《信貸業務法律風險控制-客戶經理、審批人員篇》
講(jiang)師：鄭(zheng)橋楨 瀏覽次數(shu)：2571
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排(pai)SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業務法律風險控制課程
課程背景：
民法典時代正式來臨，一典立九法廢。民事領域的司法解釋亦全面重塑。信貸業務法律風險，面臨怎樣的變與不變？
課程收益：
1、幫助培訓對象提升法律風險的識別能力，梳理信貸業務領域法律風險隱患；
2、幫助培訓對象提升法律風險控制能力，通過案情還原、焦點分析，以案說法，引導培訓對象從中得到啟發。
課程對象：商業銀行、農合機構信貸管理人員、支行行長、客戶經理
課程大綱/要點：
一、民法典基本情況
1、總體情況
1) 內容結構
2) 法律適用
3) 生效時間
4) 溯及力
5) “一典立、九法廢”——民法典實施之后婚姻法、繼承法、民法通則、收養法、擔保法、合同法、物權法、侵權責任法、民法總則等是否繼續有效？
6) 民法典與商業銀行法、票據法的關系與適用
7) 民法典與司法解釋的關系與適用
2、總則篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點
3、物權篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點
① 居住權
② 土地承包經營權
③ 集體土地使用權抵押
④ 流押（流質）條款的效力
⑤ 擔保無效的法律后果
⑥ 抵押物范圍
⑦ 質押財產范圍
⑧ 超級優先權
4、合同篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點
① 合同成立
② 格式條款
③ 無權代理
④ 債權轉讓
⑤ 債務加入
二、主體資格法律風險控制
1、借款人
1) 未成年人貸款，行嗎？
2) 如何認定是否成年？P13
3) 村民委員會貸款，行嗎？
4) 外國人貸款，行嗎？
5) 有多次逾期記錄的客戶貸款，行嗎？
6) 續授信，經營期限需要再核查嗎？案例1
7) 工商信息查詢單的股權結構與章程不一致，怎么辦？
8) 企業及實際控制人貸款，統一授信？案例2
9) 低風險業務，統一授信？
10) 核對本件與原件，有必要嗎？
11) 未有效識別客戶身份資料，行嗎？
12) 明知借名貸款放款，有風險嗎？案例3、案例4
2、擔保人
1) 哪些主體不能作保證人？
2) 如何判斷企業法人的分支機構？企業法人分支機構提供保證后如何承擔保證責任？
3) 私立學校提供保證，行嗎？案例5
4) 公司為個人股東提供保證，行嗎？
5) 未成年人名下房地產抵押，行嗎？
6) 分支行越權出具保函，有效嗎？
三、資金用途法律風險控制
1、個人消費貸款買房炒股，行嗎？
2、存單質押貸款的資金用途，需要關注嗎？
3、以資金周轉掩蓋以貸還貸，行嗎？
4、資金用途與經營范圍不符，行嗎？案例6
5、貸款資金集中使用，行嗎？案例7
6、貸款資金回流，行嗎？案例8
7、借款人改變資金用途，抵押人脫保？案例9
8、銀票缺乏真實貿易背景，行嗎？案例10
四、擔保法律風險控制
1、保證擔保的法律風險控制
1) 哪些情形造成合同無效？
2) 保證無效的法律后果是什么？
3) 接受公司為他人債務擔保應當注意哪些問題？案例11
4) 無須機關決議的例外情形有哪些？
5) 銀行對決議是形式審查義務還是實質審查義務？
6) 上市公司提供擔保，需要注意什么？
7) 上市公司擔保，要求不批露，行嗎？
8) 上市公司擔保，要求不簽署擔保合同，行嗎？
9) 上市公司擔保，要求不錄入人行征信系統，行嗎？
10) 上市公司保證金質押，要求會計師事務所詢證時，不做全面批露，行嗎？案例12
11) 保證期間如何計算？
12) 借款人騙貸，保證人脫保？
13) 保證人簽字虛假，抵押人脫保？案例13
14) 保證企業注銷，保證人脫保？案例14
15) 多個保證人為一筆債務提供最高額連帶保證，簽署一份合同，行嗎？
16) 保證人之間將連帶責任改為按份責任，對銀行有約束力嗎？案例15
17) 可以從保證人賬戶直接扣收嗎？案例16
18) 授權書經公證，代理合法？案例17
19) 對超過最高擔保額的債權，保證人擔責？
20) 約定保證期間超過訴訟時效，行嗎？
21) 只向債務人催收,保證人的訴訟時效是否一并中斷?
22) 只向保證人催收,借款人的時效是否一并中斷?
23) 一筆貸款多個保證人（非共同保證）,向部分保證人催收,其他保證人的訴訟時效是否一并中斷?
24) 訴訟時效屆滿后,借款人部分履行,能否認定剩余債務的訴訟時效恢復或復活?
25) 訴訟時效屆滿后的債務能否適用抵消?如果債務人在本機構有存款,銀行能否直接扣劃?
26) 法院能不能在庭審中對訴訟時效進行主動示明?
27) 債務人在一審中未出訴訟時效抗辯,在二審時以訴訟時效抗辯,能否獲得法院支持？
28) 保證期間屆滿后又在催款通知書上簽字的，繼續承擔保證責任？
2、抵押擔保的法律風險控制
1) 最高額抵押擔保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？
2) 部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續使用？
3) 擔保范圍=擔保數額=擔保責任？案例18
4) 貸款發放前是否需進行抵押物現狀調查？案例19
5) 工程款優先受償權與銀行抵押權沖突，怎么辦？
6) 抵押預告登記=抵押登記？
7) 一物二抵的清償順序是什么？案例20
8) 主債權訴訟時效已過，抵押人擔責？案例21
9) 無還本續貸，行嗎？需重新辦抵押登記？
10) 房地產抵押合同，登記生效？
11) 車輛抵押未登記，第三人買下有效嗎？
12) 約定擔保債權與登記擔保債權不一致，如何處理？
13) 抵押人擅自改變土地用途，有風險嗎？
14) 未經銀行同意，轉讓抵押物無效？
3、質押擔保的法律風險控制
1) 抵押權、質權并存，清償順序如何？
2) 保證金賬戶的存款可否查凍扣？
3) 一般戶資金作為保證金，行嗎？案例22
4) 應收賬款質押如何操作？
信貸業務法律風險控制課程
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/295756.html
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