課程描述INTRODUCTION
家庭財務規劃
日程安排SCHEDULE
課(ke)程大綱Syllabus
家庭財務規劃
【課程背景】
1、當前的現狀:大部分銷售人員是“有什么賣什么”,而不是客戶“要什么賣什么”;銷售人員普遍只熟悉自己的產品,不了解金融系統工具,不能替客戶做科學的資產配置,就像只會賣藥而不會看病,難以滿足客戶的財務需求。
2、都想簽大單,面對高凈值客戶時卻不知道如何激發他們的投資欲望。
3、通過學習,促進從“推銷員”到“財務顧(gu)問”的轉變(bian),能真正的幫客戶理財,從而更好(hao)的銷售(shou)產(chan)品(pin)。
【課程收益】
1、明白家庭財務規劃的意義
2、學會家庭財務狀況分析
3、學會資產配置
4、能協助客戶做(zuo)好(hao)家庭財務規劃,更(geng)加有利于銷(xiao)售的促成。
【課程對象】
全體銷售人員
【課程大綱】
第一講:家庭財務規劃
一、家庭財務規劃需求
1、風險保障
2、安家置業
3、子女教育
4、投資規劃
5、資產傳承
二、生命周期的資金需求
1、單身期
2、二人世界
3、三口之家
4、退休養老
第二講: 要理財,先盤點家里的錢——家庭財務分析
一、學做資產負債表(我有多少錢?)
演練:為自己家試做資產負債表
二、學做現金流量表(我賺多少錢、花多少錢?)
演練:為自己家試做現金流量表
三、風險偏好分析(我適合承擔多大的風險)
四、財務比率分析(家庭財務的“健康指標”)
1、結余比率
2、投資于凈資產比率
3、清償比率
4、流動比率
5、負債收入比率
第三講 資產配置的核心
討論:為什么要做資產配置?
一、分散投資
1、狡兔尚有三窟
2、案例分析:這些年來自殺的投資大佬
3、分散,要“散”到什么程度?
二、產品之間的“負相關”
1、從熱性的荔枝與寒性的山竹說起
2、案例分析:為什么諾貝爾基金花不完?
3、其他對沖:不同的貨幣、不同的投資市場、不同的資產形態等
第四講 資產配置的誤區
一、資產配置不等于買一堆的產品
二、資產配置并非一勞永逸
三、資產配置并非讓我們放棄收益,而是讓我們安全的收益
第五講: 資產配置的基本流程
一、我們想賺多少?——投資目標設定
1、投資目標決定投資工具
2、業績比較基準——怎樣才算賺了?
3、風險容忍度——我能虧多少?
二、仗怎么打?——制定投資策略
1、戰略型資產配置策略
2、戰術型資產配置策略
三、我們的錢怎么分配?——資產配置模型
1、常用的資產配置模型比較
a 、股債平衡模型b標準普爾四象限模型c美林時鐘模型
2、簡潔實用的“*投資組合”模型(重點)
3、別忘了配置保險!
a、保險的風險保障作用
b、保險的資產保全作用
四、資產配置(zhi)再平衡
家庭財務規劃
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