課程描述INTRODUCTION
日(ri)程安排(pai)SCHEDULE
課程大綱Syllabus
資產配置與財富傳承課程
課程背景:
2021年1月1日起施行的《民法典》匯總了9部法律,是新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律,它系統整合了新中國70多年來長期實踐形成的民事法律規范,幾乎涵蓋了公民從生到死的過程,各類經濟、生活場景,無所不至,會深刻影響到每一個中國人。
而保險作為一種(zhong)民事經濟活動,必然與《民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)(dian)(dian)》息息相關(guan)(guan)(guan),如何具備法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)眼(yan),用法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)商(shang)智慧為客(ke)戶做好(hao)資產配置,是每(mei)一個保險人(ren)(ren)的(de)(de)(de)責(ze)任(ren)。民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)(dian)(dian)中跟(gen)婚姻和(he)(he)傳(chuan)承相關(guan)(guan)(guan)的(de)(de)(de)部分(fen)最(zui)為引(yin)人(ren)(ren)關(guan)(guan)(guan)注,且相關(guan)(guan)(guan)案(an)例層出(chu)不窮(qiong),為了(le)幫助業(ye)務人(ren)(ren)員更好(hao)的(de)(de)(de)了(le)解(jie)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)(dian)(dian)與保險的(de)(de)(de)關(guan)(guan)(guan)系,本課程通過大(da)量的(de)(de)(de)案(an)例呈現(xian)和(he)(he)研(yan)討,幫助業(ye)務人(ren)(ren)員學(xue)習民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)(dian)(dian)相關(guan)(guan)(guan)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)條,同時(shi)學(xue)習專業(ye)的(de)(de)(de)保單框架(jia)設(she)計方法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa),以更好(hao)的(de)(de)(de)維護客(ke)戶的(de)(de)(de)利益。
課程收益:
● 全面認識民法典,了解民法典與保險的4大聯系
● 掌握民法典與婚姻相關的5個熱點,掌握防財產混同的保單3大架構設計
● 掌握民法典與財富傳承相關的5個熱點,掌握有效避開繼承權公證的保單3大架構設計
● 用法商思維幫助客(ke)戶設(she)計保單(dan),嘗試(shi)運(yun)作大單(dan)
課程對(dui)象:財富顧問(wen)、理(li)財經理(li)、保險顧問(wen)
課程大綱
第一講:認識民法典
一、民法典是什么
1、新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律
2、系統整合了新中國70多年來長期實踐形成的民事法律規范
3、內容:7編+附則+1260條
二、民法典與保險
二者聯系:保險是一種典型而特殊的民事經濟活動;《民法典》是保險法的重要基礎
1、物權編:物權編的相關編纂修訂將成為推動財險發展的重要動力
2、合同編:從根本上影響保行業險的經營發展
3、人格權編、婚姻家庭編、繼承編:與壽險密切相關
4、侵權責任編:責任保險的發展機遇
研(yan)討:你(ni)接(jie)觸(chu)到的(de)(de)可以適用民法典的(de)(de)場景
第二講:民法典時代的資產配置
一、資產配置的意義
1、財富管理的核心是資產配置:資產配置金字塔
2.資產配置重要性的普及:《2021中國私人財富報告》數據顯示高凈值人群資產配置新需求
3、資產配置的目標:安全性、流動性、收益性、確定性
案例:企業經營失敗 子女放棄繼承
二、民法典時代的資產配置之婚姻篇
案例:離婚中的資產分割
1、民法典與婚姻相關的5個熱點
1)民法典夫妻共同財產的范圍
2)民法典夫妻共同債務的范圍
3)民法典離婚時照顧無過錯方原則
4)民法典離婚冷靜期
5)民法典婚內析產規定
2、防止財產混同之保單架構設計
保單架構設計一:投保人本人,被保險人本人,身故受益人父母/子女
保單架構設計二:投保人父母,被保險人本人,身故受益人父母/子女
保單架構設計三:投保人本人,被保險人未成年子女,身故受益人本人
案例研討1:父母為未成年子女購買的保險,離婚時分割嗎
案例研討2:父母買的房,如何區分夫妻共同財產和個人財產
案例研討3:妻子重疾理賠后,離婚要劃分共同財產嗎
案(an)例研討4:某土豪女(nv)兒離婚,陪嫁的錢法院怎(zen)么判?請你為她設計一個保單架構(gou)
第三講:民法典時代的財富傳承
案例:我爸的房子是誰家的?
一、常見的財富傳承方式
1、法定繼承:缺乏保密性、可能被征收遺產稅、繼承權公證
2、遺囑繼承:遺囑不被其他繼承人所認可、遺囑真假難辨、繼承訴訟曠日持久
3、贈與:生前贈與,失去財產掌控權、未來遺產稅與贈與稅可能同步開征
4、信托:內地市場上信托產品還未普及
5、保險:不太適合解決將某類財產一次性地給予子女,這種金融工具更適合長期的、穩定的現金流規劃,可指定受益人,給付明確,保密性高,具有主動權,有穩定收益
二、民法典時代的資產配置之傳承篇
1、民法典與傳承相關的5個熱點
1)民法典遺產范圍
2)民法典多種遺囑形式
3)民法典侄甥可代位繼承
4)民法典遺產管理人制度
5)民法典遺囑信托合法性
2、有效避開繼承權公證之保單架構設計
1)投保人丈夫
2)被保險人丈夫
3)身故受益人子女
案例研討1:小明可以繼承大伯的遺產嗎?
案例研討2:喪偶的兒媳有繼承權嗎?
案例研討3:給小兒子的遺囑有效嗎?
案例(li)研討4:爺爺的四合院歸誰?請你為小王設(she)計一個保(bao)單架(jia)構
第四講:法商思維與保險銷售
一、什么是法商?
1、法商:一個人從法律為底線開始去評價、去預判自己在家庭、企業、以及社會當中的法律風險,并且用一定的、合法的方式去彌補風險和可能帶來損失
2、法商思維與保險銷售:源于生活,服務生活;學以致用,法律知識工具化
3、我們的責任:我們不僅是一個財富管理者,更是一個民法典的普法先鋒
二、法商金句
1、投資決定了財富的多少,法律決定了財富的歸屬
2、不要讓婚姻成為財富重新分配的契機
3、不要讓財富成為親人反目的枷鎖和束縛,應當讓財富成為留給親人的禮物和祝福
4、企業經營留愛不留債
二、法商銷售邏輯
1、客戶畫像:中高端客戶,危機意識比較強的客戶
2、觀念喚醒(案例)+金句
3、保單架構設計:運用法商智慧
4、促成銷售:早開始早安心
演練:法(fa)商案例+金句(ju)
資產配置與財富傳承課(ke)程
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