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銀行不良資產(chan)清收(shou)課程

【課程背景】
    當前國內經濟增(zeng)速放緩，整(zheng)體(ti)社會信(xin)用環境有(you)進一步惡化的趨勢，受(shou)信(xin)人及(ji)擔保人道德風險高企，千方百計(ji)拖(tuo)延還款(kuan)或擺脫擔保責(ze)任，銀行等金融機構不良貸款(kuan)增(zeng)加，信(xin)貸風險呈不斷加大的趨勢。

【授課對象】
商(shang)業銀行等(deng)金(jin)融機(ji)構高中級管理人員、信貸(dai)客戶經(jing)理、風(feng)險(xian)部門、資產保全(quan)部門人員。

【課程大綱】
第一部分 不良清收，難在哪里？——缺少法律思維！非訴清收運用法律提升貸戶不款意愿；訴訟清收確保證據充分、維護時效等，以利勝訴和執行。
討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時足額收回
1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打(da)贏訴訟能拿到錢嗎？有哪(na)些風險因素？——有無財產可供執(zhi)行？能否執(zhi)行？擔保權(quan)(quan)與其它(ta)權(quan)(quan)利是否沖突？有無行使合同(tong)權(quan)(quan)利？

第二部分 不良清收法律知識點及風險防范策略
一、合同的簽訂、成立和生效
案例分析張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
二、合同的權利義務——合同約定的風險提示
1、借新還舊和貸款展期的法律風險——合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
2、不良清收中擔保權實現順序的法律風險
案例分析：好吃的飯VS難吃的飯，想吃哪碗吃哪碗？
3、格式條款風險——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務
案例分析：格式條款未釋明，放棄抵押權，保證擔責否？
4、抵押權與其它權利的沖突風險
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
三、合同的履行——證據！證據！證據！
案例分析：抵押物被查封，后續貸款能否享有優先受償權？
四、合同權利的救濟策略——時效、證據和程序——維護期間時效，莫讓權利“睡覺”
1、訴訟時效——起算時間點及中斷
2、保證期間——如何認定保證期間是否超過
3、保證訴訟時效——與保證期間有何聯系區別
4、抵押權行使期間——如何正確行使權利
案例分析：行使抵押權，超期不超期？
案例分析：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利——敗訴！
案例分析:銀行中斷訴訟時效的方式不當——敗訴！
五、制勝的武器——行使合同權利清收
一、行使抵銷權
案例分析：近水樓臺先得月？
二、行使代位權
案例分析：乾隆討債
三、行使撤銷權
案例分析：變賣財產為逃債，撤銷轉讓應及時
    
第三部分  資產經營管理方式與風險防范策略
1、不良貸款清收（非訴清收、訴訟清收、委外催收、不良盤活）
2、不良債權打包轉讓
3、不良貸款壞賬核銷
4、債轉股與投貸聯動
5、債務重組（銀行債權人委員會）
6、并購與資產重組
7、以上各(ge)處置方(fang)式的優劣比較

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