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信貸業務風險課程

課程背景：
面對紛繁復雜的國內外經濟金融環境，我國銀行業金融機構主動適應新常態，積極應
對多重挑戰，堅持穩中求進的總基調。展望未來，我國銀行業將依然面臨經營環境深刻
變化的考驗，在此背景下，銀行業的發展模式將更多地從“重資產”向“輕資產”轉變、從
“做大”向“做強”轉變、從簡單融資向“融資+融智”并舉轉變，在此過程中，監管部門多次
強調，要把防控金融風險放到更加重要的位置，重點防范信貸業務中的不良貸款風險、
地方政府融資平臺貸款風險、小微企業貸款風險、網貸風險等，防范信貸業務風險將成
為各家(jia)銀(yin)行的(de)當務之急(ji)。

授課(ke)對象：銀行信貸人(ren)員(yuan)、客戶經理(li)以及其他(ta)相關人(ren)員(yuan)

課程大綱
第一講：為什么風險管理是銀行安身立命的本錢
1．從一起案件了解銀行風險管理的重要性
2．怎樣理解“無規矩不成方圓”
3．怎樣理解“合規創造價值”
4．怎樣平衡“風險與收益”的關系
5．銀行目前面臨的主要風險
6．銀行風險管理策略
案(an)例分析：A銀行的衰敗帶(dai)來的警示

第二講：解讀信貸政策*監管要求，明確信貸業務的投放領域
1．著力支持農業供給側結構性改革，努力實現涉農信貸投放持續增長
2．實現小微企業貸款“三個不低于”目標
3．完善差異化信貸政策，支持去庫存
4．穩妥開展市場化債轉股，支持去杠桿
5．繼續加強服務價格管理，支持降成本
6．回歸本源、切實提升服務實體經濟能力
7．以(yi)堅守不(bu)發生系統性風險(xian)(xian)為底線，扎(zha)實推進重點(dian)領域風險(xian)(xian)防控，特(te)別是嚴控不(bu)良貸款風險(xian)(xian)

第三講：信貸業務風險管理分析
一、防微杜漸，注重風險的事前事中防范
二、信貸風險防范的關鍵環節
1．貸前調查
2．貸中審查
3．貸后檢查
三、新常態下信貸風險暴露出的問題
四、風險成因分析及防范對策
案(an)例分析：B集(ji)團公司(si)關(guan)閉事件帶來的啟發

第四講：信貸客戶遴選的準入標準與風險防范
1．目標客戶的遴選標準與準入門檻
2．個人客戶評價指標與信用等級設置
3．個人信用客戶等級的評定管理
4．企業客戶風險評級方法
5．企業客戶風險評級管理規定
案(an)例分享：F銀(yin)行(xing)(xing)怎樣遴選(xuan)客戶(hu)并對其進行(xing)(xing)授(shou)信管(guan)理

第五講：信貸業務全流程的風險管控措施
一、貸前調查是防范風險的第一道關口
1．審核客戶貸款資料的合法合規性
2．貸前實地調查的原則及內容
3．貸前實地調查運用的方法與技巧
4．揭開企業神秘的面紗——讀懂財務報表的真正涵義
5．貸前調查實戰案例演練
1）個人經營性貸款貸前調查實操演練
2）公司企業貸款貸前調查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1．審查人員的配備要求——專家級人員
2．貸中審查環節的風險點及控制措施
3．貸款審批環節的風險點及控制措施
三、貸后檢查是預防不良貸款產生的有效手段
1．貸款資金流向是否按合同的要求執行
2．企業經營狀況是否持續向好
3．企業現金流是否充足
4．企業風險預警是否被察覺
5．不良資產的介入是否及時
四、確保第二還款來源的有效性
1．保證貸款
1）一般保證與連帶責任保證
2）對保證人主體資格的合法性審查
3）對保證人代償能力調查
4）關聯人的交叉擔保與互保的風險
5）對保證人的風險防范措施
案例分析：z公司詐騙銀行貸款案
2．抵押貸款
1）抵押物估值的風險點與防范措施
2）辦理抵押登記的風險點與防范措施
案例分析：D銀行被企業詐騙發放虛假抵押貸款案
3．質押貸款
1）動產質押與權利質押
2）質押物估值風險點與防范措施
3）質押物登記的風險點與防范措施
案例(li)分析：J銀行假存單質押被騙(pian)貸款案

第六講：銀行承兌匯票業務的風險管控措施
1．對客戶提供資料的合法合規性審查
2．受理調查環節的主要風險點與防范措施
3．簽訂合同、承兌出票應注意的事項
4．辦理貼現的風險防范措施
案例分析：T銀行簽發貿易背景不真實承兌匯票承擔的責任
案例(li)分析(xi)：L省S銀行朱某挪用資(zi)金案

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