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銀行卡犯罪案件課程
    
【課程背景】
    當前針(zhen)對銀(yin)行卡(ka)的(de)(de)犯罪呈(cheng)現高(gao)發性(xing)(xing)、專(zhuan)業性(xing)(xing)、隱(yin)蔽性(xing)(xing)的(de)(de)特點(dian)，造成金融(rong)消費者的(de)(de)權益受(shou)損，而與(yu)銀(yin)行的(de)(de)糾紛越來越多，銀(yin)行的(de)(de)責任和風險也越來越大。

【課程收益】
張緒才老師作(zuo)多年(nian)來(lai)從(cong)事(shi)金(jin)融領域法(fa)律實(shi)務(wu)，通(tong)過辦案實(shi)踐及與金(jin)融、司法(fa)有關部門人員調(diao)研(yan)交流，開(kai)發(fa)出本(ben)課程，對金(jin)融機構信用卡業(ye)務(wu)中主要(yao)的(de)(de)法(fa)律風險點(dian)和催收(shou)技(ji)巧策略等，以案例的(de)(de)形(xing)式展現出來(lai)，并舉(ju)一反三、融匯貫通(tong)，讓(rang)業(ye)務(wu)人員提升催收(shou)技(ji)能，減少及避免銀行(xing)的(de)(de)不良損失(shi)。

【授課對象】
商業(ye)銀行高中(zhong)級管理人員、法(fa)務人員、消保專員等(deng)金融機構從(cong)業(ye)人員。

【課程大綱】
第一部分 銀行卡犯罪案件主要適用的法律法規
1、《合同法》及其《司法解釋》   
2、《刑法》及其《修訂案》   
3、最高法最高檢《關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》（《決定》）  
4、最(zui)高法院(yuan)《關于審理(li)銀行卡民事糾紛案件若干問題(ti)的規定》

第二部分 信用卡惡意透支的認定及處置——惡意透支信用卡的規定出現大變動……
一、惡意透支“以非法占有為目的”的認定原則
二、惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標準進行了上調。
三、惡意透支數額的計算方法。
四、持卡人選擇*還款額方式償還信用卡。
五、全額支付利息條款的效力
六、過高利息、復利、違約金的調整
七、有效催收的認定及訴訟時效中斷
八、惡意透支型信用卡詐騙從寬處理原則。
案(an)例分析：信用卡被盜(dao)牽出(chu)套(tao)現大(da)案(an):男子用47張信用卡套(tao)現390余萬

第三部分 銀行卡盜刷案件的認定與責任承擔——舉證責任分配的規定，一定程度上加重了銀行的證明責任。
一、銀行卡盜刷的典型案例
1、偽基站推送“官方短信”
2、木馬軟件復制手機信息
3、消費時卡片信息被“克隆”
4、泄露CVV2碼導致被盜刷
5、以熟人、機構專屬號碼、店鋪賣家的名義，或其他誘惑點擊的方式，發送釣魚鏈接。
6、聲稱是銀行可“免費提額”。
7、建立黑客WIFI，盜取客戶信息。
8、改裝POS，
二、偽卡交易
1、偽卡交易的概念
2、銀行卡的偽卡交易
3、舉證責任及事實認定
4、發卡行的通知義務
5、持卡人的告知、報警或掛失義務
6、發卡行的核實、保全證據義務
7、發卡行的求償權
8、偽卡盜刷人的侵權責任
9、不良征信記錄禁止
三、網絡盜刷
1、網絡盜刷的概念
2、舉證責任及事實認定
3、發卡行、非銀行支付機構的信息披露義務
4、非銀行支付機構保障持卡人用卡安全義務
5、先行賠付責任
6、電信運營商的責任
7、責任競合
四、其他問題
1、民刑交叉之程序問題
2、民刑交叉之證據認定
3、民刑交叉之欠款數額的確定
4、電子證據
5、時間效力
五、意見稿對銀行業務的影響
1、偽卡交易舉證責任對銀行的影響
2、網絡盜刷舉證責任對銀行的影響
六、銀行卡糾紛的風險防范建議 
1、提高銀行的防盜刷技術
2、提高對用卡環境的監督與防范
3、加大對用戶安全用卡意識的普及
4、通過(guo)防盜刷險等(deng)保險產品轉移(yi)風險

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