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銀行業金融消費者權益保護

 【課程大綱】
第一部分 金融消費者權益保護概述——概念和范圍

第二部分 消保審查的意義、范圍以及審查要點——《民法典》及《消保法》的相關規定
1、金融消保的意義
案例分析：銀行私自劃扣儲戶資金抹賬——我的地盤我說了算？
2、金(jin)融消費者權益保護的(de)法律法規及管理規范——中國人(ren)民銀(yin)行《金(jin)融消費者權益保護實施辦(ban)法》（2020年(nian)11月1日施行）

第三部分 金融消費者享有的權利——中國人民銀行新《實施辦法》案例解讀
一、知情權：
案例分析：銀行未履行告知義務扣年費案
案例分析：不知情被賣保險、開立證券賬戶案
案例分析： 中行“原油寶”事件
案例分析：銀行在新型業務中應充分履行風險告知義務
二、自主選擇權：
案例分析：強制客戶到ATM辦理現金匯款案
案例分析：客戶開卡被附加條件案
三、公平交易權：
案例分析：銀行代理收費未按規定標準執行案
案例分析：銀行貸款不當營銷案
四、人身財產安全權：——五、損害求償權：
案例分析：銀行推薦客戶買基金，被判賠損失57萬加利息
案例分析：銀行卡被盜刷，責任如何擔？
案例分析：銀行填單臺砸死孩子，責任如何擔？
案例分析：客戶1000萬存款不翼而飛
案例分析：民生銀行理財“飛單”案
六、金融信息安全權：
案例分析：中信銀行泄露客戶個人信息引發糾紛案
七、受尊重權：
案例分析：盲人客戶未受尊重用腳“投票”
案例分析：兌換殘損幣被要求開具奇葩證明
八、受教育權：
案(an)例分(fen)析：大堂經理即(ji)時(shi)金融(rong)教(jiao)育要“點(dian)贊(zan)”

第四部分 銀行金融機構對金融消費者的主要義務——銀行應該如何做？
一、銀行產品開發設計等環節的消保義務
1、產品多層嵌套，結構復雜，產品說明書等銷售材料信息披露不真實、不準確、不完善。
2、結構性存款假結構，替代保本理財，或按保本產品宣*售。
3、理財產品預期收益區間測算不科學合理，存在誘導性表述。
案例分析：京東金融與浙商銀行發行的這種聯名產品，被監管盯上了！
案例分析：持卡人成待宰羔羊？白金卡額度1000，收800年費，每月刷爆也享受不了減免！
二、個人金融信息保護管理風險點及流程如何規范——中國人民銀行新《實施辦法》、《關于銀行業金融機構做好客戶個人金融信息保護工作的通知》
1、金融機構篡改、違法使用個人金融信息。
2、出售個人金融信息。
3、向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息。
4、在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動。
5、銀行業金融機構將客戶授權或同意其將個人信息用于營銷、對外提供等作為與客戶建立業務關系的先決條件。（后略）
案例分析：銀行私自查詢客戶信息
案例分析：銀行員工利用工作便利，非法將客戶信息提供中介機構
案例分析：銀行信息保管、處理不嚴謹導致客戶信息泄密
二、銀行客戶信息保護風險防范策略
1、進一步厘清責任關系。
2、加強客戶信息保密薄弱環節的風險防范。
3、妥善保管客戶信息資料。
4、按照相關規定建立離職人員信息安全審查機制，確保相關信息資料的安全。
5、加強技術防范。
6、在與第三方的合作中，注意保護銀行客戶信息的安全性。
三、消費者投訴處理規范化流程或方式方法——《銀行業保險業投訴處理管理辦法》
1、投訴處理七步走
2、投訴處理的大忌
四、銀行營銷宣傳行為規范——《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》
1、非法利用政府公信力進行營銷宣傳。
2、私自推介銷售未經審批或備案的產品。
3、銷售金融產品未經消費者權益保護部門進行獨立審查。（后略）
案例分析：某銀行宣傳亂用極限語吃罰單
案例分析：銀行向客戶(hu)發送商業信息侵(qin)權案

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