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公司治理模式培訓

了解公司治理 ~ 商業銀行公司治理新特色
公司治理的定義
公司治理的主要模式
我國公司治理的發展 ~ 《一層三會》到《一層四會》
公司治理目標與核心問題：
推行公司治理的主要目標
有效地管理層激勵和約束
確保所有股東合法權益
提升績效和降低成本
照顧利益相關者權益
公司內部：股東、客戶、員工以及其他利益相關者
外部因素：疫情、氣候、環境、媒體輿論
案例 : 包商銀行的前因后果
案例 : 恒豐銀行的高層舞弊
公司治理法律框架與監管環境
2013年《商業銀行公司治理指引》
公司治理“精細化、嚴格化、全面化”是保險機構公司治理監管的三大傾向。
解讀《商業銀行股權管理暫行辦法》~ 加強商業銀行股權監管，規范商業銀行股東行為，彌補監管短板
《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》（銀監會令2017年第1號）、《中國銀監會關于民營銀行監管的指導意見》（銀監發[2016]57號）（以下簡稱“《意見》”），《中國銀監會關于印發商業銀行公司治理指引的通知》（銀監發[2013]34號），《中國銀監會辦公廳關于加強中小商業銀行主要股東資格審核的通知》（銀監辦發[2010]115號）
銀行股東的實際控制人變更問題~ 銀保監會出臺《商業銀行股權托管辦法》，規范銀行股權托管行為，提高銀行股權信息透明度與股權管理水平
2020年8月銀保監會發布《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案（2020-2022年）》
《中國銀保監會關于印發銀行保險機構公司治理監管評估辦法（試行）的通知》（銀保監發〔2019〕43號）
《銀行保險機構公司治理準則》解析
《治理準則》11章117條，在《公司法》的基礎上，整合統一了銀行業和保險業公司治理監管規定。
《準則》的形成背景與公司治理的目標對比
中國金融業發展現況與面臨主要問題
股本結構不合理
股東不作為或亂作為
“三會一層”履職不到位
績效考評不科學、不合理
內部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經營規則
原《商業銀行公司治理指引》與《銀行保險機構公司治理準則》的比較
公司治理的延續與創新 , 公司治理結構框架圖
“十四五”規劃綱要中“堅持黨對國有企業的全面領導，促進加強黨的領導和完善公司治理相統一”的新要求
黨委與“三會一層”的關系
黨建工作要求寫入公司章程
借鑒包括《二十國集團/經合組織公司治理原則》在內的國際良好實踐操作
要求董事公平對待所有股東
明確董事會應當建立并執行高標準的職業道德準則；
注意保護利益相關者合法權益
鼓勵支持員工參與公司治理
為實施差異化監管預留空間
三會一層治理結構的細化和調整：
進一步明晰三會的職權范圍/進一步強化銀行保險機構主要股東的責任
股東、董事、監事任職規定
強調獨立董事的獨立性/提名要求/任期限制
股東會、董事會、監事會運作規則
成員組成/會議類型/會議決議與形式/會后記錄與報告
進一步規定了利益相關者保護(尤其是金融消費者權益保護、員工參與公司治理)及銀行保險機構社會責任
《治理準則》適用過程與挑戰
激勵約束機制相關要求
《治理準則》尚未就同一行業內不同性質公司進行進一步的細分
黨建有關規定的適用問題，民營企業、外資銀行保險金融機構有一定難度
《外商投資法》銜接的問題）
2021年6月7日發表的《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》
三、完善村鎮銀行公司治理 促進高質量發展
村鎮銀行公司治理方面七重亂象
加強黨的領導與“三會一層”履職之間
大股東權利與義務失衡
高級管理人員目標與所有者目標不一致
銀保監會發布《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案（2020-2022年）》
銀行保險機構的四種公司治理問題
部分國有機構黨建工作虛化弱化、
部分機構股權結構不透明、
董事會運作不規范、
信息披露不規范等
從實踐經驗《六大商業銀行公司治理實踐研究報告》
村鎮銀行公司治理機制的完善
推動資本金補充與優化股權結構有機結合
公司治理全面融入金融服務本土化和區域化，促進業務良性發展和風險化解
發揮市場約束，提高信息披露質量
健全村鎮銀行高管薪酬激勵機制
