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銀行網點風險管控

課程收益：
一、通過正反案例掌握合規操作的重要性和有效方法
二、通過柜面業務操作風險案例分析，深入了解柜面業務操作風險的特點，掌握柜面業務常見操作風險的識別方法及管理技術。
三、通過對銀行客戶風險案例分析，學習識別客戶風險的技術和方法。提高對銀行客戶風險控制和監督的技術和能力。
 四、通過對網點管理(li)存在的風(feng)險案例(li)分析，消除支行長(chang)自身管理(li)工作存在的隱患。

培訓對象：風(feng)險(xian)管(guan)理部人員 、網點負責人、客(ke)戶經理

培訓時間：1-2天

培訓大綱：
第一部分 臨柜業務操作風險管控
一、存款業務中的操作風險防范
１、儲蓄存款
１）儲蓄實名制度中的操作風險案例
儲蓄實名制度中的操作風險案例解析
２）取款中的操作風險案例
取款中的操作風險案例解析
３）柜員幫助客戶填寫憑證的操作風險案例
柜員幫助客戶填寫憑證的操作風險案例解析
４）存款掛失業務中的操作風險案例
存款掛失業務中的操作風險案例解析
５）沖正業務的操作風險案例
沖正業務的操作風險案例解析
６）大額存取款中的操作風險案例
大額存取款中的操作風險案例解析
２、單位存款
１）帳戶管理操作風險案例與解析
２）現金管理操作風險案例與解析
３）單位存款的變更、掛失及查詢操作風險案例與解析
４）單位存款的查詢、凍結、扣劃操作風險案例與解析
５）單位存款收付操作風險案例與解析

二、結算業務中的操作風險防范
1、 結算業務中的操作風險案例
2、 結算業務中的操作風險解析
3、 結算業務中的操(cao)作風險解決方案(an)

三、中間業務中的操作風險防范
1、 代理收付款中的操作風險與案例
2、 代理保險中的操作風險案例與解析
3、 代繳稅款中的操作風險案例與解析
4、 存款證明中(zhong)的(de)操(cao)作風險案例(li)與解析

四、銀行卡業務中的操作風險防范
1、銀行卡業務風險案例
2、銀行(xing)卡業務風(feng)險分(fen)析及解(jie)決方案

五、理財業務中的操作風險防范
1、銷售不當操作風險案例與解析
2、風險提示操作風險案例與解析
3、產品設計操作風險案例與解析
4、產品宣傳操作(zuo)風險案例與(yu)解析

六、反洗錢操作風險防范
1、 客戶身份識別操作風險案例與解析
2、 交易記錄保存操作風險案例與解析
3、 大額和可疑交易報告操作風險案例與解析
3、反洗錢(qian)客戶洗錢(qian)風險(xian)等級劃分(fen)操作風險(xian)案例與解析

七、臨柜業務操作風險的特點及其產生的原因
（一）臨柜業務操作風險的特點
１、多樣性
２、破壞性
３、不確定性
４、影響大
（二）產生臨柜業務操作風險的原因
１、主觀因素
１）風險意識淡薄
２）業務素質不高
３）責任意識不強
２、客觀因素
１）人員不足
２）存在制度漏洞
３）系統設計缺陷
４）柜員執行力不強

第二部分：銀行客戶風險管理
一、銀行客戶風險的基本內容和類型
1、法人客戶的風險識別及管控
2、個人客戶的風險識別及管控
3、客戶風險管(guan)理的基(ji)本工(gong)具和方法(fa)

二、怎樣識別商業銀行的客戶風險
１、客戶行業結構與客戶風險識別技術
１）如何識別行業結構與客戶風險
２）如何劃分客戶等級和客戶風險
2、強化客戶企業財務比率分析技能
１）如何通過財務比率分析判斷企業的償債能力
２）如何通過財務比率分析企業的盈力能力
３）現金流量預測的十種方法
3、客戶綜合信用等級評估方法
１）如何建立自己銀行的信用級別的符號系統
２）如何建立企業信用評級數學模型
３）如何建立評級指標體系
４）如何設置銀行自身的信用等級標準
５）如何根(gen)據信用等級進行科學授信

三、如何對客戶進行風險分析
對客戶屬性本身進行分析
對客戶以家庭為單位進行分析預測
對客戶購買行為進行分析
客戶金融投資策略分析與評估
對銀行從這客戶身上取得利潤的分析
對客戶(hu)、渠(qu)道和產品對銀行利潤貢獻度進(jin)行交叉分析

四、客戶風險診斷的四種技術和方法
1、5C1S分析法
2、SWOT分析法
3、風險因素圖法
4、風險坐標圖法

五、八項職責過程中控制環節風險
客(ke)戶(hu)(hu)溝通(tong)－開發(fa)新(xin)客(ke)戶(hu)(hu)－營銷產品或服務－維護管理(li)客(ke)戶(hu)(hu)－開發(fa)客(ke)戶(hu)(hu)潛在需求－收(shou)集和反饋客(ke)戶(hu)(hu)信息(xi)－協(xie)調與服務－樹立(li)企(qi)業形象

六、如何防范開發客戶的流程風險
1、選擇目標客戶及客戶信息，市場細分后的選擇
2、與客戶溝通和商談
3、建立客戶關系，研究客戶需求
4、簽定合作協議
5、建立客戶資料檔案
6、“售(shou)后服務”與(yu)客戶關系維(wei)護

第三部分：網點管理風險控制
一、提高思想認識，強化風險觀念。
二、加強業務學習，提高全員的業務素質。
三、因人制宜，細化風險管理。
四、未雨綢繆，超前防范。
五、強化制度執行能力，嚴格按制度要求辦理業務。
六、加大考核力度，重視(shi)考核效果(guo)。

銀行網點風險管控