《商業銀行合同法律風險防范》
講師：張緒(xu)才 瀏覽(lan)次數：2548
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安(an)排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業銀行合同法律風險課程
【課程大綱】
第一部分法律風險概述
一、什么是法律風險？法律風險的特征
二、法律風險為何轉化為損失？
三、銀行合同法律風險
銀行業務經營法律風險的本質是合同法律風險，因此要打破條線分割，系統防范風險——銀行業務經營中需要簽訂借款合同、擔保合同，儲蓄存款合同、理財服務合同等，合同法是業務經營這棵“樹”的主干，擔保法、物權法、公司法、商業銀行法、婚姻法、民法總則等法律法規是支干，從系統性上剖析法律風險點和防范措施，使學員明白在哪個階段有哪些風險點，及早采取防范措施，更有針對性和實操性。（注：民法典施行后，合同法、擔保法、物權法、婚姻法、侵權責任法、民法總則、民法通則將廢止）
第二部分合同法律風險的兵法實戰策略
一、以終為始——信貸風險總是在清收貸款時集中暴露，卻已無法挽救！所以，在受理業務時就應防范了！
案例分析：
二、以戰止戰——貸戶為什么不還款？——違約成本！讓貸戶早知道違約成本是關鍵！
三、銀行業務中合同關系的法律風險點
1、合同的簽訂、成立和效力
2、合同雙方的權利義務
3、合同的履行
4、合同權利的救濟
第三部分合同關系各環節法律風險點及防范策略
一、合同關系的法律風險點之一：合同的簽訂、成立和生效
1、貸前調查的盡職性要求——交叉驗證
2、貸中審查的合規風險——貸款通則及三個“辦法”、一個“指引”
3、貸款發放的合規性要求——自主支付與受托支付
案例分析：
4、借款及擔保合同法律主體的審查
案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析：私營機構能做擔保人嗎？
案例分析：夫妻一方借款或擔保，能否推定為共同債務或擔保？
5、借款合同及擔保合同的效力認定
案例分析：合同主體不合法，合同一定無效嗎？
案例分析：保證合同無效，責任如何承擔？
6、開戶銷戶不能太任性——金融監管與法律責任分析
案例分析：
7、儲蓄合同
案例分析：私自攬存誰擔責？
8、合同主體與表見代理
二、合同關系的法律風險點之二：合同雙方的權利義務
（二）合同的權利義務——合同約定的風險提示——風險防范必須想在前頭，以終為始！
1、格式合同的風險點——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務
案例分析：各地法院生效判決對格式條款的效力認定規則——很多銀行掉進格式條款的“坑”里了！
2、借新還舊和貸款展期的法律風險
合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
3、合同中擔保權實現順序的法律風險——提前約定是關鍵，如何約定才有效？
案例分析：人保物保“兩碗飯”，想吃哪碗吃哪碗？
4、抵押權與其它權利的沖突風險與防范
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
（1）法律對租賃權有何特殊規定？
（2）抵押權和租賃權誰優先？
（3）本案中為何會出現租賃在先的情況？
（4）該銀行的抵押物能否順利處置變現？
（5）銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
（6）銀行如何防范抵押與租賃權利沖突的風險？
（7）第三人主張抵押權所有權怎么辦？—善意抵押權運用策略
5、銀行卡：讓人歡喜讓人憂！
案例分析：銀行需對利用自助銀行和ATM機實施犯罪承擔防范責任
6、銀行私劃客戶資金抹賬，我的地盤我說了算？
三、合同關系的法律風險點之三：合同的履行—證據！證據！證據！
1、檢查預警
2、催收施壓
3、訴訟準備：證據、訴訟時效、合同權利
4、維護期間時效，莫讓權利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權行使期間
案例分析:銀行中斷訴訟時效的方式不當——敗訴！
案例分析：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利—敗訴！
5、如何解決送達難問題？——實務技能操作
6、最高額抵押的法律風險
案例分析：抵押物被保全查封，后續放款能否優先受償？
7、案例分析：存單掛失后被他人支取怎么辦?
8、合同履行中的變更——相對性
五、合同關系的法律風險點之四：合同權利的救濟
1、不安抗辯權的行使法律風險
案例分析：銀行不按約放款，是否承擔違約責任？
2、抵銷權
（1）案例分析：近水樓臺先得月？！
（2）抵銷權的行使條件
3、代位權
（1）案例分析：乾隆討債
（2）代位權行使的條件
4、撤銷權
（1） 案例分析：撤銷權：行使不當也枉然
（2） 撤銷權行使的條件
5、案例分析：儲戶存款被搶，銀行擔責嗎？
6、案例分析：客戶信息：我會告訴所有人替你保密的！
商業銀行合同法律風險課程
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/292515.html
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