董事、監事履責能力提升方法
選聘合適的董事、監事
履行好董事、監事的義務
對董事、監事進行培訓
提高董事、監事的履責意識
加強董事、監事的管理（日常管理、監督、考核、獎懲）
充分行使董事的決策權/充分行使外派董事的監督權
按照公司法選派監事/充分行使監事的權利
案例比較
金融危機下摩根大通銀行良好的公司治理水平+良好的風險管理文化與方法
因公司治理失敗導致出現重大風險的其他類型金融機構案例，例如安邦事件
四、熟識政策主線與金融相關，守住不發生系統性金融風險的底線
防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。
解讀《政府工作報告》，“十四五規劃”與《2035年遠景目標綱要》與金融相關：
政府工作報告十大重點
強調科創金融和綠色金融支持
12點對金融體系助力發展
政策指引聚焦金融監管
頻頻出臺房地產調控政策 三條紅線后再加兩道
加強信貸投向引導~鄉村振興、綠色金融、科創領域
規范互聯網貸款、約束互聯網存款
抓實化解地方政府隱性債務風險工作~解讀15號文
嚴監管互聯網平臺銷售產品
資管新規過渡期的最后一年
金融創新牢牢守住風險底線~遏制盲目擴張和濫用杠桿風險
《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》/《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》
《關于實施金融控股公司準入管理的決定》與《金融控股公司監督管理試行辦法》
《防范和處置非法集資條例》正式施行
解讀《金融監管藍皮書：中國金融監管報告（2021）》
防范系統性風險，保持宏觀杠桿率穩定
規范整治重點業務，將新型金融活動納入監管
提升金融服務整體效能，為構建新發展格局提供支持
關注一周一次的*常務會議、一月一次的*政治局會議代表著政策導向
五、正視金融監管框架與發展方向~面對監管從嚴從細與國際化接軌
治亂象、強監管、穿透式的大金融監管背景
金融監管背景四大主題 : 防風險/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規劃中明確提出“規范發展消費信貸”
最受關注的政策～房地產領域
關于平臺經濟領域的反壟斷
金融管理部門對螞蟻集團提出了重點業務領域的五大整改要求
金融監管部門約談13家網絡平臺企業 提七點整改要求
金融科技強監管“強化反壟斷和防止資本無序擴張”
金融科技運用引發新型的、不確定的風險
數字金融服務互聯網平臺增加了中小銀行的流動性風險
大數據信貸業務的信用風險
業務模式可能加重操作風險~數據泄露、欺詐、業務中斷和網絡攻擊
反洗錢穿透式監管
客戶身份識別
大額可疑資金轉付
金融監管重點趨勢
銀保監主席理念：打擊非法金融平臺 杜絕金融市場亂象
全球金融監管~ALM反洗錢處罰案例
數字服務監管成緊監管核心議題~整治網絡借貸等互聯網金融風險
金融監管改革持續完善在監管規則、法律制度~《中國人民銀行法》修訂
壟斷監管將成為國際社會金融科技、數字服務和數字市場監管的重要內容
2021年銀保監會八大工作任務
人民銀行2021年十大工作重點
金融監管關注多層次管理主題分析審視業務風險點
解讀2020年1月發布的《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》
防范系統性金融風險到底有幾類
發生處罰案例分類監管 : 信貸/同業/資產處置/資產管理/現金管理/保險領域/第三方合作/反洗錢/信息科技
信貸業務監管處罰重要風險點分析
存款業務監管處罰重要風險點分析
員工行為管理業務監管處罰重要風險點分析
理財業務監管處罰重要風險點分析
虛假貿易~從融資到理財詐騙~ 廣發銀行史上*罰單
提高對金融消費者金融信息保護的監管
營銷規范《中華人民共和國消費者權益保護法》
央行發布新的金融行業標準——《個人金融信息保護技術規范》“一法三辦法
《數據安全法》將于今年9月1日正式實施
用戶數據獲取與使用《中華人民共和國網絡安全法》/《全國人民代表大會常務委員會關于加強網絡信息保護的決定》/《電信和互聯網用戶個人信息保護規定》
《商業銀行代理保險業務管理辦法》~以保護消費者合法權益為原則重要體現
2021年8月20日(ri)(ri)，《個人信息保護法》由(you)第(di)十三屆全國人大常委(wei)會第(di)三十次會議通過(guo)，并將于2021年11月1日(ri)(ri)起施(shi)行(xing)

公司治理模式培訓