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資產配置的培訓

課程背景：
國(guo)內(nei)經(jing)濟增速放緩、高(gao)(gao)凈(jing)值客(ke)(ke)(ke)戶金(jin)融(rong)資產配置意(yi)(yi)識(shi)日(ri)趨提升(sheng)，金(jin)融(rong)機構和(he)產品(pin)的(de)選擇不斷增加。面對巨大(da)的(de)市場競爭(zheng)，我們的(de)一線業務(wu)人(ren)員(yuan)需(xu)要能(neng)夠有意(yi)(yi)識(shi)地提高(gao)(gao)個人(ren)專業度，與客(ke)(ke)(ke)戶加速建(jian)立信任關(guan)系，并(bing)深度挖掘客(ke)(ke)(ke)戶的(de)金(jin)融(rong)需(xu)求，對客(ke)(ke)(ke)戶的(de)需(xu)求和(he)痛(tong)點所在了如指掌，在接洽過程中快速找到切入點，進而(er)分(fen)析并(bing)匹配相應資產配置方案(an)，促成(cheng)成(cheng)交從(cong)而(er)提升(sheng)績效。

課程目標： 
1. 了解高凈值客戶的營銷價值和優勢，從而調動業務人員獲客積極性。
2. 了解資產配置4大元素，配合客戶財富成長周期，滿足其金融理財需求。
3. 了解投資顧問的工作理念，顧問式營銷的標準化流程和步驟。
4. 提升高凈值客戶的營銷和服務專業能力。
5. 掌握顧問(wen)式營銷技(ji)能（方(fang)案設計(ji)，演練通關）。

課程大綱/要點：
第一部分 財富管理4大元素
生財 - 企業發展周期及客戶金融需求發展變化
起步階段-資本市場融資
成長階段-企業發展與架構重整
鞏固階段-微調架構，出售股權或資產籌資
繼承出售-退售繼承
理財 - 資產配置與投資管理方案
為什么要做資產配置？ 
避免資產縮水一場空
通過分散投資，優化投資組合整體回報
什么是資產配置？ - 投資不完全相關的資產
認識大類資產
了解經濟周期和資產輪動 – 美林時鐘，結合經濟周期與資產輪動看各大類資產配置建議
怎么做資產配置？
分析市場上常見的資產配置模型
如何選取投資標的（資產）？
如何決定資產權重（配置）？ -- 協方差矩陣 vs 平均配比法
哪種資產配置模型最好？
用財
用財以享– 保證老年有依
用財以義– 保證資產造福人間
傳財
傳財過程中財產流失的原因
中國本土高凈值人士財富傳(chuan)承誤區 

第二部分 金融營銷模式的利與弊
比較：導購式 vs 關系式 vs顧問式
如何令客戶覺得：“這建議和方案…我竟無法反駁！”
顧問式營銷(xiao)的標準化(hua)流程(cheng)和步驟

第三部分 知己知彼，開拓客戶資源了解市場趨勢及高凈值客戶的基本特征及其需求和痛點 
客戶分層定位（行業/年齡/愛好等等）
生命周期 vs 金融產品；金融需求 vs 非金融需求 
新客戶的開拓 ：
開拓渠道 - 從業務與社交機會切入并建立目標大客戶群
電訪邀約步驟與技巧
常見客戶(hu)異(yi)議(yi)處理

第四部分 加速建立信任關系
信任公式（CRISO）
60秒鐘自我營銷
寒暄的質量
贊美的技巧
演練：點評側重點 - 客戶經理是否能通過自我介紹、寒暄和贊美快速贏得好感，建立信任，有條理地展開KYC。
打破溝通隔閡 – 性格心理學
探索了解不同的溝通模式
快速分辨客戶類型，調整溝通方式
促成交易
完(wan)成客戶(hu)側寫，因(yin)應不同(tong)客戶(hu)行為偏(pian)好定制銷售話(hua)(hua)術(shu)，找到共鳴(ming)話(hua)(hua)題

第五部分 深入探索客戶的金融需求
通過評估工具量化客戶需求
自然會老 – 教育金/養老金的準備
偶然會病 – 重疾險的必要性
必然會死 – 壽險的涵蓋范圍
個案演練點評側重點：客戶經理是否能夠完整獲取客戶基本資料
深入探索客戶的金融需求、資產規模與投資偏好（三性）
個案演練點(dian)評側重點(dian)：客戶(hu)經理是否能全面了解客戶(hu)投資經驗、配(pei)置現(xian)狀，未來理財的目標和對市場的看(kan)法(fa)，找到營銷機(ji)會

第六部分 提出專業配置方案（FABE）
設計方案，專業呈現（配置方案模板）
按照客戶投資偏好與顧忌介紹產品的特點優勢和價值（FABE）
個案演練點評(ping)側重點：分小組就客戶的(de)信息(xi)準備資產配置方案，針對客戶需求和(he)痛點介紹相關的(de)建議和(he)方案，就客戶提(ti)出的(de)反對問題進行探討(tao)，整(zheng)理話(hua)術，化異議為契(qi)機。

第七部分 定期檢視客戶投資組合并做調整，專業走心地維護客戶關系
定期檢視投資組合的方法
維護客戶關系的挑戰
凈值型產品虧損，沒臉見客戶？
生日過節送禮吃力不討好？
與客戶無話可談如何是好？
其(qi)他 (根據現場學員需(xu)求(qiu)來(lai)探討維護客戶關系的挑戰(zhan))

第八部分 演練通關（具體方式視人數而定）

資產配置的培訓