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客戶盡職調(diao)查(cha)風險防范課程

【課程對(dui)象】義務(wu)機構(gou)各業務(wu)部(bu)客戶(hu)經(jing)理(li)、營業網點主管、柜面、廳堂等業務(wu)經(jing)辦人員

【課程大綱】
第一部分  反洗錢形勢與監管處罰重點
一、反洗錢監管處罰形勢與案例分析
1、近年來反洗錢處罰數據
2、影響處罰數據的因素
3、主要違規事由
4、違規處罰規定
【案例分析】部分銀行因未有效履職被監管“以案倒查”處罰案例分析
二、洗錢犯罪與上游犯罪
1、洗錢的概念
2、洗錢罪的規定
3、上游犯罪的范疇
4、洗(xi)錢(qian)的主要途徑和手段

第二部分  “風險為本”的監管方式與履職要求
一、“風險為本”的概念和原則
1、“合規為本”向“風險為本”的轉變
2、“風險為本”的內涵和重要意義
二、風險防控與金融服務優化之間的平衡
1、2021-245銀發《做好流動就業群體等個人賬戶服務指導意見》
2、2021-260銀發《做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控指導意見》
三、反洗錢4大履職義務的關系
1、內控制度體系建設
2、客戶盡職調查
3、客戶身份資料與交易記錄保存
4、大額交(jiao)易(yi)和可疑交(jiao)易(yi)報告

第三部分  客戶盡職調查措施與可疑案例分析
一、客戶盡職調查的概念和重要意義
1、“客戶身份識別”向“客戶盡職調查”的轉變
3、客戶身份識別和客戶盡職調查的主要法規文件
3、2022-1銀令《調保辦法》重點內容及要求
二、初次盡調的法規要求與風險案例分析
1、初次盡調重點防范的4個主要問題
2、初次盡調的4個環節
3、個人、單位客戶身份信息登記的主要問題
4、單位客戶“受益所有人“的識別方法
5、一次性業務的洗錢風險防范
【案例分析】初次盡調相關風險案例分析與風控措施
三、存續盡調的要求和實踐措施
1、存續盡調的規定
2、客戶存續期間異常情形示例
3、空殼公司特點與盡調方法
4、重新盡調的可操作性
5、涉及查凍扣客戶重新盡調措施
【案例分析】存續盡調相關可疑案例分析與風控措施
四、客戶風險等級劃分與管理
1、構建有效的風險指標體系
2、客戶風險評級流程
3、定期審核的時效性
4、風險評級結果的運用
【案例分析】部分銀行因未及時劃分或調整客戶風險等級被處罰案例
五、高風險客戶的管控與強化盡調措施
1、高風險客戶強化盡調的法規要求
2、高風險行業和職業類別
3、直接定義為高風險的情形
4、高風險客戶的風險管控措施
5、高風險客戶的強化盡調措施
6、客戶盡職調查實用工具
【案例(li)分(fen)析】部分(fen)銀行對(dui)高(gao)風(feng)險客戶(hu)管控措施有(you)效性案例(li)分(fen)析

客戶盡職調查風險(xian)防(fang)范課程