《民法典時代授信業務法律風險控制》
講師：鄭橋楨 瀏覽次數(shu)：2589
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日(ri)程安排SCHEDULE
課(ke)程大綱Syllabus
授信業務法律風險控制課程
課程背景：
“一典立、九法廢”——2021年1月1日民法典開始實施，婚姻法、繼承法、民法通則、收養法、擔保法、合同法、物權法、侵權責任法、民法總則廢止。
與此同時，原有591份司法解釋的廢改立意見出臺，新增系列司法解釋，如新擔保司法解釋、物權編司法解釋、婚姻家庭編司法解釋等開始實施，如何適應新形勢，提高在業務處理中防范、控制和處理法律風險的能力，顯得迫在眉睫。
課程收益：
1、幫助培訓對象分析業務熱點問題所涉及的法律風險，探討風險控制措施；
2、幫助培訓對象全流程梳理業務風險點，以案說法，分享實務解決方案。
課程對象：商業銀行、農合機構授信業務管理人員、授信業務人員
課程大綱：
一、民法典基本情況
1、出臺背景
2、內容結構
3、法律適用
1) 生效時間
2) 溯及力
3) “一典立、九法廢”？
4) 民法典與商業銀行法、票據法的關系與適用
5) 民法典與司法解釋的關系與適用
二、民法規則的變與不變
1、總則篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點
①、自然人的民事行為能力
②、法定監護和意定監護
③、法人制度
④、穿透式審判
⑤、職務代理
⑥、訴訟時效
⑦、民事法律行為無效
3) 影響解讀
①、未成年人貸款，行嗎？
②、什么是客戶年齡的判斷依據？
③、未成年人名下房產抵押，行嗎？
④、村委會貸款，行嗎？
⑤、外國人貸款，行嗎？
⑥、續授信，經營期限需要核查嗎？案例1
⑦、保證企業注銷，保證人脫保？案例2
⑧、擔保人的董事會召集程序違反章程，合同無效？
⑨、借款人欺詐，借款合同無效？
⑩、貸款用途與經營范圍不符，借款合同無效？
貸款資金集中使用，行嗎？
授權書經公證，代理合法？案例3
持房產證等證件=有權代簽抵押合同？案例4
保證期間如何計算？
連帶責任保證催收的法律后果？
保證期間約定不明的法律后果？
通過順豐郵寄催收通知，訴訟時效中斷？
公告催收，訴訟時效中斷？案例5
主債權訴訟時效已過，抵押人擔責？案例6
主債權訴訟時效已過，應收賬款質權消滅？
21、怎么預防訴訟時效過期？
22、訴訟時效過期怎么辦？
23、約定保證期間超過訴訟時效，行嗎？
24、只向債務人催收,保證人的訴訟時效是否一并中斷?
25、只向保證人催收,借款人的時效是否一并中斷?
26、一筆貸款多個保證人,向部分保證人催收,其他保證人的訴訟時效是否一并中斷?
27、訴訟時效屆滿后,借款人部分履行,能否認定剩余債務的訴訟時效恢復或復活?
28、訴訟時效屆滿后的債務能否適用抵消?如果債務人在本機構有存款,銀行能否直接扣劃?
29、法院能不能在庭審中對訴訟時效進行主動示明?
30、債務人在一審中未出訴訟時效抗辯,在二審時以訴訟時效抗辯,能否獲得法院支持？
31、保證期間屆滿后又在催款通知書上簽字的，繼續承擔保證責任？
32、法院能不能對保證期間屆滿主動審查?
33、票據貿易背景虛假，合同無效？案例7
34、違反銀行監管政策，合同無效？案例8
35、核對本件與原件，有必要嗎？案例9
2、物權篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點
①、居住權
②、土地承包經營權
③、集體土地使用權抵押
④、流押（流質）條款的效力
⑤、擔保無效的法律后果
⑥、抵押物范圍
⑦、質押財產范圍
⑧、超級優先權
3) 影響解讀
①、抵押
a、抵押預告登記=抵押登記？
b、擔保責任范圍＞主債務，無效？
c、擔保范圍=擔保數額=擔保責任？案例10
d、新簽最高額抵押合同，擔保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？
e、最高額抵押權設立前已經存在的債權轉入擔保債權范圍，行嗎？
f、貸款發放前是否需進行抵押物現狀調查？
g、抵押物查封后展期，納入最高額擔保范圍嗎？
h、抵押物二抵，最高額抵押合同還能繼續使用嗎？案例11
i、抵押合同未登記=廢紙一張？
j、車輛抵押未登記，第三人買下有效嗎？
k、未經銀行同意，轉讓抵押物無效？
l、無還本續貸，行嗎？需重新辦抵押登記？
m、約定擔保債權與登記擔保債權不一致，如何處理？
n、抵押與租賃的沖突，如何化解？案例12
o、工程款優先受償權與銀行抵押權沖突，怎么辦？
p、保證人簽字虛假，抵押人脫保？案例13
q、辦理抵押登記=有抵押優先受償權？案例14
r、抵押人擅自改變土地用途，有風險嗎？
s、未經銀行同意，轉讓抵押物無效？
t、抵押合同中限制或禁止抵押物轉讓，有什么法律后果？
u、登記機關登記的抵押期限有效嗎？期限屆滿，重新登記？
v、抵押人犯罪，抵押物作為贓物被沒收，銀行享有優先受償權嗎？
w、抵押物被他案查封，怎么辦？
