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中國企業培訓講師
《企業貸前調查與貸后風險管理實務》
 
講師:于(yu)中浩 瀏覽次數(shu):2565

課程描述INTRODUCTION

· 大客戶經理

培訓講師:于中浩    課程價格:¥元/人    培訓天數:2天   

日程(cheng)安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

企業貸前調查與貸后

【受訓對象】客戶經理

【課程綱要】
前言:我們面臨的市場和環境
疫情對企業影響
利率市場化
貸款脫媒化
大數據化,AI, FinTech浪(lang)潮

一、企業風險管理框架
企業經營特性
企業信貸風險管理框架
企業(ye)(ye)征信調查(cha)作業(ye)(ye)程(cheng)序

二、貸前調查要點
信貸風險評估五要素
借款人信用調查
借款用途合理性調查
還款來源評估調查
債權確保性調查
企業經營展望(wang)調查(cha)

三、實地征信技巧  
營運流程與現場征信的交叉驗證
企業的人/物/錢 
實地征信觀察要點
摸透小企業財務與現金流的訪談術
常見財務報表窗飾技巧
如何識破小企業主的謊言
現場征信調查案例

四、非財務信息篇
1、非財務信息的重要性
2、非財務信息的分類——四大類非財務信息
第一類:企業基本信息調查及分析
第二類:企業主個人信息——人品+能力+資產狀況
第三類:企業經營管理信息的調查和分析
第(di)四類:行業風險調(diao)查與評估

五、財務信息篇
1、財務調查與財務分析概述——為誰做?做什么?怎么做?
2、不同財務分析使用者的需求。
3、財務分析做什么?——從需求出發設計財務指標體系。
4、財務分析怎么做?——財務數據的調查、分析與呈現。
5、如何分析借款企業的現金流。
6、客戶借款需求的合理測算與貸款用途的分析。
8、如何識別借款人的隱性負債。
9、借款企業盈利能力分析。
10、借款企業償債能力分析。
11、借款企業營運能力分析。
12、借款企(qi)業成(cheng)長性(xing)分析

六、貸前調查的內容及流程
1、企業信貸貸前調查的核心方法——交叉檢驗與邏輯驗證
2、常見交叉檢驗與邏輯驗證示例
3、盡職調查的五個主要問題
4、盡職調查的兩大難點
5、貸前調查的方法:現場調查+非現場調查
6、貸前調查的主要內容
7、調查過程中用到的方法-看、問、聽、核、析
8、資料收集和核實注意事項
9、留存影像資料注意事項
10、如何對調查(cha)人員(yuan)進行合(he)理分工

七、現場調查的要點及流程
(1)開場——如何快速破冰?(先問幾個基本問題)
(2)核實身份和產權、經營地址問題:營業執照審核要點?
(3)核實借款用途
(4)了解經營歷史:從業經驗、轉行頻率及關聯度、入行原因等。
(5)了解組織架構、高管及其他雇員情況
(6)了解產品及業務結構、結算方式
(7)了解行業情況
(8)了解家庭狀況:婚姻狀況、子女狀況、家庭成員、家庭資產負債、其他。
(9)了解資產負債情況——了解凈資產及資產結構應收賬款、預付賬款、存貨、固定資產、
長期投資、負債、所有者權益等的分析重點。
(10)了解采購、生產、銷售及損益情況——收入、成本、費用
(11)流水和征信
(12)對老板的調查重點(關注老板的軟信息)
(13)擔保分析
(14)側面打聽
(15)其他渠道
(16):其他:家庭(ting)現(xian)場調查、借(jie)款人發展規劃、對外投資、涉訴等

八、調查報告撰寫實務
調查報告的架構
信貸(dai)調查報(bao)告實(shi)務研討

九、貸后管理與預警機制  
貸后管理流程與管理機制
預警(jing)機制與風險防范(fan)

十、貸后不良資產清收與盤活  
1、如何降低不良貸款率
2、不良貸款的處置模式及轉變
3、新型態的處置模式
4、出售不良資產 
5、加強催收積極性
6、加速處分抵押物
7、不良資產證券化
8、失敗案件授信回(hui)饋         

企業貸前調查與貸后


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    參加課程(cheng):《企業貸前調查與貸后風險管理實務》

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