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商業銀行風險管理體系建(jian)設(she)培訓

為貫徹落實*金融工作會議精神，全面加強金融監管，進一步完善商業銀行資本監管規則，推動銀行強化風險管理水平，提升服務實體經濟質效，國家金融監督管理總局于2023年11月1日發布國家金融監督管理總局令第4號《商業銀行資本管理辦法》（以下簡稱資本辦法），自2024年1月1日起施行。《資本辦法》立足于我國商業銀行實際情況，參考國際監管改革*成果，全面完善了資本監管制度。發揮資本要求對商業銀行資源配置的導向性作用，引導銀行優化資產結構，加大服務實體經濟力度，以高質量發展為中國式現代化提供有力的金融支撐。為此，如何正確解讀理解資本辦法，如何結合本行實際推進全面風險管理體制機制建設，必將是商業銀行今后的一個重要課題。
為此我們將邀請業內相關專家于 2023 年 12月 14 日-15 日舉辦《商業銀行新資本協議解讀與全面風險管理體系建設專題研修班》課程 ，本課程結合《商業銀行資本管理辦法》、《銀行金融機構全面風險管理指引》，通過案例解讀資本辦法，講透全面風險管理所要求的“14字真經“，對單項風險管理及全面風險管理體系建設要點進行梳理，全面深入分析交流未來銀行風險管理與實務實踐發展方向 ，真正有力推動銀行高質量發展。
誠邀各商業(ye)銀行(xing)及相關金融單位(wei)積極報(bao)名參加學習。

【授課地點】江蘇●南京
【授課(ke)時間】2023 年(nian)12月14日-15日（13日報到）

【學員收益】
1.白話版全面風險管理。銀行經營的就是風險，但是一提到具體的風險尤其是全面風險，往往就會給人的感覺那是領導操心的事、總行的事、科技部門的事，這些歧義產生的背后與培訓內容過于偏向技術流有不可分割的關系。全面風險管理的*目標就是打造全行統一的風險管理文化，肯定不是當下普遍存在的前、后臺各說各話。本課程結合11月1正式下發的《商業銀行資本管理辦法》、《銀行金融機構全面風險管理指引》，用大家聽得懂的語言和思路，講透全面風險管理所要求的“14字真經“-識別、量化、控制、監測、報告、緩釋、轉移。
2.因地制宜貫徹新規。本課程在解讀新資本協議、主要單項風險管理及全面風險管理體系建設內容的過程中，將通過案例講解的方式，陳述以下幾大觀點：一是全面風險管理需要高層重視，且公司治理治理要與風險管理架構和模式相結合；二是循序漸進，不要食洋不化，也不要食古不化，要徹底解決經營和風控兩張皮的問題；四是要形成全行上下統一的風險觀念和文化。
3.在全面解讀的基礎上，結合二三檔銀行需求，重點對包括信用、操作、合規在內的單項風險管理及體系建設要點進行重點梳理，實務、實操、落地。
4.本(ben)次(ci)學習還將區分(fen)二.三檔(dang)銀行分(fen)送(song)資(zi)本(ben)新規電子版學習筆記，以幫助(zhu)參會單位加(jia)快梳理(li)要(yao)點(dian)、加(jia)快落地實施。

