課程描(miao)述(shu)INTRODUCTION
保險銷售課程學習
日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
保險銷售課程學習
【課程背景】
1、 壽險銷售人員普遍感覺業務難做,除了國人保險意識不強之外,自身的原因有:不專業,還停留在20年前的銷售模式。僅僅把自己當成一個產品推銷員,而不是真正的家庭財務顧問。
2、“保險姓保”——壽險正處在轉型中,保險公司傳統的銷售模式在發生革命。人海戰術、“開門紅”、人情單這些過去的招術已經不能適應高凈值人群的需求,客戶需要提供有含金量的服務。
3、 利用法商知識幫客戶做(zuo)好(hao)資產保全、婚姻財富(fu)籌劃、稅收(shou)籌劃和資產傳承。一改過(guo)去“王婆賣瓜”式銷售(shou),讓保險“順便(bian)”的被(bei)賣出(chu)去。
【課程收益】
1、 從“保險推銷員”變成“法律、財務顧問”,提高簽單成功率。
2、 提升專業形象,給客戶增加信任度。
3、 跳出(chu)保險話題的狹窄空間(jian),從更(geng)深的層(ceng)面(mian)來(lai)分析客戶(hu)的風險,讓(rang)保險“順(shun)便”賣出(chu)去。
【課程對象】
保險公司、代理(li)公司銷售人員、銀行理(li)財經理(li)
【課程大綱】
第一講:新思維、新營銷
一、傳統銷售思維——追求快樂
討論:目前常用的銷售模式
二、富人的麻煩
1、 離婚造成財產分割
案例:離婚而產生的新女富豪
2、 債務風險
案例:賈躍亭負債導致財產被凍結
3、 子女敗家
案例:富豪艱辛創業30年,兒子敗家僅2年
4、 高稅收
5、 疾病與意外
三、法商思維——逃離痛苦
1、 案例:離婚不離財,巧安排而保住千萬身家
2、 案例:全(quan)世界都在(zai)學他——李嘉(jia)誠的財富傳承安排
第二講:婚姻家庭財富規劃
一、婚前財產如何規劃
案例:香港林*的婚前協議—如何自愿簽署卻又不傷感情?
1、法商技巧:如何簽訂婚前協議
2、法商智慧:關于婚前個人財產的5個法律問題
二、婚姻財富如何管理
案例:馮太太的婚內協議是否有效
1、法商知識:關于夫妻財產約定、夫妻之間的借款協議
2、法商知識:一方個人財產與夫妻共同財產
3、法商知識:關于夫妻共同債務
4、婚姻財富管理的法商技巧
三、離婚財產如何保全
案例:真功夫的“空心計”
案例:龍湖地產吳亞軍的財產規劃
四、父母財富如何支持
案例:巨額嫁妝為何不翼而飛
1、法商啟示
1)個人財產的常見風險
2)創二代接班的常見風險
案例:85后夫妻的房產分割大戰
2、法商解讀:婚后父母贈房、婚前購房婚后還貸、婚后收益
3、普遍的社會問題:
案例:離異父母為何再起風波
案例:如果王*是您女兒,千萬嫁妝您準備如何科學安排?
4、婚姻中個人財產的常見風險
5、父母如何財產贈(zeng)與—法商七計
第三講:家庭財富傳承
一、獨子繼承的當前困境
1、法商論財富
案例:杭州小里為什么不能繼承父母房產
案例:北京小劉為什么不能領取父母存款
2、獨生子女的困境
1)四個找不道
2)兩個想不道
3、破解繼承難的困境——法商7計
1)財產清單
2)權益證明
3)親屬證明
4)死亡證明
5)監護撫養
6)訂立遺囑
7)處理遺產
4、如何寫遺囑
二、遺產大戰最后的贏家
1、遺產大戰凸顯中國式繼承危機
案例:齊白石弟子許麟廬21億遺產的持久大戰
2、遺產繼承的困境:有遺囑未必沒有爭議
案例:柏聯集團翁媳之間200億遺產大戰
三、財富傳承的解決之道
1、世界同行的財富傳承方式
1)生前贈與
2)遺囑安排
3)公益捐贈
4)藝術品投資
5)股權繼承
6)家族基金會
7)家族信托
8)人壽保險
9)保險信托
案例:陳總的一份縝密遺囑PK一根救命稻草
2、人壽保險保險配置是財富傳承的重要路徑
3、人壽保險的獨特功能
4、人壽保險的法律解讀
5、家族財富(fu)傳承(cheng)體(ti)系
第四講:法商開啟大額保單的新紀元
一、法商論保險
案例:梅艷芳的信托
1、家族信托的優勢
2、什么是信托
3、企業捐贈股權的稅負問題
4、《中華人民共和國慈善法》解讀
5、中國遺產稅暫行條例(草案)—資產配置新思考
6、全球范圍內涉稅信息交換的法商解讀
7、《中華人民共和國個人所得稅法》
8、人壽保險除了遺產稅,還有那些功能
9、大陸人壽保險vs香港人壽保險
10、人壽保險對抗子女婚變的優勢
案例:59歲父母規劃子女保單架構
案例:白手起家夫妻規劃保單架構
二、法商論高凈值人士
1、企業主家庭的第一代危機
1)面對借款相助,保險可以替代嗎?
案例:不翼而飛的借款
2)面對擔保,如果設置防火墻
案例:住在地下室里的房產開發商
3)面對股權激勵,有沒有新可能?
案例:廣東王某白手起家成立進出口公司“職務侵占罪“
2、企業主家庭的第二代危機
1)面對借款相助,保險可以替代嗎?
案例:父子對薄公堂
3、資產自持to資產代持
4、家產、遺產to可傳承財產
5、應對策略
第五講:人壽保險--節稅工具
1、人的一生有三件事情
2、四類人群的稅務風險
3、新《個人所得稅法》對富人影響
4、房產稅會全面落地?
5、遺產稅漸行漸近
6、遺產稅風險VS終身壽
7、終身壽險,財富管理工具中的作用
案例:范冰冰8億稅務案
8、安全現金流-風險準備金
案例:國美黃光裕
討論:錢總的保單架構搭建
9、大額保單在家族財富規劃中的作用
10、家族財富管理的(de)核(he)心工(gong)具(ju)
第六講 演練
1、 給企業主做財務安排
2、 給將(jiang)要結婚的青(qing)年白(bai)領做財務
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