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經濟新常態課程

當前，我國經濟已進入“中高速、優結構、新動力、多挑戰”的新常態。隨著中國經濟進入換擋期，商業銀行也將迎來自身發展的“新常態”：整體規模增長放緩，融資需求結構性低迷，負債成本有所上升，盈利能力面臨持續挑戰，部分區域和行業信用風險明顯。銀行業在多種外部壓力下，必須謀求轉型發展
一、經濟“新常態”對商業銀行的影響分析
1.新常態對金融服務實體經濟提出了新要求。
2.新常態對把握增長速度提出了新要求。在中國經濟高速增長的拉動下，過去30年間我國銀行業實現了年均22%的信貸增速，過去10年間銀行業資產規模年均增速超過18%，過去5年間新增貸款遠超過去60年貸款增量的總和。
3.新常態之下，受經濟放緩、金融脫媒、利率市場化等多重因素的沖擊，商業銀行業務增速的下降和盈利增長的放緩也將成為常態，以往兩位數的高增長已難以為繼。
4. 新常態之下，經濟增速趨緩，同時結構調整過程中一些客戶經營出現困難，前期隱藏的部分風險也容易暴露出來。
二、新常態下商業銀行的轉型路徑
中國銀行業過去十年更多依賴的是外延擴張和粗放發展。規模的快速擴張產生或者掩蓋了一些問題，特別是在中國經濟金融步入“新常態”的背景下，這些問題將會更加突出。
一是規模沖動，主打價格戰。中國商業銀行，無論規模大小，都具有很強的“做大做全”傾向，各家銀行的競爭主要是靠價格戰與規模戰。
二是產品和業務同質化。
三是行業整體缺乏主動創新意識。過去十年在利率雙軌制環境下，利差可觀，相比創新而言，規模擴張是更加有效的盈利途徑，因而行業普遍缺乏創新意識。
四是整體風險管理能力仍相對薄弱。
經濟新常態下銀行面臨全面轉型挑戰。
一是盈利模式轉型。銀行原有的利差、規模推動利潤高速增長的盈利模式，將不得不向靠中收、資本集約維持利潤中高速增長轉變。
二是發展方式轉型。“低資本消耗、高收益回報、風險可控”的經營發展方式將成為未來發展方向，銀行將加快向小微、零售、投行等新興業務轉型。
三是創新動力轉變。由被動監管套利向主動服務客戶需求轉變。
三、商業銀行新常態下的應對策略
經濟新常態悄然來臨，在問題倒逼之下，商業銀行應對“新常態”的策略“經營分化、內涵增長、打造特色”。
1.經營分化取代跟隨增長
2.外延增長轉向內涵增長。
3.打造特色取代同質化競爭。
4.優化業務結構提出了新要求。商業銀行相應調整客戶結構、區域結構、業務結構、收入結構，實現業務、渠道、市場和盈利來源的多元化，更好地服務經濟結構調整升級和區域經濟協調發展。
5.管控資產質(zhi)量提出了新要求。

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