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信(xin)貸業務盡職調查(cha)課程

課程背景：
在(zai)后疫(yi)情時代，各類企業(ye)經(jing)營風(feng)險(xian)劇增，銀行客(ke)(ke)(ke)戶(hu)經(jing)理(li)(li)在(zai)為企業(ye)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)提供信貸服務時一邊要提供有(you)競(jing)爭(zheng)力的(de)解(jie)決方(fang)案，一邊需要篩選優質的(de)潛在(zai)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)，做好客(ke)(ke)(ke)戶(hu)盡職調(diao)查(cha)。這個(ge)對于(yu)許(xu)多(duo)企業(ye)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)經(jing)理(li)(li)而言(yan)是有(you)一定的(de)難度的(de)，特別是新客(ke)(ke)(ke)戶(hu)經(jing)理(li)(li)在(zai)面對企業(ye)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)時缺乏(fa)風(feng)險(xian)意識，無法識別客(ke)(ke)(ke)戶(hu)信貸風(feng)險(xian)，疲(pi)于(yu)應對客(ke)(ke)(ke)戶(hu)提出的(de)各種要求(qiu)，而無法匹配銀行內部(bu)的(de)政策。在(zai)貸中完成客(ke)(ke)(ke)戶(hu)盡職調(diao)查(cha)時流于(yu)形式而不明白背后真正的(de)意義，缺乏(fa)對客(ke)(ke)(ke)戶(hu)整體需求(qiu)和風(feng)險(xian)程度的(de)把控(kong)。

課程收益： 
1.幫助學員提升風險意識，完善企業客戶分析能力，做好客戶貸前調查。
2.掌握客戶準入及“三查”環節中的方法與技巧，全面樹立信貸業務人員的合規風險意識
3.理論向實踐轉(zhuan)化(hua)，提高有效識別風(feng)險(xian)(xian)、防范風(feng)險(xian)(xian)以及科(ke)學管理風(feng)險(xian)(xian)的(de)能力。

課程對象：
對(dui)公客戶經(jing)理，小(xiao)微客戶經(jing)理，信(xin)貸人(ren)員(yuan)及其他相關人(ren)員(yuan)

課程特點：
1. 本課程服務于對公/中小企業客戶經理在為企業客戶提供金融解決方案時，做好信貸業務“三查”，以貸前調查為起點，落石貸中和貸后管理，識別企業的信用風險，把控銀行業務風險。
2. 幫助學員建立公司信貸風險分析的初步認知，需要注意和分析企業客戶資產/負債等情況，提升企業客戶經營分析和信貸報告撰寫的能力。
3. 案例討論和(he)演練(lian)環節，實(shi)現理論向實(shi)踐(jian)的(de)轉換(huan)，精(jing)準溝通，兼(jian)顧效率與客戶(hu)滿意度。

課程大綱：
一、銀行監管體制與監管要求
1. 銀保監會對違法違規銀行的處罰通報
2. 銀行從業人員職業操守和行為規范
1) 行為守法
2) 業務合規
3) 履職遵紀
3. 做好客戶盡職調查（貸(dai)前調查、貸(dai)中審(shen)查、貸(dai)后檢(jian)查）

二、盡職調查和客戶風險評估
1. 信用風險評估的5C標準
1) 品德(Character)——股東和負責人
2) 能力(Capacity)——還貸能力
3) 資本(Capital)——公司狀況
4) 抵押(Collateral)——擔保品的可接受性
5) 環境(Condition)——行業及他行往來情況
2. 貸前調查內容
1) 基本情況（企業、股東、產品）
2) 經營情況（銀行流水及往來）
3) 財務情況（財務報表及主要財務指標：流動比、速動比）
4) 銀行往來情況（銀行賬戶與征信）
5) 擔保情況（保證人、擔保品等）
3. 盡職調查的技巧與風險分析
1) 實地考察
2) 借款需求分析
3) 對貸款資料合法合規性的審查
案例討論1：銀行如何向XX公司展開盡職調查
案(an)例(li)討(tao)論2：XX公司貸前(qian)調查(cha)不充分(fen)的案(an)例(li)（貸款主(zhu)體(ti)）

三、貸后檢查要點提示
1. 經營情況、管理情況、財務情況監控
2. 貸款用途與還款賬戶監控
3. 擔保品（第二還款來源）監控
案例討論：XX公司借(jie)款(kuan)用(yong)途不真實案例

四、總結與演練：客戶調查談話
1. 如何通過談話完成客戶信息收集
2. 準備3-4個談話問題并寫下來
3. 分組交換并討論是否有更好的提問方法或話術
4. 總(zong)結與收獲

信貸業(ye)務盡職調查課程(cheng)