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小微金融創新與風險管理

 

課程背景：

民營中小微企業一直被定調為經濟和就業的“穩定器”，但由于缺乏金融支持，小微企業在融資中一直處于弱勢，信貸需求無法得到滿足，特別是100萬元以下的小微企業信貸需求更是難以滿足。今年全國兩會期間，許多國家政協委員為小微企業融資難、融資貴發聲。長期以來，由于小微群體信用數據缺失，金融機構難以完成有效的風控和授信，導致融資難。小微企業天然帶有弱質性、信用觀念不強，一提到這個群體普遍認知就是高風險、高成本、低收益，貸款機構要么不敢貸，要么以高利率覆蓋高風險。解決信息不對稱問題是降低小微授信成本，減少授信風險的有效手段。做好小微金融服務是穩定經濟的關鍵所在，也是商業銀行提高核心競爭力的當務之急。

 

訓練對象：

銀行中高層管理者，風險合規部、信貸部、市場營銷部、法務部等高級管理人員

 

達到目標：

了解小微金融創新的特點和規律，掌握小微金融創新的思路與方法，理清小微金融全流程風險控制的脈絡，適應小微金融新業態下風險管理的*模式，提高小微金融創新的成功率，*限度地減少小微金融的操作風險。為小微金融的健康穩定發展保駕護航。

 

課程大綱

第一部分 小微金融創新與風險管理

一、 小微金融創新的六大新常態

1、客戶新常態

1) 消費中產、養老一族、城鎮新興客戶群體

2) 客戶在金融活動中的行動和預期已經顯著改變

2、渠道新常態

1) 電子銀行、手機銀行

2) 物理網點

3、產品新常態

1) 從客戶生活痛點切入

2) 獲客過程的前移

4、技術新常態

1) 移動互聯

2) 云計算

3) 大數據

5、競爭新常態

1) 客戶獲取碎片化

2) 服務渠道網絡化

3) 產品運營整合化

二、 小微金融的五大差異化模式創新

1、客群深耕型營銷--“我的銀行”

2、渠道創新型營銷--“便捷的銀行”

3、產品專家型營銷--“專業的銀行”

4、全面制勝型營銷--“全能的銀行”

5、生態整合型營銷--“不僅是銀行”

三、 小微金融的創新營銷

1、思維方式的創新――批量營銷（以批發的思路作零售）

2、一圈兩鏈的整體營銷思路與方法

1）有形商圈的營銷成功案例與分享

2）無形商圈營銷的成功案例與分享

3、供應鏈和產業鏈批量營銷整體思路

1）供應鏈傳統營銷的缺陷

2）供應鏈融資模式下的營銷思路與方法

 

第二部分、小微金融創新風險管理操作實務

一、應用大數據AI等技術做好小微金融業務風險管理

1、 打造智能移動作業支持系統。

2、 豐富小微業務產品體系，有效支持業務發展。

3、 開展信貸工廠集中、切片式的審查、審批

4、 機器學習、模型驅動、早期預警、有效傳導的監測預警機制，

5、 打造基于數據和技術驅動的統一零售風險管控平臺

二、傳統風控手段創新

1、 調整風險容忍貫徹盡職免責解決不敢放和不能放的問題

2、 下沉重心時刻關注客戶需求確保信貸資源對目標群體的精準投放

3、 建立健全的小微信貸信用風險管控體系

4、 主動篩選目標客戶群體，強化客戶準入管理

5、 搭建風險技能分級體系，人力資源培訓賦能業務高效發展

三、小微企業風險快速識別技術創新

1、關注三品

2、注重三流

3、借助三保

4、查看三表

四、大數據在小微企業信貸風險管理中的應用

1、 基于金稅三期大數據的貸前盡職調查技術

2、 基于金稅三期大數據的貸中審查技術

3、 基于金稅三期大數據的貸后檢查技術

4、 基于稅務大數據的貸后風險預警技術

五、大數據為小微金融創新營銷提供了新的可能

1、 發票大數據為區域小微企業全名單

2、 稅務大數據為客戶準入全面篩查

3、 信用數據歸集

六、大數據在小微金融貸中審查中的成功范例

1、 發票信息為區域小微企業全名單

2、 稅務信息為客戶準入全面篩查

3、 信用數據歸集

七、大數據在小微金融貸后預警中的成功范例

1、 小微動態經營數據變化預警

2、 供應鏈變動預警

3、 負面信息動態預警

八、小微金融風控創新實證案例

1、臺州銀行小微金融風控模式創新實證

2、民生銀行小微金融風控模式創新實證

課程小結

 

小微金融創新與風險管理