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經濟形勢與管理課程

課程背景
目前各(ge)大金融(rong)(rong)公(gong)司(si)進(jin)入高度競爭的(de)階段，各(ge)家公(gong)司(si)通過培養團(tuan)隊綜合金融(rong)(rong)的(de)素養和技能(neng)，從而決戰于(yu)“戰場”。本課(ke)程從如何打造有(you)專(zhuan)業水準的(de)營銷團(tuan)隊，培養綜合金融(rong)(rong)素養入手，細致分析財(cai)富(fu)管理(li)目標客(ke)戶特(te)點、詳細解讀(du)從名(ming)單挖掘到金融(rong)(rong)產品推薦的(de)銷售流程，理(li)解客(ke)戶財(cai)富(fu)管理(li)所需要的(de)技術應用與資源整(zheng)合；使參(can)訓(xun)學(xue)員具備與市場匹配的(de)專(zhuan)業服(fu)務(wu)能(neng)力(li)，共同取得2022年(nian)的(de)佳績！

課程亮點：
“是什么”- 了解2022變局對家庭財富帶來的考驗
“為什么”- 了解家庭資產配置中不同的金融工具說承擔的角色
“怎么做“ – 了解如何審視家庭風險控制情況，如何讓這次危機變成家庭財富管理更趨健康的契機，檢視家庭財務健康情況，并重新調整資產配置策略
“有什么”- 案例分享
“我來做”- 演練操作，自己動手做一做，教大家如何使用工具給自己家庭的資產保駕護航
對財(cai)富增(zeng)值、健康醫療(liao)、子女(nv)教育、資產(chan)(chan)安全(quan)，養老防(fang)病(bing)等各方面需(xu)求不斷增(zeng)加(jia)，本溝通將讓大家(jia)學習家(jia)庭資產(chan)(chan)配置(zhi)，為家(jia)庭財(cai)富保值增(zeng)值

課程特色：
落地性——課程內容工具化，語言通俗易懂；案例貼近生活，拿來即用。
工具性——將技巧工具化，引入國際最前沿管理工具，易于操作及掌握。
實用性——培訓突出實用效果，聚焦管理者工作實踐，通過案例及課堂演練，及導師專業指導，學員們在課上直接掌握方法。
生(sheng)動(dong)性(xing)——采用研討、案例(li)、視頻、體驗等多種培訓形式，突出(chu)課堂的生(sheng)動(dong)性(xing)。

課程方式：
講授40%、案例30%、互動討論及(ji)演練(lian)30%

課程對象：
金融行(xing)業(ye)(ye)從業(ye)(ye)人(ren)員(yuan)、高績優團隊

課程大綱
第一講：視野篇 - 2022 的財富變局
一、基本面分析
1、百年不遇指大變局下的經濟形勢
- GDP解讀
- 經濟周期的認定
- 美林時鐘所折射的目前投資市場
2、政治局會議下八字方針“穩字當頭，穩中求進”下的投資策略
- M2數據對房地產、股市市場影響分析
- 通脹水平預測
馬光遠博士- 未來10年，寧可錯過，不能犯錯
3、*客戶投資的比較和趨勢
中國客戶的數量與財富擁有量逐步上升
中國客戶的需求與保險的匹配度正加大
中國客戶的保險資產占總資產比例偏低
二、資金面分析
資管新規的財富新趨勢 – 保險的春天真的來了
國際市場利率下降趨勢，保險產品的鎖定中長期收益價值凸顯
房地產行業發展前景與配置策略
通貨膨脹增速與財富管理效能
居民預防性儲蓄動機強化的深層背景
資產配置面臨新一番輪動，勢必有大量資金調整至保險當中，市場空間巨大
三、政策面分析
共同富裕國策下的創富、守福和傳富的金融工具
- “創富”的過程更加注重合規性與可持續性- 合理創富
- “守福”的核心是要做好資產的隔離規劃，建立防火墻機制
- “傳富”的布局與安排需要更加前置更加系統 – 科學傳富
四、客戶面分析
1）客戶投資層面的需求
富人思維——窮人更需要投資，富人更需要理財
全球大類資產配置的重要性
案列：巴菲特投資的秘訣
案列：如何使用美林投資時間鐘，在經濟轉換周期中找到投資機會，選擇投資方向
2）客戶的投資心態和投資行為分析
中國個人持有的可投資資產
互動：你注意到其中的變化特點是什么？
中國高凈值人群財富目標
中國高凈值人群風險偏好
中國高凈值人群主要投資渠道
中國高凈值人群可投資資產境內外配置比例
圖表：近五年來高凈值人群資產配置的變化資產配置杠桿率有望降低
中國高凈值人群資產配置主要目的
中國高凈值人群對(dui)服務方(fang)式的偏好