x、抵押物被查封后主債權產生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔保的范圍？
y、抵押物查封辦理中，貸款出賬，銀行有優先受償權嗎？
z、抵押房產被拆遷，怎么辦？案例15
aa、抵押權人申請參與分配是否需要取得執行依據？
ab、有抵押，可選擇執行未設定抵押的其他財產嗎？案例16
②、質押
a、特許經營權的收益權，可以質押嗎？
b、一般戶資金作為保證金，行嗎？案例17
c、保證金賬戶的存款可否查凍扣？
d、保證金質押如何有效設立？案例18
e、應收賬款質押未通知債務人，質權有效嗎？
f、虛假應收賬款質押，應收賬款債務人有責任嗎？
g、支行辦質押登記，但將總行登記為質權人，質權有效嗎？
h、質押存單提前兌現，行嗎？
i、抵押權、質押權并存，誰優先受償？
j、哪些權利受償優先于銀行抵押權？
3、合同篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點
①、合同成立
②、格式條款
案例19、借記卡盜刷案
案例20、合同利率與實際利率不一致，怎么辦？
③無權代理
④債權轉讓
⑤債務加入
3) 影響解讀
①摁指印與簽名，哪個靠譜？
②支行負責人私刻印章，合同無效？
③對未按時支付的利息計收復利，行嗎？
④逾期罰息計收復利，行嗎？
⑤借款人破產，保證人停止計息？
⑥工商信息查詢單的股權結構與章程不一致，怎么辦？
⑦哪些主體不能作為擔保人？
⑧如何判斷企業法人的分支機構？企業法人分支機構提供保證后如何承擔保證責任？
⑨分支行越權出具保函，有效嗎？
⑩財政局保證無效=不掏錢？案例21
私立學校對外提供保證，行嗎？案例22
公司為個人股東提供保證，行嗎？案例23
對超過最高擔保額的債權，保證人擔責？案例24
以資金周轉掩蓋以貸還貸，行嗎？
借款人改變資金用途，擔保人脫保？案例25
借款合同展期未經保證人同意，保證人脫保？
借款人騙貸，保證人脫保？
保證無效的法律后果？
保證無效后，保證期間是否適用？
接受公司為他人債務擔保，需要注意什么？案例26
21、哪些情況下，即使沒有有權機構的決議擔保也有效？
22、銀行對決議是形式審查義務還是實質審查義務？
23、上市公司提供擔保，需要注意什么？
24、上市公司擔保，要求不批露，行嗎？
25、上市公司擔保，要求不簽署擔保合同，行嗎？
26、上市公司擔保，要求不錄入人行征信系統，行嗎？
27、上市公司保證金質押，要求會計師事務所詢證時，不做全面批露，行嗎？案例27
28、展期貸款超過原貸款期限，無效？
29、展期追加最高額保證，行嗎？
30、貸款合同未列明最高額保證合同的保證人，承擔保證責任？案例28
31、多個保證人為一筆債務提供最高額連帶保證，簽署一份合同？
32、保證人之間將連帶責任改為按份責任，對銀行有約束力嗎？案例29
33、從保證人賬戶直接扣收，行嗎？案例30
34、名義借款人與實際借款人不一致，誰還錢？案例31
35、明知借名貸款，放款有風險嗎？
36、明知借名貸款，誰還錢？案例32
37、債權轉讓，需重新辦理抵押登記？
38、開庭后判決前轉讓債權，未申請變更訴訟主體，轉讓有效嗎？
39、債權轉讓，需要征得擔保人同意嗎？
40、新貸部分用于還舊貸，新增保證人有清償義務嗎？案例33
41、新貸用于歸還過橋資金，新增保證人有代償義務嗎？案例34
42、還舊借新，新增保證人有代償義務嗎？案例35
4、人格權篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點
①、隱私權
②、個人信息的范圍
3) 影響解讀
①、大客戶拉員工賬戶流水，配合？不配合？案例36
②、客戶欠款，錄入銀行開發的客戶不良信用記錄系統，行嗎？案例37
5、婚姻與繼承篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點
①遺囑形式
②遺囑效力規則
③離婚冷靜期
3) 影響解讀
①哪些人有繼承權？案例38
②信用貸款借款人死亡，誰還錢？
③部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續使用？
④夫妻單方對外擔保，有效嗎？案例39
⑤夫妻一方借款，即夫妻共同債務？案例40
⑥夫妻一方冒用另一方名義共同借款，一起還錢？案例41
⑦共同還款承諾因離婚失效？案例42
⑧超出日常生活所需的債務是否為夫妻共同債務？案例43
⑨繼承人表示放棄繼承=不用還錢？案例44
⑩保證人在履行期限屆滿前死亡，繼承人在繼承遺產范圍內還錢？案例45
6、侵權責任篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點
①經營者安保義務
②懲罰性賠償責任
③員工侵權的單位責任
3) 影響解讀
①“過橋方”提供資金還貸后，銀行拒絕續貸，行嗎？案例46
②銀行未及時更正征信信息，有什么后果？案例47
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