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銀行授權管理培訓

近年來，隨著我國金融體制改革進程順利推進，我國中小股份制商業銀行資產規模日趨龐大、客戶數量日益增多、分支機構迅速增加。隨著分支機構層級日益復雜及業務經營情況的不斷變化，部分中小股份制商業銀行原先相對簡單的業務授權管理制度已落后于業務發展的要求。對中小股份制商業銀行而言，良好而恰當的權限設置能在提高業務審批效率的同時有效防范風險，因此，構建和完善授權體系是中小股份制商業銀行當前重要而迫切的一項工作任務；同時，二十大提出的金融業服務實體經濟轉型升級，*金融工作會議提出建設金融強國，優化金融服務，防范化解風險，信貸業務作為商業銀行最重要的資產業務，是服務實體經濟轉型升級，建設金融強國的重中之重，而評審環節是整個信貸工作的核心，也是風險控制的重點。因此不斷培養提升信審人員的能力和素質，熟練運用理論知識解釋信審問題，把握授信與風險平衡，對行業分析，形成整體的授信邏輯和方法，從而對信貸流程、常見的復雜問題能夠很好地解決。
為協助商業銀行強化授權管理，提升信審質量和水平，河北智盟企業管理咨詢有限公司聯合業內專家于2023年12月08日-09日 舉辦《商業銀行授權管理與授信風險、審查審批高級研修班》，對授權管理以及授信風險和審查審批實務等內容進行精彩分享與交流。
誠邀各商業(ye)銀行(xing)及相關金融單位積極報名參加學習。

【授課地點】中國●重慶
【授課時間】2023年12月08日-09日（12月07日報到）

【課程大綱】
第一部分 商業銀行授權的原則、思路、方法和動態控制
一、商業銀行授權概要
1、商業銀行授權的法規依據
2、商業銀行授權方式和范圍
3、商業銀(yin)行授權(quan)基本原(yuan)則(ze)

二、商業銀行信貸授權
（一）商業銀行信貸授權概要
1、商業銀行信貸授權的重要性
2、監管機構對銀行信貸授權的基本要求
3、商業銀行信貸授權的基本原則
（二）商業銀行信貸授權考慮的基本因素及分析評價
1、被授權機構的所在區域經濟和信貸業務市場空間分析評價
2、他行的信貸授權情況分析評價
3、被授權機構的風險控制能力分析評價
4、被授權個人風險控制能力分析評價
5、外部監管機構的評價和處罰記錄
6、信貸業務的分析判斷決策難度
7、各層級信貸業務量平衡問題
（三）信貸授權方案的包含的主要要素和確定的基本思路和方法
1、客戶信用等級
2、授信額度
3、擔保方式
4、期限
5、存量和新增
6、信貸品種
7、授信額度項下的單筆業務
8、信貸(dai)授權(quan)方案確(que)定的基本思路(lu)和方法

三、商業銀行其他授權管理
1、衍生品業務授權
2、票據業務和同業業務授權
3、代收業務授權
4、資產托管業務授權
5、財務授權
6、客戶信息保護授權
7、印章(zhang)管理授(shou)權等

四、授權執行情況的跟蹤監控和動態調整
1、信息技術系統對授權使用的剛性約束
2、定期和不定期的制度流程檢查
3、已決策業務的抽檢
4、上級機構各部門的檢查情況收集
5、所在區域的整體經濟法律信用環境的變化情況
6、受權人員的考評
7、必要(yao)時做出動態調整

第二部分 把握授信風險和收益平衡的基本問題
一、風險理念的作用問題
1、風險理念（文化）的涵義
2、風險理念的作用
3、中國和西方文化理念的差異
4、國內商業銀行在信貸風險文化和理念的差異
5、建立先進(jin)的(de)信(xin)貸風險理念(nian)的(de)重要性

二、風險的基本概念及定義問題
1、什么是風險？
2、風險和不確定性的區別
3、風險和時限的關系   實證討論：案例1   案例2   案例3
4、風險和環境穩定性的關系(xi)

