高凈值客戶家族財富傳承與資產管理的法商智慧
講(jiang)師：李令秀(xiu) 瀏覽次數(shu)：2543
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程(cheng)安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
家族財富傳承資產管理
【課程背景】
隨著我國財富人群越來越多，人們的保險和理財意識越來越強，數千萬，上億元的大額保單和高額理財不斷涌現，大額保單和理財產品不僅收費高，收益好，而且涉及的知識面廣，是廣大普通保險代理從業人員和銀行高端客戶經理“可望而不可求”的業務。當前保險精英和銀行高端客戶經理應提升危機意識，從“賣產品”、到“賣服務”再到“賣籌劃”是發展趨勢，“保險人（銀行人）+法律人”匯集的智慧是保險團隊競爭勝出的有力保障。針對大額保單和銀行理財產品高端客戶，正在從“買服務”向“買籌劃”發展。提供“綜合財富管理方案”，才可以簽下大額保單和銀行高額理財產品。
【課程收益】
1、通過專業律師的培訓，掌握財富管理工具的綜合應用，主動提供保單大客戶的“痛點”在財富管理問題及潛在問題。
2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財管方案，通過和其他財管工具的綜合應用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案。
3、進一步增強客戶與保險（銀行）精英的服務粘性，順利簽下大額保單和與高端客戶關系。
【課程對象】
1、有志于從事大額保單服務的保險界精英
2、各大銀行私人銀行部財富顧問、客戶經理
3、家族辦公室及第三方財富管理公司財富顧問
【課程大綱】
第一講：財富傳承之理念篇
導引：趙本山和小沈陽小品《不差錢》一、我們的財富目標是什么
二、財富管理錯誤的理念
1、認識誤區：*的風險就是沒有看到風險
案例：做富豪，而不是負豪案例：投資理財，家破人亡
2、理念的誤區
1）時間誤區——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規劃
案例：收購大王，父子墜機身亡!
2）觀念誤區——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例
3）法律誤區——詳細的遺囑等于完美的財富傳承案例：國畫大師徐錫麟遺囑繼承案
4）認知誤區——家庭結構簡單
案例：機關算盡，終有一失
5）情感誤區——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權代持案
三、理念改變
1、態度重視
2、學習了解
3、注重專業
4、路徑和方法
第二講：財富傳承之風險管理篇
一、高凈值人士關注財富傳承和財富管理的六大問題
1、資產傳承——把財富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？
案例：企業家的困惑
2、婚姻規劃——如何從財富傳承角度，規劃幸福婚姻
案例：劉強東幸福婚姻財富規劃
3、子女教育——如何引導子女身心健康，事業有成，家庭幸福
案例：上市公司海翔藥業易主
4、資產隔離——如何構建家族企業資產與家業的防火墻
案例：賈耀庭案給人啟示
5、各種稅負——如何減輕各種稅負的承擔
案例：偷稅被要挾
6、養老保障——如何保障高品質的晚年生活
案例：保姆妻子嫁股神，結婚離婚轟出門案例：老人理財被騙空，一夜回到解放前
二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風險
1、婚姻家庭的風險：結婚、離婚、再婚、婚外情風險及防范措施
1）婚前財產保全策略及規劃——想說其您不容易 案例：婚前財產，婚后改姓
2）父母對子女財產支持的技巧——愛子情深不容易案例：婚前財產，婚后轉化
3）企業家婚變對企業經營沖擊
案例：婚姻危機，導致企業不能承受之重
4） 再婚導致婚前財富流失
案例：再婚之殤
5） 婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償
案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產使其負債 900 萬
6） 婚姻規劃要提前
案例：劉強東婚前財富規劃案例：離婚不傷財，不傷情
案例：離婚協議約定分老人房產
2、繼承帶來財富傳承的風險及防范措施
1）法定繼承帶來風險
案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產案例：新婚配偶的繼承權
2）遺囑效力導致親情撕裂
案例：自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉
3） 代書遺囑法律效力
案例：代書遺囑惹是非
4） 贈與遺囑的法律風險
案例：遺囑增財產，孫子錯失良機
3、人身風險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來
1） 意外帶來的風險措不及防
案例：機關算盡，終有一失
案例：小馬奔騰李明去世，導致股權歸屬之爭
2） 重大疾病導致全家遭殃
案例：癌癥導致全家困境——《我不是藥神》
3） 傷殘導致家庭分崩離析的風險 案例：重殘使他妻離子散
4）企業家提前安排好財富傳承規劃
第三講： 高端客戶股權與夫妻、家庭與家族財產
一、配偶一方作為股東的權利與義務
1、婚姻關系中股東權利與義務
1） 婚內單方受贈股權的財產屬性認定
案例：婚內父母贈與子女的股權是否為夫妻共同財產？
2） 婚前股權婚后增資的性質認定
案例：婚后對公司的增資是否屬于夫妻共同財產？
2、股權在離婚中的分割問題與預防措施
案例：離婚時，夫妻是否應按工商登記的比例分割股權？
3、配偶單方轉讓公司股權效力認定
案例：一方轉讓股權是否要征得配偶的同意？
案例：某網絡公司因離婚導致轉讓股權糾紛案
4、夫妻債務
1） 公司財產區別于家庭財產的獨立性
案例：公司資產是否等于股東個人財產？
2） “一人公司”債務與家庭財產的關系
案例：一人有限責任公司如何承擔“有限”責任？ 3）借款出資及第三方墊資與夫妻共同債務的承擔案例：借款出資是否等于股權代持？
二、股權代持在離婚案件是與非
1、如何認定隱名股東與顯明股東？
2、配偶一方是否是隱名股東的認定
3、配偶一方是否為顯明股東的認定
4、公司章程如何約定隱名股東與顯明股東？
5、隱名股東與顯明股東的風險與與防范案例：隱名股東與顯明股東之爭
案例：夫妻反目導致公司陷入控制權之爭
案例：名義股東轉讓代持股權，隱名股東能否要求返還股權？ 案例：名義股東死亡，代持股權如何繼承？
案例：夫妻一方代持第三人的股權，離婚時是否被分割？
第四講、高端客戶繼承關系中股東權利與義務
一、股權繼承的資格
1、未成年人作為公司發起人的資格問題案例：未成年人能否成為公司股東？
2、未成年人繼承股權的路徑及糾紛預防
3、未成年人繼承股權的其他問題
案例：多個子女爭著繼承股權，誰來當股東？
二、不同類型公司的股權繼承
1、有限責任公司股權的繼承
2、股份有限公司股權的繼承
案例：股權繼承后，公司股東人數超過法定人數或股權無人繼承怎么辦？ 案例：股東未履行出資義務，繼承人能否繼承股權？
案例：能否通過公司章程規，限制股東資格的繼承？ 案例：擁有外國身份能否繼承股權？
結語：高端客戶股權糾紛是企業家最常面臨的財富風險，股權財富 的風險可控才能夠守住財富、保全好財富、傳承好財富、享受財富 帶來高品質生活！
家族財富傳承資產管理
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