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斷卡行動賬戶管理

課程背景：
賬戶(hu)(hu)是銀行(xing)(xing)(xing)業務的(de)(de)(de)(de)(de)基石所(suo)在，風險(xian)集(ji)中性高(gao)，2020年10月10日(ri)公安(an)部(bu)副部(bu)長、*打擊治理(li)電信網絡新型(xing)違法犯(fan)罪工作(zuo)部(bu)際聯席(xi)會(hui)議(yi)召開全(quan)國“斷卡(ka)”行(xing)(xing)(xing)動(dong)大(da)會(hui)，斷卡(ka)行(xing)(xing)(xing)動(dong)全(quan)面(mian)(mian)開啟，銀行(xing)(xing)(xing)業金融機構是該行(xing)(xing)(xing)動(dong)中的(de)(de)(de)(de)(de)關鍵所(suo)在，責(ze)任(ren)重大(da)，操(cao)作(zuo)要求(qiu)高(gao)，對可疑賬戶(hu)(hu)處理(li)要求(qiu)有一定的(de)(de)(de)(de)(de)能(neng)力(li)，然后(hou)我們的(de)(de)(de)(de)(de)培訓時間(jian)有限(xian)，難以(yi)面(mian)(mian)面(mian)(mian)俱到，利用有限(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)時間(jian)盡(jin)可能(neng)多的(de)(de)(de)(de)(de)去解(jie)決一些實際的(de)(de)(de)(de)(de)問題，從(cong)而切實的(de)(de)(de)(de)(de)提高(gao)銀行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)賬戶(hu)(hu)管理(li)能(neng)力(li)防(fang)范風險(xian)，其(qi)中反洗錢工作(zuo)如何在賬戶(hu)(hu)管理(li)中落地(di)，這是最經濟(ji)有效(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)防(fang)范洗錢風險(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)前沿措施，同時柜面(mian)(mian)操(cao)作(zuo)不當引發(fa)的(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)，往(wang)往(wang)還(huan)會(hui)引發(fa)與客戶(hu)(hu)之間(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)法律風險(xian)，給銀行(xing)(xing)(xing)和個人造成不可挽(wan)回的(de)(de)(de)(de)(de)多重損失(shi)。

課程收益：
● 快速提高銀行工作人員的賬戶主動管理的意識與管理能力；
● 讓學員擁有反電信詐騙的意識與識別能力和對電信詐騙的處理能力；
● 全方面理解“斷卡”行動的意義，解讀近期關于賬戶管理相關文件精神及具體要求；
● 強(qiang)化銀行業金融機構賬(zhang)戶管理盡(jin)職調整意識與應對疑難問題(ti)的柜(ju)面處理能力。

課程對象：銀行柜面工作人員(yuan)、金融機構從業人員(yuan)及其他相關人員(yuan)等

課程大綱
前言：近三年反洗錢罰單反觀賬戶管理的重要性
1）2021年人民銀行處罰情況簡介
2）80%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2021處罰的主要原因有那些
3）銀行結算賬戶風險管理現狀和監管要求
4）為什么說不法份子利用銀行金融機構洗錢的基礎是“賬戶”
5）賬戶管理在柜(ju)面上實際產生(sheng)的(de)問題匯集，相關(guan)典型案例分析

第一講：電信網絡新型違法犯罪的影響及近年的發展形勢
案例：電信網絡新型違法犯罪典型案例
分析：1）電信網絡新型違法犯罪近年來對社會的危害
2）電信網絡新型違法犯罪對銀行業的影響
一、電信網絡新型違法犯罪形式的發展及特征
1、傳統電信詐騙基本套路
2、新型網絡詐騙表現形式
二、電信網絡新型違法犯罪黑灰產業鏈現狀
1、電信網絡新型違法犯罪工具來源
2、電信網絡新型違法犯罪的步驟流程
3、電信網絡新型違法犯罪后續洗錢活動
三、電信網絡新型違法犯罪防范的社會分工
1、公安機關的行動
2、其他相關行業防范現狀
3、金融(rong)行業監管要(yao)求

第二講：反跨境賭博及網絡賭博違法犯罪
1、跨境賭博及網絡賭博違法犯罪典型案例及特征
2、跨境賭博及網絡賭博違法犯罪近年來對社會的危害情況簡介
3、網傳中國小伙柬埔寨“被賣血”案反觀境外賭博的罪惡本質
4、“殺豬盤”賭局的一般套路與最終目的說明
5、跨境賭博及網絡賭博違法犯罪一般賬戶特點說明
經典案(an)例分析：涉案(an)近(jin)百億！東至警(jing)方破(po)獲一起(qi)跨境賭博(bo)案(an)

第三講：斷卡行動在反電信詐騙、網絡賭博新型違法犯罪的意義與目的
1、什么是斷卡行動，核心目的是什么
2、強化賬戶實名制管理是斷卡行動的核心所在
3、假名、匿名賬戶或與來歷不明的客戶發生業務關系在實踐中的表現形式及案例
4、查存量，防增量，可疑賬戶的身份再核實技巧
5、六大“可疑賬戶后續措施控制操作辦法及相應案例分析
第四講：銀行網點反電信詐騙、網絡賭博新型違法犯罪的防范
一、事前把關
1、客戶身份識別的基本要求
2、可疑開戶行為的特征及杜絕方法
3、冒名開戶行為的識別及處置方法
二、事中防御
1、公民個人信息保護
2、轉賬業務風險識別
3、做好反洗錢工作
三、事后工作
1、客戶情緒安撫
2、加強警銀合作
3、案例整(zheng)理學習

第五講：銀行業賬戶管理客戶盡職調查及案例分析
一、銀行業反洗錢向以風險為本的方向發展趨勢明顯
解讀：《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》文件
案例：客戶盡職調查的具體內容與實戰操作案例分析
二、了解你的客戶“（KYC）”原則
原則1：客戶身份背景了解
原則2：客戶職業或經營背景了解
原則3：交易目的與性質了解
原則4：資金來源
案例：客戶身份初次、持續、重新識別技巧及辦法案例分析
案例：客戶身份盡職調查難點、要點分析及案例分析
分析：關于一址多照小微企業開戶問題
解讀：《廣東省小微企業銀行結算賬戶開立特別服務規范（負面清單）》對賬戶管理的影響
三、企業實際受益人核實工作
1、異地、可疑問題客戶識別與風險控制措施
2、中高風險人客戶身份盡職調查方式及技巧分析
3、無法臨柜客戶身份核實工作
4、代理人身份核實登記工作
5、重新身份核實具(ju)體操作辦法

第六講：人民幣賬戶開戶管理
一、個人、企業賬戶
1、劃分及應用
2、開戶基本資格
3、實名制落與開戶意愿審查技巧（形式+實質審查）
4、上門調查監管要求與實施技巧
二、單位賬戶
所有受益自然人核實難點與技巧分析
三、異常開戶處置辦法與制度安排
分析：開戶承諾機制的重要意義與應用
案例(li)：個(ge)人、企業賬戶代理開(kai)戶常見問題案例(li)分析(xi)

第七講：人民幣賬戶持續身份識別與管理
一、個人、企業賬戶
1、大額與可疑交易分析與報告
2、持續身份核實具體要求
3、異常交易識別與核實技巧
二、單位賬戶
所有受益自然人持續識別時間周期與實施技巧
三、銀企對賬具體制度安排與風險說明
案例：賬戶確認異常觸發洗錢風險后續6大處置辦法與案例分析
分(fen)享：異常(chang)解除(chu)功能恢復與操作常(chang)見問題(ti)

斷卡行動賬戶管理