【課程大綱】
第一部分 以新規發布為契機開展全面風險管理體系建設
1.《商業銀行資本管理辦法》（1.0版 2.0版）
說明：
《商業銀行資本管理辦法（試行）》簡稱1.0版
《商業銀行資本管理辦法》簡稱2.0版
1.1 1.0版與2.0版概念釋義及解讀
1.1.1巴塞爾委員會發布巴塞爾協議（Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ）及巴Ⅲ（最終版）歷史進程
1.1.2三大支柱、三大風險共同構建出金融機構公司治理最重要內容
1.1.3 1.0版后，在落地實施過程中的經驗教訓
1.1.42.0版VS1.0版主要變化
1.2（原）銀監會《銀行金融機構全面風險管理指引》解讀
1.2.1出臺背景
1.2.2指引與《商業銀行資本管理辦法》區別
1.2.3指引與《商業銀行資本管理辦法》協同共同構建全面風險管理體系（思維導圖）
1.2.4沒有全流程風險管理控制條件下的產品創新，一定是在創造風險
案例：鄉村振興背景下鄉村振興部/三農業務部產品、業務體系搭建（邏輯導圖）
1.3風險定義及主要風險概述
1.3.1對“風險”定義的理解是全面風險管理體系建設的起點
1.3.2金融機構面臨主要風險（邏輯導圖）
1.4預期損失、非預期損失與準備金、資本
1.4.1預期損失靠撥備、非預期損失靠資本、壓力損失靠第二支柱
1.4.2必須搞懂的三個資本：會計資本、經濟資本、監管資本
1.4.3必須了解的兩大比率：資本充足率、杠桿率
1.4.5利潤、撥備、資本共同構成了抵補損失的三道防線
1.5三大支柱、三大風險
1.5.1 2.0版VS1.0版三大支柱的主要變化
1.5.2 2.0版體現的差異化監管劃型標準（圖）
2.全面風險管理體系建設
2.1以資本為主線的風險管理運行機制
2.1.1《全面風險管理基本制度》（目錄導引）
2.1.2資本充足評估程序（邏輯導圖）
2.2風險偏好設置
2.2.1風險偏好制定過程中參考因素
2.2.2《風險偏好陳述書》（范例）
2.3風險管理的“三道防線”
2.3.1單項風險管理的三道防線設置以及核心職責
2.3.2全面風險管理的三道防線設置以及核心職責
2.3.3熱點問題
1)全面風險管理不是風險管理部的事
2)風險經理派駐制造成風險全面退守
2.4橫向健全風險管理組織體系
2.4.1單項風險建立、制定、完善內容及目標任務
2.4.2全面風險建立、制定、完善內容及目標任務
2.4.3風險管理框架（邏輯導圖）
1）風險管理架構
.董事會職責、核心職能描述 .董事會下設委員會及核心職責描述
.監事會職責、核心職能描述
.高級管理層職責、核心職能描述 .高級管理層下設委員會及核心職責描述
.首席風險官（如設）職責、核心職能描述
2.5縱向健全風險管理組織體系
2.5.1某銀行《全面風險管理體系規劃》咨詢案例
2.6完善的風險管理流程
2.6.1指引邏輯架構：風險管理策略、風險偏好、風險限額和風險管理規劃
2.6.2風險管理的政策方法
1)全面風險管理辦法 2)單項風險流程、體系
3)資本計量體系 4)風險數據加總管理體系
5)全面風險管理報告制度 6)壓力測試管理系統
7)產品創新管理體系 8)內部資本充足評估程序
9)應急/恢復計劃管理體系
2.6.3風險管理信息系統及數據質量
1)風險管理信息系統建設核心內容
2)數據標準體系及數據質量控制體系建設核心內容
2.6.4內部控制和設計體系
2.7風險文化建設經驗分享
2.7.1《關于推行信貸全面風險管理的意見》內容介紹
2.7.2打造信貸業務全面風險管理核心內容介紹
3.體系建設的必要性
3.1監管要求
3.2市場約束
3.3競爭需要
3.4內(nei)部管理要求

第二部分 單項風險管理及體系建設
1.信用風險管理
1.1概念釋義
1.2主要分布
1.3三道防線設置
1.4信用風險的識別、計量、監測報告和控制
.識別機制      .內部評級體系    .資產風險分類管理體系  
.經濟資本計量  .監測報告體系    .統一授信管理體系     
.組合限額管理  .信用業務授權管理體系
.行業信貸政策及法人客戶名單制管理體系
.信用業務擔保管理體系    .信用風險資產減值準備計提體系     
.不良資產清收處置管理體系
1.5具體應用
1.5.1內部評級制度（邏輯導圖）
1.5.2法人客戶名單制管理及分層應用
1.5.3授信額度理論值測算方法（舉例）
1.5.4擔保管理基本制度（邏輯導圖）
1.5.5集團客戶管理
1)劃型標準                2)組織結構圖（模版）
3)管理概況圖（模版）      4)集團客戶貸后檢查流程示例（圖）
1.5.6貸后管理體系框架建設（圖）
1.5.7 資產風險分類
1)監管層面撥備計提
2)會計層面撥備計提
3)深入理解監管刻度與自行計量的核心要義
1.5.8新資本協議影響
1)第一檔銀行影響分析
.房地產開發貸款業務  .對公信貸（項目融資貸款）   .零售信貸
.非銀行機構合作      .表外業務      .已違約貸款
2)第二檔銀行影響分析
.第二檔銀行與第一檔銀行在權重法使用規則上的差異
3)第三檔銀行特有的權重法計量規則
4)新內評法的變化（僅適用于第一檔銀行）.
2.市場風險管理（銀行賬簿利率風險）
2.1概念釋義
2.2三道防線設置
2.3市場風險的識別、計量、監測報告和控制
7項體系建設內容介紹
2.4新資本協議影響
2.4.1市場風險簡化標準法與現行標準法主要差別
2.4.2市場風險新標準法的主要思路
2.4.3市場風險新內模法的變動一覽
2.5具體應用
《市場風險限額管理統計表》
3.操作風險管理（信息科技風險、法律風險、外包風險）
3.1概念釋義
3.2三道防線設置
3.3操作風險的識別、計量、監測報告和控制
1) 8項體系建設內容介紹
2) 信息科技風險評估指標
3) 法律風險重點管理領域
3.4新資本協議影響
3.4.1新標準法、新基本指標法
3.5操作風險(xian)體系建設專章(zhang)

一.討論意見稿關鍵內容解讀
1.概念定義
1.1定義
1.2總體目標
與全面風險管理體系關系
1.3遵循原則
1.3.1基本原則
1.3.2運營韌性[6要素]
1.3.3監管職責
2.風險管理要求
2.1制度內容[4項]
2.2偏好傳導
2.3管理信息系統
2.4風險文化
2.5考核評價
2.6培訓
2.7信息披露