三、對風險的基本認識和態度問題
1、銀行的基本職能
2、風險存在的本質特性
3、風險識別和發現程度
4、風險和收益的關系
5、風險管理追求目標和風險接受標準
6、風(feng)(feng)險(xian)控(kong)制水平(ping)和風(feng)(feng)險(xian)接受標準(zhun)的辯證關系。

四、授信風險的特性問題
1、信貸的定義
2、授信產品收益特性
3、授信產品損失特性
4、授信產品風險暴露的時間特性
5、授信面臨的主要風險類別
信(xin)用風險(xian)、市(shi)場風險(xian)和操作風險(xian)的辯證關(guan)系   案(an)例(li)4

五、客戶評級和違約概率問題
1、將數學分析方法引入風險管理是里程碑式的的工作
2、違約概率是指一定數量客戶群體的統計數據
3、運用統計學方法即違約概率的淵源和面臨問題
4、主觀概率和客觀概率
5、宏觀環境變化對違約概率的影響
6、對評級和違約概率理解需要把握的關鍵點
7、客戶評級和貸款分類的關系
六、收益問題
七、授信收益對風險的覆蓋問題（平衡）
銀行的信(xin)貸業務(wu)收益（利率和費率）的構成：

八、授信主體和授信客體的關系問題
1、授信風險的來源和控制
2、授信主體和客體在授信風險控制中的作用   案例5
3、從不確定性角度分析主體和客體的收益和風險關系   案例6
4、商業銀行和風險投資公司及投資銀行業務的對比分析
九、把握風險和收益平衡的實證案例分析討論
案例7  案例8 案例9 案例10 案例11
十、授信風險和收益平衡的數學模型和考核模型
十一、把(ba)握授信風(feng)險和(he)收益平衡(heng)的哲學思考(kao)

第三部分 新形勢下行業分析方法和銀行信貸風險把控的新視角
一、行業分析基本方法和思路
1、行業的基本概念
2、行業風險的基本概念
·風險是什么？
·行業風險是什么？
3、行業的外部風險分析
4、行業風險具體的表現形式是什么？
·行業內客戶生產行為的變化
5、行業競爭模式風險分析
6、行業準入和退出模式風險分析
·行業準入門檻分析
7、產業政策的影響分析
8、行業生命周期分析
9、相關上下游行業分析
·產業鏈分析
·行業優劣勢分析
10、行業關聯關系分析
11、如何分析、判斷和評價行業風險高低
12、宏觀(guan)經濟走向和行業風險的關(guan)系

二、新形勢下行業所受影響及結構的變化趨勢和特點
1、房地產業
2、能源行業
3、制造業

四、銀行對行業風險的應對策略
1、行業風險和銀行授信風險的關系
2、宏觀層面的應對策略
3、微觀層面的應對策略(lve)

五、具體授信分析中應注意的問題
1、如何從宏觀經濟分析、行業分析落地到客戶分析
2、客戶受行業波動影響程度的分析
3、財務因素的分析
4、針對不同行業的應(ying)注(zhu)意(yi)的問題

第四部分 授信業務審查審批實務---方法和邏輯的經驗體會及案例分享
一、授信業務審查審批把控的總體思路和方法
1、從一個具體授信客戶的授信業務案例說起
2、授信客戶分析   客戶授信分析濃縮的十四字
3、授信業務分析
4、授信擔保分析/5、授信方案判斷

二、合規審查
1、項目行政審批合規性
1）投資審批體制的變化
2）項目立項審批/核準/備案
3）項目的行政審批層級的規定與要求
4）四類項目
5）五個文件
2、土地、林草地、海域使用權審批合規性
3、環保合規性分析
4、產業政策的適應性評價    光伏  風電  海上風電   電動汽車
5、其他必要合規性審批（行業主管部門、城鄉規劃、安全審查、消防等）
6、其(qi)它不合規案例   案例—國(guo)家(jia)貼息爭議(yi)項(xiang)目

