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銀行賬戶風險管(guan)理課程

【課程對(dui)象】銀行業(ye)(ye)金(jin)融機構(gou)運(yun)營(ying)管(guan)(guan)理部、網點(dian)運(yun)營(ying)主管(guan)(guan)、廳堂(tang)與柜面業(ye)(ye)務經辦人員

【課程目標】
1、了解反洗錢、反電信網絡詐騙、金融消費者權益保護的監管政策新形勢；
2、梳理和掌握“風險為本”的反電詐合規履職要點與賬戶風險管控措施；
3、學習和掌握“風險管控”與“服務優化”的平衡要求；
4、通(tong)(tong)過賬戶全生命周期的(de)風險(xian)管控案例，分析(xi)和總結盡調溝通(tong)(tong)的(de)話術技巧。

【課程大綱】
第一部分  反洗錢、反電詐、消保監管新形勢
一、反洗錢形勢與監管處罰重點
1、洗錢與上游犯罪
2、反洗錢組織體系
3、反洗錢監管政策法規
4、反洗錢合規履職義務
5、反洗錢監管處罰重點
二、反電詐形勢與合規履職義務
1、電詐歷史成因、現狀、未來形勢
2、電詐案件的主要類型和案例分析
3、銀行機構反詐的主要任務
4、《反電信網絡詐騙法》的主要內容與合規履職要點
三、金融消費者權益保護法規與案例分析
1、銀令2020-5《金融消費者權益保護實施辦法》
2、賬戶管控措施(shi)失當與金融消保案(an)例(li)分析

第二部分  賬戶管理與客戶盡調的合規履職義務
一、賬戶風險管理的相關法規
1、賬戶管理主要法規
（1） 銀令2003-5《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》
（2）銀發2005-16《人民幣賬戶管理辦法實施細則》
（3）銀監發2015-48《銀行業反電詐》
（4）銀發2016-261《加強支付結算管理、反電詐》
（5）銀發2017-117《加強開戶管理、疑報后續控制措施》
（6）銀發2019-85《進一步加強支付結算管理、反電詐》
2、個人賬戶管理法規
（1）銀發2015-392《改進個人賬戶服務、加強賬戶管理》
（2）銀發2016-302《落實個人賬戶分類管理制度》
（3）銀發2018-16《改進個人賬戶分類管理》
3、企業賬戶管理法規
（1）銀發2019-41《企業銀行結算賬戶管理辦法》
二、客戶盡職調查的履職義務與注意事項
1、銀令2022-1《客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
2、初次盡調的履職措施
3、存(cun)續盡(jin)調的履職要求

第三部分  賬戶服務優化與風險防范的履職要求
一、賬戶服務優化的規范性文件
1、銀發2021-245《做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務指導意見》
2、銀發2021-260《做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控指導意見》
二、“風險為本”的履職原則
三、客戶或賬戶異常情形
不配合、異常、可疑、違規、違法、犯罪的區別及處置方式
四、賬戶風險管控的實踐措施
1、拒絕開戶或延長審核期限措施
2、強化盡調措施
3、加強監測措施
4、限制交易措施
5、要求銷戶措施(shi)

第四部分  賬戶管控案例分析與盡調溝通話術技巧
一、開戶環節
1、證件真實性審核
2、人證一致性審核
3、代理業務審核
4、開戶用途審核
5、其他風險審核
二、賬戶存續階段
1、賬戶交易環節
2、賬戶信息變更業務
3、賬戶撤銷業務

銀行賬戶風險管理課程(cheng)