風險地圖。
3.強化控制活動。
1)信貸業務內部控制良好實踐。
2)員工異常行為監控與管理。
3)KY+體系的構建與完善。
4.暢通信息溝通。
1)新形勢下聲譽風險管理。
2)誠信舉報機制的有效落地。
3)跨部門輪崗安排。
5.加強內部監督。
1)監管部門檢查工具介紹。
2)內控模型思路及未來趨勢(shi)。

五、金融科技與全面風險管理
1.金融科技有何不同。
1)金融科技的概念與內涵。
2)金融科技與AI（人工智能）
3)金融科技的發展。
2.金融科技與金融風險防控。
3.AI（人工智能）+風控體系的探索。
1)智能信用風險防控
2)智能操作風險防控
3)智能化全面風險管理
4.幾點啟示。

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