三、授信客戶財務因素分析
1、三張財務報表的關系分析--如何跳出財務報表看報表
2、如何從經濟學、管理學、心理學、哲學視角分析財務報表
案例--家具制造企業設備引進案例
3、資產負債表解析
資產負債表架構和主要科目分析--案例分析
4、利潤表解析
架構和主要科目分析--案例分析
5、現金流量表解析
架構及主要科目分析 三種現金流正負狀態組合分析---案例分析
6、三張財務報表綜合解析
7、授信客戶的或有負債分析
8、不同行業、區域客戶財務指標特點解析
制造業行業客戶財務報表特點 房地產客戶財務報表特點
政信類客戶財務報表特點 基礎設施類客戶財務報表點
9、如何從財務報表及各項財務指標分析判斷客戶的風險狀況
10、客戶授信后財務狀況預測分析
11、客戶財務風(feng)險基本(ben)判斷

四、授信客戶非財務因素分析
1、財務因素和非財務因素的關系
2、授信客戶的內外部關系及影響分析
1）到底什么樣的法人治理結構是最好的或比較好的？
案例分析—大型通信設備制造企業
2）實際控制人分析   案例分析—精細化工企業
3）民企和國企的特征分析   案例分析—民營紡織原料制造企業
3、管理層及員工素質和管理運行機制
4、波特模型分析   案例分析---筆記本電腦制造商   家具制造企業
5、客戶的經濟學本質特征分析
6、技術競爭能力分析          
7、企業的產品及市場分析
8、商業模式分析    案例---餐飲企業擴張模式
9、核心競爭力分析
10、不同行業客戶非財務因素分析把控要點
11、基于財務(wu)風險(xian)和非財務(wu)風險(xian)對客戶(hu)內在風險(xian)及(ji)前景的基本判斷

五、宏觀環境變化對授信客戶影響分析
1、宏觀政治環境變化對行業及授信客戶影響分析
2、宏觀經濟環境變化對行業及授信客戶影響分析
3、自然環境變化對授信客戶影響分析
4、客(ke)戶受宏(hong)觀環境影響的綜合判(pan)斷

六、授信客戶所在行業狀況及影響分析（見第三部分）
七、區域環境對授信客戶影響分析
1、區域自然環境影響分析
2、區域經濟環境影響分析
3、區域的政治人文環境影響分析
4、區域基礎設施建設環境影響分析
5、企業產業集群影響分析
6、客戶受區域環境影響分析的綜合判斷
7、客(ke)戶受行(xing)業和區域雙重影(ying)響的(de)辯證分析

八、客戶受內和外在因素影響綜合分析判斷
1、授信客戶未來趨勢的綜合判斷
2、長期還是短期
3、是戰略性還是戰術性
4、確定對授(shou)信客戶(hu)的總(zong)體授(shou)信策略(lve)

九、授信客戶授信方案的制定
1、授信方案確定的總體思路
2、貸后管理方案的制定
3、授信方式確定思路---信用方式還是擔保方式
4、授信擔保作用的深度解析 案例---水電企業擔保
5、授(shou)信額(e)度的確定

十、授信額度計算確定的基本思路和方法
1、授信期限確定的思路和方法
2、授信產品的確定的思路和方法
各類產品特點和風險本質特征的把控
授信產品的風險系數
3、授信業務風險和收益平衡綜合分析思路和方法--授信產品定價問題
4、最終授信方(fang)案的(de)確(que)定

十一、如何進行授信審批意見表述的體會
1、同意意見的表述
2、附加條件同意意見的表述
3、續議意見的表述
4、否(fou)決意見(jian)的表述(shu)

十二、如何提升授信審查審批能力的體會
1、人類對客觀事物的感知問題
2、實踐和認識的關系問題
3、授信審查審批的基礎思維問題
4、審查審批人員知識結構完善問題   案例1、2、3
5、授信審查審批(pi)的性格和心理學(xue)問題(ti)    案例—問責后的心理狀態(tai)

銀行授權管理培訓