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防范信貸風險培訓

課程介紹
銀保合作是指銀行和保險公司基于共同的企業或個人客戶，共同研發產品，保險為銀行化解信貸風險，銀行為保險代理業務，提供客戶資源，相互支持，有效促進雙方發展而建立的一種合作關系。
《銀保合作與風險防控》課程介紹了貨幣、銀行和保險產生及其特點、職能作用；風險、收益及損失的定義與對策；分析了信貸風險形成的原因以及如何有效的防控風險，重點講述了借款人品質風險、行業風險的防范與控制。提出了風險處置的具體步驟與方法。
本課程(cheng)在講解中還(huan)穿插了(le)(le)(le)大量(liang)生動有(you)(you)趣的(de)案例，深刻剖(pou)析(xi)了(le)(le)(le)信貸(dai)風險(xian)的(de)特(te)征，提出了(le)(le)(le)防范(fan)風險(xian)的(de)有(you)(you)效(xiao)措(cuo)施，為決策(ce)者和經營者防范(fan)信貸(dai)風險(xian)提供了(le)(le)(le)參考(kao)依據。

主要內容包括：
第一章 銀行與保險的關系
一、貨幣的演變
二、銀行、保險及其他金融業的產生
三、我國金融體系總體架構
四、影子銀行
五、風險、收益與損失
本章介紹了風險、收益與損失的定義。重點講述了風險的分類、風險與收益的關系、損失的分類與對策。
風險是指未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。
收益是指投資和經營所取得的利潤、股利和債券利息等收入減去損失后的盈利。
損失是(shi)一個事后(hou)概念，反映的(de)是(shi)風(feng)險事件(jian)發生后(hou)所造成的(de)實際結果(guo)。

第二章 借款人品質風險控制
借款人品質，主要指借款人的行為、作風、生活質量所顯示的思想、品性。
銀行對借款人品質分析，主要從借款人年齡、家庭成員、健康狀況、股東構成、生活習性、信譽狀況、法律道德等方面入手，在實際信貸工作中，大多數銀行注重對借款人生產經營和擔保情況的調查分析，而對借款人的品質方面分析不足，許多貸款并不是借款人生產經營和擔保出問題形成風險，而是借款人品質方面出問題，導致貸款出現風險。
本(ben)章重點對借(jie)款(kuan)人(ren)違約行為、不良行為、重大疾病、違法(fa)(fa)犯罪(zui)、法(fa)(fa)人(ren)治(zhi)理結(jie)構等品質方面(mian)的問題產(chan)生(sheng)的風險進行分析(xi)，并提出(chu)相(xiang)應防范對策。

第三章 行業風險控制
行業風險是指當某些行業出現產業結構調整，或原材料價格上升，或競爭加劇等不利變化時，處于這些行業的借款人，可能因履約能力整體下降，而給商業銀行造成系統性信貸風險損失。
本章重(zhong)點(dian)介紹了鋼鐵行(xing)(xing)(xing)業、化工(gong)(gong)行(xing)(xing)(xing)業、棉紡行(xing)(xing)(xing)業、賓館餐飲行(xing)(xing)(xing)業、糧(liang)食加工(gong)(gong)行(xing)(xing)(xing)業、養殖行(xing)(xing)(xing)業、采礦行(xing)(xing)(xing)業、船(chuan)舶行(xing)(xing)(xing)業、房(fang)地產行(xing)(xing)(xing)業的主要風險(xian)及(ji)行(xing)(xing)(xing)業風險(xian)綜合防控(kong)措施。

第四章 風險貸款處置
本(ben)章重點介紹貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發(fa)生風險后的處置程序，一般程序為：看預案、凍結(jie)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)金(jin)、清(qing)理借款(kuan)(kuan)人在本(ben)銀(yin)行賬戶(hu)存(cun)款(kuan)(kuan)、查清(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)形成(cheng)風險原(yuan)因、發(fa)放啟動(dong)資金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)、與借款(kuan)(kuan)人協(xie)商還貸(dai)(dai)、與借款(kuan)(kuan)人關聯人協(xie)商還貸(dai)(dai)、保(bao)(bao)(bao)全(quan)抵質押物(wu)、保(bao)(bao)(bao)全(quan)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)擔保(bao)(bao)(bao)、保(bao)(bao)(bao)全(quan)訴訟(song)時效、處理抵質押物(wu)、債務化解(jie)、請(qing)求政府(fu)有關部(bu)門協(xie)調、向法院起訴、啟動(dong)內部(bu)追責(ze)、利用撥備核銷(xiao)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)等十八個步驟進行處置。

防范信貸風險培訓