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銀行法律課程

【課程大綱】
一、 信貸風險的本質是合同風險！——借款合同、擔保合同
合同是信貸這棵“樹”的主干，擔保法、公司法、婚姻法、民法總則
等法(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)規(gui)是支(zhi)干，從(cong)系(xi)統(tong)性(xing)上(shang)剖析法(fa)(fa)律(lv)風險點和防(fang)(fang)范(fan)措施，使學(xue)員明白在哪(na)個階(jie)段有(you)哪(na)些風險點，及早(zao)采取防(fang)(fang)范(fan)措施，更有(you)針對性(xing)和實(shi)操性(xing)——按*《民(min)法(fa)(fa)典》解讀

二、銀行信貸業務*的風險是什么？——貸款不能按時足額收回怎么辦？
1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風險因素？——有無財產可供執行？能否執行？擔保權與其它權利是否沖突？有無行使合同權利？
案(an)例分析：權利沖突，狹路相逢勇者勝(sheng)？—抵(di)押權與其它權利的沖突

三、與貸款流程相對應的合同各環節的法律風險點
（一）合同的簽訂、成立和生效
1、貸前調查、貸中審查的合規風險——法律合規是前提和關鍵！
2、借款及擔保合同法律主體的審查
案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析： 借名貸款，還款責任誰承擔？—民法典新規則 
3、擔保合同的效力認定
案例分析：公司對外擔保的效力如何認定？—民法典及九民紀要規則
案例分析：私營機構能做擔保人嗎？ 
（二）合同的權利義務——合同約定的風險提示——風險防范必須想在前頭，以終為始！
1、合同中的“交叉違約”條款
2、合同約定的周全原則和證據規則
3、借新還舊和貸款展期的法律風險
合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！——九民紀要規則 
4、合同中擔保權實現順序的法律風險——提前約定是關鍵，如何約定才有效？
案例分析：人保物保“兩碗飯”，想吃哪碗吃哪碗？
3、格式合同的風險點——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務——民法典規定
案例分析：各地法院生效判決對格式條款的效力認定規則——很多銀行掉進格式條款的“坑”里了！
案例分析：格式合同未釋明，放棄抵押權，保證人擔責否？——建行大慶分行案例
5、抵押權與其它權利的沖突風險與防范
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
（1）法律對租賃權有何特殊規定？
（2）抵押權和租賃權誰優先？
（3）本案中為何會出現租賃在先的情況？
（4）該銀行的抵押物能否順利處置變現？
（5）銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
（6）銀行如何防范抵押與租賃權利沖突的風險？
（7）第三人主張抵押權所有權怎么辦？—善意抵押權運用策略
（三）合同的履行——證據！證據！證據！重要的事情說三遍！
1、檢查預警
2、催收施壓
3、訴訟準備：證據、訴訟時效、合同權利
4、維護期間時效，莫讓權利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權行使期間
討論：保證期間是否超過？保證責任是否免除？超過保證期如何補救？    
案例分析：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利——敗訴！
案例分析:銀行中斷訴訟時效的方式不當——敗訴！
5、如何解決送達難問題？——實務技能操作
6、最高額保證的法律風險
7、最高額抵押的法律風險
案例(li)分析：抵(di)押物被(bei)保(bao)全查封，后續(xu)放款能(neng)否優先受償？

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