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銀行對公授信管理

一、 前言
1、 中國銀行業光環不再
2、 中國現代銀行體系建立與發展初步階段
3、 十年繁榮理性反思
4、 銀行業與經濟金融形勢高度共振
二、 經濟下行期對銀行信貸的風險影響
1、信貸風險分析“四維度”
? 發生與否
? 發生時間
? 發生狀態
? 發生結果
2、互動環節
? 討論題：
信貸實踐中，你認為風險高發區域是在貸前？貸中？貸后？
各個階段的風險特征？
? 互動方式：
學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
3、風險控制全流程
? 貸前——貼近市場，接觸需求，篩選客戶，過濾風險
? 貸時——驗證信息，過濾客戶，風險平衡，優化方案
? 貸后——落實監控，檢驗判斷，防患未然，實現效益
三、授信評審的重點環節和評審策略
1、借款人背景
? 法人企業投資方背景和實力
? 個人投資人背景和實力
2、行業評價策略
? 國家產業布局戰略
? 整體行業情況和單個企業經營
? 當前狀況和未來趨勢
? 區域經濟和地方特色
3、經營評價策略
? 互動環節：“經營評價坐標圖”
討論題：四個象限的客戶特征？銀行選擇授信目標客戶的排序？分析第Ⅱ、 Ⅳ類客戶的銀行授信風險特征，如何化解？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
? 生產型企業評價方法及案例
? 商貿型企業評價方法和案例
? 房地產開發企業評價方法和案例
? 集團型企業評價方法和案例
4、財務評價策略
? 互動環節：“關鍵財務制度的選擇”
討論題：請你選擇考量授信客戶主要的三個財務指標，為什么？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
? 主要財務指標運用
? 關鍵會計科目審視要點
? 現金流量重要性分析
5、授信原因評價策略
? 互動環節：“授信原因八因素”
討論題：針對這個借款原因，需重點分析和關注的要點，如何配置授信方案？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
? 季節性變化分析要點及案例
? 長期銷售增長分析要點及案例
? 營運投資周轉效率變化分析要點及案例
? 盈利能力變化分析要點及案例
? 償還債務分析要點及案例
? 固定資產投資分析要點及案例
? 長期投資支出分析要點及案例
? 分配紅利分析要點及案例
五、授信評審結論
1、授信方案設計
2、授信前提條件
? 項目合規性和手續完整性要求
? 財務指標約束
? 排他用款
? 客戶承諾事項
3、貸后管理計劃
? 產業政策和市場動向變化
? 經營狀況變化
? 財務信息變化
? 實際投資人個人征信及其他信息變化
? 綜合回報兌現
六、案例分析
    1、“項目貸款”案例分析
? 市場機會
? 風險與收益評價
? 授信方案設計
? 貸后監管要求
2、“融資租賃”案例分析
? 出租方市場定位
? 承租方經營能力
? 租賃標的的估值
? 方案設計
3、“并購貸款” 案例分析
? 要素、背景、方案
? 并購雙方評價
? 還款分析
? 風險和收益
 

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