第二講：策略篇 –共同富裕時代下大額保單配置邏輯
一 創富篇 – 保險的黃金配置
1、把握收益下行鎖定中長期收益之道
2、把握資管新規落地后安全投資之道
3、把握復利增值為長期財富價值之道
4、把握創造未來現金流的新財富之道
二、守富篇 – 躺贏的養老資金
1、客戶理念溝通
1）看經濟指標 -中國未富先老
老齡化的信號
發達國家老齡化進程
第七次人口普查的調查結果
2）看國民剛需- 社保的冬天
社保養老金替代率不足
人口紅利消失 經濟進入下行周期
70、80面臨的養老危機
三胎政策背后的中國未富先老困局
2、養老規劃迫切性激發
養老方式轉變
退休政策改變
老年三階段的激發
- 老年喪失理論：健康喪失、伴侶喪失、記憶喪失、尊嚴喪失
- 老年需求層次結構
- 晚年的現實：孤獨、病痛、貧窮
3、養老社區的優勢
1）*有研究表明，入住養老社區的老人平均壽命可以延長8-10年
2）養老社區vs 普通養老- 學會用四句講社區
3）中高凈值客戶養老*解決方案
- 完美建立養老第三支柱
- 完美通過養老社區規劃人生
- 完美維護老年生活的尊嚴
三、傳富篇
1. 財富傳承規劃
財富傳承的五大方法：遺囑、保險、信托、贈與、法定
2、保險金信托 
保險金信托的功能
保險金信托的未來趨勢
保險(xian)(xian)金信托(tuo)集(ji)聚信托(tuo)和保險(xian)(xian)之(zhi)5大優勢

第三講 創新篇 – 新格局下的綜合金融營銷
討論：你認為什么是“資產配置？”
一、什么是資產配置
1. 資產配置現代投資理論：即在風險可控的前提下實現收益*化
2. 資產配置經典案例——耶魯神話
二、為什么要做資產配置
1、資產配置與客戶利益
2、資產新規將影響理財產品的收益和規模
3、多元化在資產配置中的作用
4、資產配置與客戶風險：降低波動性、提高風險回報比
5、理解并實現客戶的資產配置目標
案例：簡單投資組織資產表現
三、資產配置的一般步驟
1、了解自己：年齡階段、財務狀況、投資期限、流動性需要、風險偏好……
2、明確目標：
收益率好過股市表現？
抵抗通脹實現資產保值？
為了某些人生目標和計劃做準備？（養老、子女教育、留學、旅游、買房、買車……）
3、科學配置：
根據投資目標估算所需的大致收益水平
了解需要承擔的相應風險
決定大類資產類別和比例
選擇具體品種
四、疫情后，重新審視中高凈值資產配置的多元化
1. 資產配置占比的調整 – 攻守兼備策略
1）現金及存款
2）投資性不動產凈
3）銀行理財產品
4）股票和基金
5）貴金屬
6）保險-壽險
7）境外投資
2. 宏觀經濟政策引發資產配置變化
3. 中高凈值人群主要投資理財渠道
五、四種常見家庭資產配置類型
1、現金為王———追求極度的流動性安全感
2、收益為王———*追求高收益
3、房產為王———只喜歡配置房產
4、分(fen)散(san)配置———涉獵多種投(tou)資(zi)工具

經濟形勢與管理課程