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商業銀行貸后風險管理

課程背景：
   2015年，金融改革已經到了關鍵的攻堅階段，金融機構面臨的各種壓力空前。降準降息動作頻頻，利率市場化快速推進，互聯網金融的挑戰，存款保險制度推出，銀行退出機制呼之欲出。這一切對我國商業銀行的傳統經營模式和盈利模式構成巨大挑戰，尤其對商業銀行的沖擊更是顯而易見。隨著中國經濟增速放緩，銀行不良貸款已連續14個季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態勢。隨著銀行資產質量進一步下行，逾期非不良貸款的平均逾期天數持續增加。種種跡象表明，貸款信用風險暴露的速度正在加快，中小  銀行面臨的危機和風險強度前所未有。商業銀行如何積極應對資產質量壓力，抓住小微企業貸款風險管控的龍頭，科學處置不良資產，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續上升的勢頭，有效防范信用風險持續增加，成為商業銀行的首要課題。
   商業銀行(xing)必須快(kuai)速(su)適應新常態的變化，牢牢抓住風險管控這(zhe)條(tiao)主線(xian)，全面提(ti)升銀行(xing)的整體素(su)質(zhi)和品(pin)質(zhi)，率先(xian)轉方式、調(diao)結構(gou)，爭取市場競爭主動權成為(wei)當務之急(ji)。

培訓對象： 
商(shang)業銀行(xing)行(xing)長及各業務網點負(fu)責人(ren)、信貸部(bu)、風險(xian)管理部(bu)、合(he)規部(bu)高級管理人(ren)員

培訓目標：
洞悉經(jing)濟(ji)新(xin)常態下商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)面臨(lin)的(de)(de)諸多風險與困惑，了解經(jing)濟(ji)新(xin)常態下商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)信貸(dai)風險易發的(de)(de)的(de)(de)領域和(he)形式(shi)，了解新(xin)常態下商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)信貸(dai)風險的(de)(de)規律，學習科學的(de)(de)風險分(fen)析方法，掌握風險處(chu)置(zhi)的(de)(de)技術與方法，有(you)效(xiao)解決銀(yin)(yin)行(xing)不(bu)良貸(dai)款率及余額持(chi)續(xu)“雙升”的(de)(de)關鍵問題，確(que)保銀(yin)(yin)行(xing)信貸(dai)資產的(de)(de)安全(quan)。

培訓大綱：
第一部分 銀行不良資產產生的兩大因素
一、新常態下銀行不良貸款產生的外部因素
1、我國經濟增速的放緩
2、企業資產質量波動仍是不良貸款增長的主要原因
3、銀行轉型關鍵期
4、行業或區域風險暴露致銀行風險集中度過高問題突出
5、調控政策有助于資產質量穩定，不良雙升格局短期難改
6、法律制度環境不夠健全
7、政府不當干預
8、同業競爭無序
二、新常態下銀行不良貸款產生的內部原因
1、重形式輕實質
2、重貸前審查輕貸后管理
3、重財務分析輕財務信息虛假問題
4、重抵押擔保輕第一還款來源
5、重形式保障輕擔保的可實現性
6、重產品創新輕事后評估及應變
7、重現實因素輕趨勢性分析
8、重模型輕誠信、法治
9、重同業競爭輕自主評估
10、重流程規范輕信息管控
11、重結果問責輕風控人才培養
12、重制(zhi)度(du)建設輕執行(xing)監督

第二部分  商業銀行不良資產處置精典案例分析
一、抵押擔保不當引發的不良資產處置
1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發風險案例
2、某企業土地使用抵押風險案例
3、某集團公司章程對外擔保有限制性規定給銀行帶來損失的風險
4、兒子以父母名下房產抵押貸款的風險案例
5、丈夫未經妻子同意替他人擔保引發風險案例
6、在建工程作抵押引發風險案例
7、施工企業工程機械抵押貸款案例
8、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發的風險
9、一項債權兩項擔保引發的信貸風險
10、客戶經理忘記租賃調查引發的信貸風險
11、自然人以*住房抵押貸款致執行難的風險案例
12、董事會擔保決議與公司擔保合同不一致引發風險案例
13、保證金質押沒有特定化的法律風險案例
14、債務人以查封手段應對具有優先受償權的信貸法律風險
二、疏于時效管理引發的債權風險
1、兩份相同的催款通知卻是不一樣的催收結果
2、保安無效簽收導致訴訟時效喪失的案例
3、適用于表見代理的模式及情形
4、不及時主張權利被訴償還產權證案例
5、超過兩年訴訟時效的幾種補救措施
6、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例
7、貸(dai)款(kuan)展期的(de)法律風險防范

第三部分  經濟新常態下，不良資產處置
一、如何提高催收成功率和案件執行率
1、借款人惡意轉移資產的防范措施和方法
2、借款人玩失蹤怎么辦
3、借款人破產逃債怎么辦
4、擔保人不盡擔保義務怎么辦
5、擔保物私自轉移怎么辦
6、擔保物被其他債權人首先申請法院查封怎么辦
二、不良債權的法律救濟手段和措施
1、法律救濟前對合同缺陷及訴訟時效的審核（知己）
2、了解債務人單位的法律背景（知彼）
3、超訴訟時效債務在催款通知書上簽字
4、債務轉讓通知書
5、欠條超過訴訟時效的處置
6、如何防范查封陷阱
三、不良債權催收的法律措施
1、以物抵債的注意事項
2、申請支付令
3、行使代位權
4、行使撤銷權
5、行使不安抗辯權
6、申請抵銷權
7、申請貸款人破產
8、協調借款人重組
四、手段創新，采取多種方法降低不良資產
1、積極探索新立法、新策略，推動訴訟工作
2、采取行政手段和市場手段，盤活企業不良資產
3、采取信貸手段盤活不良資產
4、注重銀行權利，通過追索保證人、行使代位權保全資產
5、通過參與債權重組、購并、破產核銷等方式，降低不良資產
6、不良資產證券化
五、不良資產處置的方法及案例
案例一：提前處置，快速反應
案例二：借助他行，消化風險
案例三：區分情況，分類處理
案例四：代位追償，實現債權
案例五：支行協商，互助合作
案例六：更換主體，盤活貸款 
案例七：多方動員，借力清收
案例八：黑名單控制，施壓清收
案例九：非訴程(cheng)序，快速清收

課程總結

商業銀行貸后風險管理