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銀(yin)行客戶資產配(pei)置課程

課程背景：
市場上聚焦于理財客戶的資產配置及投資組合概念愈來愈明顯.市場的波動性風險得靠資產配置及投資組合的方式來弱化及規避掉.包括金融性質理財產品及非金融性質理財產品的”資產配置”.
是在”資產配置”這個大傘下的一部分,各大類的投資組合接續更細節的落地化.金融性產品的投資組合占大部分.策略性的應用變得更加科學化.
理財客戶的需求核心是完整性服務，完整性服務的核心是理財經理的素質及專業。加上時代的不斷演變，高素質，強專業，經驗豐富的理財經理就灸手可熱。
理財投(tou)(tou)資(zi)專家，會投(tou)(tou)入大量(liang)時間去(qu)研(yan)究各(ge)類產品的投(tou)(tou)資(zi)價值及風險配(pei)對。最重要的是挑選符合及接(jie)近貴賓(bin)銀行(xing)客(ke)戶的*需(xu)求。繼而(er)使客(ke)戶的資(zi)產配(pei)置達到穩定性,可預期(qi)性,靈(ling)活性等等優勢.

課程收益：
系統性了解國內外資產配置的定義，培養學員的聚焦能力。
掌握科學方式了解資產配置的執行方式。
掌握及深度解讀2024年宏觀經濟剖析下的市場預測,有利于資產配置及投資組合的設定
讓學員熟析資產配置及投資組合的產品工具
資產配置(zhi)(zhi)首(shou)重資金流的有效(xiao)分配,資產配置(zhi)(zhi)的資產增值功能一直存(cun)在,這要強調的.

課程對象：
銀行客(ke)戶理財經理

課程方式：
講授60%、案例20%、互動討論20%

課程大綱
第一講：資產配置的真實認知
資產配置的流行詞?
解密高凈值客戶如何運作”資產配置”?
學會”資產配置”,減少中產焦慮
資產配置的績效管理
人口老齡化與金融資產配置
資產配置的策略及體系
資產配置的起源及分類
戰略性的資產配置
戰術性的資產配置
動態資產配置策略
課堂討論:資產配置的維度
聚焦真正的”資產配置”
資產配置的運作,績效管理,及風險對策.
資產配置含金融性資產及非金融性資產
一般型的資產配置
實戰型的資產配置
三.影響資產配置的真正三大因素:
1.宏觀經濟市場狀況
2.客戶投資畫像
3.銀行理財(cai)各類(lei)產(chan)品在(zai)資(zi)產(chan)配置(zhi)中的(de)效用

第二講：深度解讀2024年宏觀經濟剖析下的資產配置
開展資產配置及投資組合的設定
破題一:國家長期利率政策走低
破題二:人民幣匯率長期走升值路線
破題三:股市焦點:管理利潤+新科技
2023年經濟衰退的表面情況:
A俄烏戰爭持續不斷及分析
B*貿易大戰及分析
C房地產硬著陸先,國家政測支持后,后市分析
D*持續調高利率,美元強勢,及后市分析
ECP*I不彰,全國景氣不佳
二、2023年經濟衰退的實質原因
A中國經濟結構面臨大轉型周期
B全世界面臨百年經濟結構瓶頸問題
C廉價美元的超額印發通貨供給造成全球高通膨通漲問題
D全球收入分配不均的社會問題,重回1929年代世界經濟大蕭條水平
三、2024年及之后的經濟推測
A國內經濟的實體產業面
B國內股市方面:
注冊制上路,政策偏多
資金寬松,房市軟著陸,資金入股市
已整理8年,周期8年
C國內債市方面:
長期利率走低,債市持續多頭
可轉債受追捧,可攻可守
D,國家長期利率走勢走低:利于債市,股市,年金保險
E人民幣長(chang)期升值方向不變(bian):利于(yu)股市,保險金信(xin)托.

第三講：各類典型客群通用的資產配置建議
一、國內經濟數據會逐漸改善,進而影響債市股市上漲
A國家長期利率走勢往下,空間仍大,債市持續多頭勢態,年金保險產品持續受追捧
B國家推動國企股改及中國特色產業估值重估,中字頭國企扮領軍角色,
藍籌股基金,指數型基金看好.
二.國家現階段先主導內需產業,主導未來3-5年的經濟新引擎發展走勢
A內需經濟大爆發
B新基建產業浮出臺面
C新能源行業萬億賽道成型
三.美元系統崩潰之可能性,人民幣重回升值軌道,高凈值客戶提高人民幣資產配置
A石油人民幣化—中沙之旅
B美元強勢已造成歐洲經濟有崩潰之虞,金融危機,高凈值客戶撤出歐洲地區
資產投資或資產配置
C日元改變長期貶值策略,趁全球懷疑美元系統之時,“持有日幣等于避險”
的國際貨幣策略可吸引部分資金流入日本.
D俄烏戰爭愈早停戰,中國愈快開放國際市場,國際資本及貨物愈快進入國內
人民幣投資組合:
---共同基金部分
A增加股票型基金,混合型基金(偏股票)持股比例
B增加藍籌股重比例基金,指數型基金
C增加國企股改類型基金的持股比例
D增加新基建,新能源產業重比例的基金
E增加黃金相關的金融性資產或實物商品
F貨幣型基金或債券型基金維持原有投資總額
G增加可轉債持有比例高的債券型基金
D增加內需產業持有比例高的基金
-----保險產品
增額終身壽險,年金險
保險金信托:保險金信托2.0版
人身壽險
------黃金部分:
A實體黃金
B紙(zhi)黃金(jin)or相關金(jin)融產品(人民(min)幣)

第四講:資產配置的設置及管理
課堂討論:讓學員進入實務操作的準備狀態
資產配置的類型:
從投資資產范圍:
---全球資產配置
---股票債券資產配置
---行業風格資產配置
從資產管理人的特征與投資邏輯
----買入并持有策略
----恒定混合策略
----投資組合保險策略
----動態資產配置策略
二.資產配置的影響要素:
1.投資目標
2.可承受的風險
3.投資計劃的時限
4.投資者的年齡
三.資產配置在銀行業務的落地方式
與學員強調幾類實質性的資產配置:
課堂討論
----債券類產品:
國內考慮國債,民企債,央企國企債,可轉債
2.利率與各類債券價格大概率成反向,利率走勢往下,有利于債市
課堂討輪
-----股票類型產品:
1.推薦只買藍籌股型基金,龍頭股型基金,科技股型基金,
2.推薦歷史上多配息配股的大型股票型基金,國家事業股票
3.基本面挑選股票,只推薦產業龍頭股型基金,沒有第二.
4.目前決對不推薦中小型股票型基金給客戶
5混合型基金(偏股偏債)都應占有多數比例.
課堂討論:如何觀察客戶反應.
-----基金類產品:
如何挑選基金及推薦
推薦基金至少成立5個會計年度以上,
基金經理人至少掌管基金5年以上
基金過往績效如何?同類型基金績效25%以上
基金投資范圍要符合客戶的投資組合策略
基金績效與大盤指數的*比較
基金管理公司的調研,新基金公司暫不考慮
弄清楚投資基金各項費用并比較同類型基金但不同公司.
------貨幣型基金產品及銀行固定收益理財
1.根據公司現有產品推薦給客戶作為現金流的體現.
2.大客戶或新客戶的引流工具
------保險類
國內保險:人壽險,意外險,重疾醫療險,養老險,子女教育險,
子女意外險,財產險.
保險金信托在資產配置的策略效用
------房地產類
住宅,商鋪,辦公室
Reits
------大宗(zong)商品(pin)類:黃金,石油

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