金融創新模式下的銀行不良資產清收與處置
講師：林承鐸 瀏覽次數：2550
課程描述INTRODUCTION
銀行不良資產清收與處置
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培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
銀行不良資產清收與處置
一、銀行不良資產動態監控
（一）經濟風險
（二）政策風險
1、監管政策
2、經濟政策
（三）行業風險
（四）區域風險
（五）風險新趨勢
二、銀行同業不良資產趨勢分析
（一）我國銀行不良資產現狀及趨勢分析
1、一季度我國銀行業不良資產狀況
（1）一季度我國銀行業不良資產總體狀況
（2）不同類型商業銀行不良資產狀況
2、我國商業銀行不良貸款率增長趨勢分析
三、銀行同業不良資產管理分析
（一）銀行同業不良資產管理動態
1、某銀行全民催收大會戰
2、省級金融資產管理公司處理銀行不良資產模式
3、某銀行借電商平臺拍賣不良資產
4、政府出面協助催收貸款
（二）銀行同業不良資產管理案例——某銀行多法并舉收回大額不良貸款
（三）催收債務方法及應注意的事項匯總
四、清收實務及風險防控
1、如何催討不當得利債務
2、如何催討無因管理債務
3、如何催討時效屆滿的債務
4、如何催討抵押之債
5、如何催討有保證人擔保的債務
6、如何催討債務人死后遺留債務
7、如何向監護人催討債務
8、如何催討失蹤人所負債務
9、如何催討對犯罪財產被沒收的債務
10、如何催討法人變更后的債務
11、幾種特殊情況下的催討對策
五、銀行工作人員如何在清收不良貸款中實現有效溝通
1、清收不良中的溝通障礙
（1）語言障礙
（2）心理障礙
（3）業務障礙
2、清收不良中的有效溝通策略
（1）知己知彼，目的明確
（2）步步為營，把握時機
（3）言之有物，對象明確
（4）因人而異，注意方法
3、銀行如何處置被查封的抵押資產
（1）部分首封法院未及時處置抵押財產的原因
（2）合理處置抵押財產的方式、方法
4、不良資產清收業務中的財產線索追查
（1）追查主體
（2）查詢對象
（3）財產線索
六、銀行不良資產管理研究——不良資產轉讓的五大模式及相關法律法規
1、不良資產定義
2、監管對銀行不良資產的苛刻約束
（1）不良資產中抵押資產處置周期
（2）不良資產轉讓或剝離對銀行資產負債表和監管指標影響分析
3、不良資產轉讓資產管理公司
（1） 常規批量轉讓
（2）批量轉讓的約束
4、不良資產創新轉讓方式探討
（1）不良資產證券化
（2）轉讓+回購或其他風險兜底增信措施
（3）新增貸款給第三方進行轉移，或平移風險
（4）將不良貸款打包通過銀信合作理財設立信托受益權分層，優先級對大眾理財客戶發售
（5）其他非常規處置渠道
5、不良資產處置的稅務問題
（1）財政和稅收政策協調問題
（2）核銷的稅收激勵不夠
6、不良資產處置的其他法律法規問題
（1）抵押物處置
（2）首封法院對抵押處置權
（3）法律訴訟主體和抵押權變更問題
（4）法律規范
銀行不良資產清收與處置
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