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信貸風險防控管理

【課程背景】
2018年，金融監管史無前例的嚴格，防范化解金融風險被推上目前最為重要的位置，而信貸在銀行信用風險的資產占比超過50%，因此，降低不良貸款成為目前所有銀行的重中之重。作為第一道防火墻，“貸前調查”，最核心的要點就是透過報表解讀背后隱藏的真相，*限度地縮小信息的不對稱，從而分析出客戶的還款能力與還款意愿。
當下(xia)，互(hu)聯網巨頭呈指數(shu)級增長，隨著(zhu)中國經濟(ji)的(de)(de)(de)轉型，會出現越(yue)來越(yue)多的(de)(de)(de)涌現出獨角獸一(yi)類的(de)(de)(de)企業(ye)，他們在(zai)最初起步(bu)的(de)(de)(de)時期，往(wang)(wang)往(wang)(wang)很難看出自(zi)己的(de)(de)(de)風險與發展前景，但這的(de)(de)(de)確是(shi)銀(yin)行需要大(da)力開拓(tuo)并給予資(zi)金支持的(de)(de)(de)對象。如何判斷(duan)這類投資(zi)管理型企業(ye)的(de)(de)(de)風險點呢？

【課程對象】
銀行(xing)業(ye)(ye)管(guan)理者、信(xin)貸(dai)風控(kong)經(jing)理、客戶(hu)經(jing)理及其(qi)他(ta)從業(ye)(ye)人(ren)員(yuan)

【課程目標】
風(feng)(feng)(feng)險(xian)管理包括信用(yong)風(feng)(feng)(feng)險(xian)、市場風(feng)(feng)(feng)險(xian)、操作風(feng)(feng)(feng)險(xian)三個(ge)方(fang)面(mian)，而銀行(xing)(xing)的主要風(feng)(feng)(feng)險(xian)是信用(yong)風(feng)(feng)(feng)險(xian)中(zhong)的貸(dai)款風(feng)(feng)(feng)險(xian)。風(feng)(feng)(feng)控(kong)人(ren)員在(zai)貸(dai)前(qian)進行(xing)(xing)實(shi)地考(kao)察(cha)，除(chu)了要能分析企(qi)業報表(biao)中(zhong)的各種賬戶交易(yi)流(liu)水之外，洞悉細(xi)節的重(zhong)要性(xing)絲毫不亞于熟練解讀(du)每個(ge)風(feng)(feng)(feng)控(kong)指標(biao)。

【課程收益】
【讀懂企業償債能力】把握報表精髓，如何通過財務報表快速讀懂企業償債能力
【如何進行貸前調查】如基于現金流的貸前調查如何準備，現場調查最應該注意問題
【全面剖析企業盈利質量】專業財務知識全面剖析企業盈利質量
【新型權利質押的風險及防范措施】新型權利質押的風險及防范措施
【不同企業類型的特殊風險點】如何制定有效控制不同企業類型的特殊風險點
是為銀行業(ye)從業(ye)者-信(xin)(xin)貸(dai)風控(kong)人員及客(ke)戶經理量(liang)身(shen)定制的必(bi)修財務管理實操課(ke)， 把握財務管理金鑰匙，全面系統洞察客(ke)戶的信(xin)(xin)用風險及還貸(dai)風險，運營財務智慧，對于風險層層撥繭，從而有效(xiao)防控(kong)信(xin)(xin)貸(dai)風險。

【培訓方式】
用簡單易懂的方式講(jiang)解財務原理(li)，講(jiang)師講(jiang)授+企業實(shi)際案例(li)分析+學員演練+測試=成果轉(zhuan)化(hua)

【課程大綱】
第一部分： 如何通過財務報表快速讀懂企業償債能力？ 
償債能力與融資適度性考察
從融資和資產匹配性看
從融資和利潤匹配性看
從融資與現金流匹配來看
過度融資的預警值
財務報表體系分析
如何看報表附注
審計報告
交叉檢驗
從財務信息分析償債能力-資產質量甄別
主要相關的財務比率-
現金充足率
*財務分析體系
案例分析

第二部分：永遠的現金為王-基于現金流的貸前調查
資產真實有效性分析
融資需求合理性分析
實物和賬目
存貨的狀況
隨后的采購銷售方式
整個原材料
存貨將來涉及債權安排
測算整個經營活動到底需要多少現金流/核實現金流能不能覆蓋到期的全部債務及利息支付
案例分析

第三部分：客戶現場調查寶典基于融資需求和理性分析的兩個強調
應收/預付款的質量分析
固定資產質量分析
固定資產賬目的計算方式
固定資產市場價值的評估
客戶評定固定資產的能力和使用效率分析
不動產抵押安排-抵押率公式
閑置固定資產的狀態
【演練】案例練習

第四部分：全面剖析企業盈利質量
銷售收入的確認方法
收入與成本的配比情況-成本結構剖析
利潤質量的整體分析
損益表質量的交叉檢驗
【演練】案例練習(xi)

第五部分：新型權利質押的風險及防范措施
新型權利質押的類型
新型權利質押的特點
新型權利質押信貸業務中的法律風險
風險防范建議
【演練】案例練習(xi)

第六部分：不同企業類型的特殊風險點
商貿型企業
生產制造業
投資管理公司
集團企業
中小微企業
全課程總結及我的行動計劃
接下來我需要在哪些方面進行應用
應用的具體行為和做法有哪些
如何監督執行情況
讓財(cai)務意識和財(cai)務思維助力(li)您改變視角(jiao)和行為，有(you)效防控信貸風(feng)險

信貸風險防控管理