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中國企業培訓講師
商業銀行個貸全流程管理及風險控制
 
講師(shi):湯紅 瀏覽次數(shu):2581

課程描述(shu)INTRODUCTION

· 大客戶經理· 其他人員

培訓講師:湯紅    課程價格:¥元/人    培訓天數:2天   

日(ri)程(cheng)安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

銀行個貸風險培訓

課程背景:
隨著城鎮居民的消費熱情的高漲,商業銀行推出了越來越多的信貸產品,個人消費信
貸業務在商業銀行的貸款業務中所占有比重越來越大,這也導致了對個人信貸業務的管
理要求越來越高,其中所存在的眾多風險和隱患也隨之暴露出來。為控制好個貸業務的
風險,本課程結合銀行工作實際,提出了全流程管理個貸業務,尤其在貸前、貸中、貸
后“三貸”環節如何控制信貸風險提出了方法策略以及應對措施,旨在提高信貸人員有效
識(shi)別風(feng)險(xian)(xian)(xian)、管(guan)理風(feng)險(xian)(xian)(xian)、防范風(feng)險(xian)(xian)(xian)、化解風(feng)險(xian)(xian)(xian)的能力,確(que)保個貸業務持續健康快速地發展。

授課對象:個貸客戶經(jing)理以及其(qi)他相關人員(yuan)

課程大綱:
第一講:風險管理是銀行的生命線
1.從一起案件了解銀行風險管理的重要性
2.銀行風險種類
3.銀行風險呈現的特點
4.銀行風險管理策略
5.防范于未然——人(ren)人(ren)合(he)規才能創(chuang)造價值(zhi)

第二講:個人消費性信貸業務所面臨的主要風險
一、客戶的信用風險
1.借款人主體資格不合格
2.借款人提供申請資料虛假或不合規、不完整導致的風險
3.借款人還款能力不足、還款意愿低的風險
二、擔保風險
1.抵押物風險
2.質押物風險
3.擔保人風險
三、市場風險
1.國家宏觀政策的變化
2.盲目跟風
3.自然災害
4.不適應市場經濟的發展
四、個貸業務風險控制要點
1.個體風險大于系統風險
2.借款主體的人品比資產來得重要
3.嚴格的信貸文化是小貸風控的生命線
4.規范(fan)個貸風(feng)險(xian)管控制度和工作流程

第三講:貸前調查是把控風險的第一道關口
一、貸前調查內容
1.信用狀況
2.貸款用途
3.償債意愿
4.償債能力
5.經營狀況
6.押品情況
二、貸前調查方法
1.現場調查
1)客戶訪談
2)考察營業場所
3)考察客戶家庭
4)側面打聽
5)察看所有獲得的文件資料
2.非現場調查
1)利用人行、工商、稅務等機構的網絡平臺信息進一步了解客戶
2)編制財務三表
--資產負債表
--損益表
--現金流量表
3)財務指標測算分析
4)交叉檢驗分析
三、撰寫貸前調查報告
四、貸前調查案例實操演練——A銀行如何對個人消費性貸款業務進行授信管理
五、貸前調查風險表現及防范措施
案例分析:老客戶貸款背后的風險事件
案例分析:客戶劉某騙取貸款案
案例分析:保證人身份可疑存在風險事件
案例(li)分析:虛假婚(hun)姻(yin)貸款背后(hou)的風險事件

第四講:貸中審查是防范風險的關鍵因素
一、審查的主要內容
1.借款人的主體資格是否合法,有無承擔民事責任能力
2.借款人是否符合貸款基本條件
3.借款人生產經營、財務狀況、信譽狀況、發展前景及內部管理是否良好
4.借款用途是否合規,金額、期限、利率是否合規
5.抵(質)押物的可靠性或保證人資格、能力的審查
二、貸款審批
在貸款調查、審查意見的基礎上,按授權權限進行審批,決定貸與不貸,貸多貸少以及
貸款方式、期限和利(li)率。

第五講:貸后檢查的精細化是防范風險的核心
一、建立貸款臺帳和貸款業務管理檔案
二、貸后檢查的主要內容
1.對借款人的生產經營狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進行檢查。
2.重點檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。
3.檢查抵(質)押物的現狀及價值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。
三、貸后管理
1.貸款到期前一個星期,要向借款人發出提示還貸的通知(電話提示)。
2.貸款逾期要向借款人每月發書面催款通知,并取得回執。
3.貸款逾期三個月以上,要向借款人依法收貸。
四、風險預警及處置
1.轉移個人資產,以逃避債務
2.卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛
4.未履行銀行的債務
5.有其他拖欠債務的行為
6.拒絕或阻撓貸款經辦行定期監督檢查
7.借款人及家庭發生足以影響貸款安全的重大變化,未及時通知貸款行
五、不良貸款的介入——早發現、早預警、早行動
銀行貸款清收案例1
銀行貸款清收案例2
銀行貸款清收案例3
銀行(xing)貸款清(qing)收案例4

銀行個貸風險培訓


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