二.操作風險管理制度
1.定義分類
1.1風險分類[4類]
1.2風險定義[4項]
1.3風險事件[7類]
1.4風險事件分類[3類]
2.治理責任
2.1高級管理層職責[5項]
2.2各部門職責[6項]
2.3風險管理部職責[4項]
2.4內控合規監督部職責[7項]
2.5法律事務部職責
2.6安全保衛部職責[6項]
2.7科技部職責[4項]
2.8財務會計部門職責[4項]
2.9分行職責
2.9.1各部門職責[4項]
2.9.2內控合規監督部門職責[7項]
2.9.3風險管理部職責
3.偏好限額策略
3.1各部門持續監測
3.2內控合規糾偏回檢
4.管理流程
4.1識別和評估
4.1.1新產品、新系統上線
4.1.2既有產品后評價
4.1.3觸發式操作風險評估[5項]
4.2監測
4.2.1內控合規監督部門職責
4.2.2各部門職責[4項]
4.3計量
4.3.1損失數據管理機制
4.3.2監管資本計量體系
4.3.3壓力測試
4.4報告
4.5控制緩釋
4.5.1災難性事件處置
4.5.2隱患整改機制
4.5.3檢舉、抵制、堵截、檢查監督發現違法違規行為或重大操作風險事件的獎勵機制
4.5.4操作風險管理系統建設
5.重點領域防控
5.1案件風險管理
5.2信息科技風險管理
5.3法律風險管理
5.4柜面業務操作風險管理
5.5金庫操作風險管理
5.6線下信貸業務操作風險管理
5.7線上信貸業務操作風險管理
5.8銀行卡及電子渠道操作風險管理
5.9欺詐操作風險管理
5.10業務連續性管理
5.11員工異常交易行為排查機制
5.12 “三線一網格”管理模式
4.流動性風險管理
4.1概念釋義
4.2三道防線設置
4.3流動性風險的識別、計量、監測報告和控制
1)11項體系建設內容介紹
5.合規風險管理（洗錢風險、制裁風險）
5.1概念釋義
5.2三道防線設置
5.3具體應用
《合規風險管理評估表》（例表）
5.4合(he)規風(feng)險體(ti)系建設專章

一.合規風險指引解讀
1.定義
1.1合規
1.2合規風險
1.3合規管理
1.4合規風險管理目標
2.管理體系
2.1合規政策；
2.2部門組織結構資源
2.3管理計劃
2.4風險識別管理流程
2.5培訓教育
3.風險評估報告內容
4.合(he)規(gui)管理計劃內容

二.合規風險作業指導書
1.職責              
1.1內部控制管理委員會[4項]
1.2內控合規部[8項]
1.3各職能部門兼職合規經理[9項]
1.4派駐風險合規經理[3項]
2.作業方法
2.1合規風險管理具體內容[2項]
2.2納入全行全面風險管理體系
2.3遵循原則[4項]
2.4監測識別 
2.4.1信息收集、監測
1)內控合規部門收集、監測信息[6項]
2)各職能部門提供信息資料[2項]
2.4.2各職能部門監測[4項]
2.4.3合規風險識別
1)重大合規風險[3項]
2)重大合規風險提示類型[4項]
2.5合規風險報告與處置
2.5.1報告類別
1)臨時報告
A.臨時報告類型[3項]
B.臨時報告的內容[4項]
C.臨時報告處置
2)定期報告
A.定期報告內容[6項]
2.5.2報告路線
2.6合規風險管理評估
2.6.1評估內容
1)合規機制建設情況評估[2項]
2)合規履職情況評估[3項]
3)合規管理效果評估[3項]
2.6.2評估類別
1)綜合評估
2)專項評估
2.6.3評估方式
2.6.4評估流程
1)準備[3項]
2)實施[3]
3)報告
2.6.5評估結果運用
6.集中度風險
6.1概念釋義
6.2三道防線設置
6.3具體應用
6.3.1《交易對手或借款人信用集中度風險評估多維評分卡》
6.3.2《地方政府融資平臺類貸款信用集中度風險評估多維評分卡》
7.戰略風險
戰(zhan)略風險(xian)（邏輯導圖）

第三部分 信息披露公眾進行同業比較的重要渠道
1.第一檔銀行信息披露要求
2.第二檔銀行信息披露要求
小結：披露信息標準化使公眾可以輕松開展同業比較并用腳投票
3.第三方(fang)銀行信息披露要求

第四部分 熱點問題解答
1.2023年，（原）銀保監會先后頒布了五法一規，即2.0版新資本協議、三個辦法一個規定（討論意見稿）、新五級，五法一規的內在邏輯都是相通的，主打的就是一個全流程風險管理。
2.商業銀行發行的債券在新規下的影響
3.商業銀(yin)行持(chi)有資產管理產品(pin)在新規(gui)下的影響

第五部分 全面風險管理體系建設經驗介紹
1.全面風險管理體系應該準確把握四項原則
2.避坑的經驗總結
切忌食洋不化
切忌食古不化
摒棄單打一

商業銀行(xing)風(feng)險管理體(ti)系建(jian)設培訓