課程(cheng)描述INTRODUCTION
資產配置管理培訓
日(ri)程安(an)排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
資產配置管理培訓
課程背景:
資管新規發布以后,降低了資管機構的監管差異,加劇了資管市場的競爭,而銀行身處其中,必然要進行資管業務的轉型升級和資管能力建設。例如:代銷業務的拓展、依托投顧提升投研能力、布局固守+產品、搭建FOF、MOM的投資體系。只有幫助客戶的財富實現穩健增值,才能在激烈的市場爭奪戰中贏得先機。
資產配置(zhi)銷售流程(cheng)(cheng),是一(yi)個閉環(huan)(huan)式(shi)、完整的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)、科學的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)、被實踐驗(yan)證(zheng)過的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)可行(xing)高效經(jing)營方式(shi),而不只是簡單把幾(ji)個產品做個組合銷售給(gei)客(ke)戶(hu)(hu)。本課程(cheng)(cheng)通過對資產配置(zhi)理念(nian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)梳(shu)理、流程(cheng)(cheng)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)掌握、話術的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)提煉、比例的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)設計、工具的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)運用(yong),全面提升理財(cai)經(jing)理的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資產配置(zhi)能(neng)力;在保證(zheng)客(ke)戶(hu)(hu)利益的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)前提下,同時實現(xian)網(wang)點利益*化,建立與客(ke)戶(hu)(hu)長期穩(wen)定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)緊密度,實現(xian)業績可持續發展的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)正向循環(huan)(huan)模式(shi)。
課程收益:
● 認清資產配置的意義,做好投資者教育;
● 掌握商業銀行及非銀金融機構的財富轉型現狀;
● 學會梳理五大類資產的定價因子;
● 掌握與權益類資產觸達客戶時,面臨的痛點與難點的解決技巧
●學會高客經營(ying)核心能(neng)力與資產配置技能(neng)充(chong)分融(rong)合的重(zhong)要性以及關鍵(jian)節點
課程對象:支行長、理財經理
課程大綱
第一講:資產配置的投資者教育
一、資產管理八大機構時局圖
頭腦風暴:互聯網金融風光不在,信托暴雷頻繁,如何讓大客戶的資金回流銀行?
二、資產配置的八大常見問題
問題一:個人投資者投資中常見的三個誤區
問題二:資產配置是短期的還是長期的?
問題三:大牛市行情,該單一重倉還是資產配置?
問題四:大熊市,是該全線撤退還是堅守?
問題五:退休后是否依然要堅守資產配置?
問題六:殘酷的事實:長期股市整體財富由極少數股票創造
問題七:賣方分析師、買方分析師與專家的預測,準確嗎?
問題八:《新財富》*分析師的預測是反向指標嗎?
案例分析:歷時1年,15%的年華收益率,3%的回撤(一個2000萬客戶的資產配置案例)
三、行為金融學中的投資者行為偏差
1. 投資心理曲線、行為偏差與投資損失
測試:認知和思維層次,是否具備第二層思維?
測試:股票市場經驗,是成熟的投資者嗎?
前景理論:厭惡虧損和賭一把的深層次原因
案例:賭場絕不想讓你知道的秘密
稟賦效應與眼球效應:你是眼球型投資者嗎?
案例:分析匯率與基金發布會
2. 分散不足和熟悉性偏差(該不該買入“熟悉"的股票?)
3. 過度自信和控制錯覺的行為偏差
4. 確認性偏差和自利偏差(源于大腦井不完美)
小組談論:實際工作中,客戶的錯誤投資行為有哪些?
第二講:資產配置的理論進階
一、資產配置理論方法的演進
階段一:恒定混合策略與現代投資組合理論
階段二:MPT理論的改進
階段三:風險因子配置
階段四:大數據與機器學習
二、“戰略”資產配置與“戰術”資產配置的要點
1. 戰略性資產配置的三大組合策略
1)買入并持有策略
2)恒定混合策略
3)投資組合保險策略
2. 戰術性資產資產配置的三大原則
原則一:基于市場理性與均值復歸
原則二:市場價格變動與超額收益
原則三:預期回報與風險態度
第三講:資產配置的解決目標
一、傳統七大配置目標
1. 消費規劃
2. 保障規劃
3. 教育規劃
4. 養老規劃
5. 投資規劃
6. 稅務籌劃
7. 傳承規劃
二、新增配置目標
1. 身份規劃
2. 企業融資
3. 增值服務
第四講:資產配置鐵三角的實操搭配
一、固收產品配置實操
1. 非標固收理財的投資策略
1)底層資產選擇
2)資產服務機構
3)內外部增信措施
4)資本運作能力
2. 債券產品的投資策略
1)票息
2)利率
3)信用
4)可轉債/可交債
小組討論:如何把理財產品轉化為固收+基金?
二、權益類產品配置實操
1. 主流的私募策略分析:市場中性策略、期貨CTA策略、套利策略
2. 主流的公募策略分析:股票型、固收+、混合型
3. 公私組合的策略組合:公募股票多頭+私募量化+商品CTA
4. 基金公司實操選擇
1)數據分析選擇法
2)投資能力選擇法
3)競爭對手對比選擇法
5. 基金經理實操選擇
1)不同策略的私募基金經理*選手
2)不同風格私募基金經理的風險偏好
3)網紅私募的優勢所在
6. 基金篩選工具的實操使用
工具:方便快捷的APP使用
討論:如何用軟件進行產品調倉對比
三、保障類資產配置實操
1. 保障類產品配置在整體資產配置中的價值
1)家庭財務杠桿的功能
2)對購買人有資格限制
3)少見的復利功能
4)中長期維度上具有確定收益
2. 家庭風險管理全景圖
1)人身風險
2)責任風險
3)財產風險
4)財富風險
3. 大額保單落地之實務規劃操作
1)大額保單設計—財富傳承
2)大額保單設計—婚姻財富管理
3)大額保單設計—債務隔離
4)大額保單設計—子女婚嫁規劃
5)大額保單設計—稅收籌劃
第五講:資產配置建議書的設計
板塊一:實施財富管理的方法
1. 固收+權益+另類投資鐵三角
板塊二:市場狀況和趨勢分析
1. 境內市場
2. 境外市場
3. 投資策略
板塊三:理財需求
1. 目的:讓客戶確認KYC信息
2. 風險偏好
3. 理財目標:回報、流動性
板塊四:資產配置分析(建議)
1. 資產大類的調整建議(定性+定量)
2. 具體產品的配置建議
3. 保障分析及建議
板塊五:主要風險提示
1. 流動性風險
2. 市場性風險
實(shi)戰演練(lian):使用工具,為一位2000萬的案例客戶(hu)制(zhi)作資產配置建議書(shu)總結:顧問式(shi)營銷(xiao)是金融專業(ye)認知、行為金融學、銷(xiao)售技巧(qiao)的結合
資產配置管理培訓
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