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授信業務風險管控培訓

課程背景：
自2013年以來，中國(guo)經(jing)(jing)濟步入(ru)新(xin)常態，經(jing)(jing)濟增速(su)持(chi)續放緩、行業(ye)(ye)(ye)和(he)企業(ye)(ye)(ye)深(shen)度分化、經(jing)(jing)濟運行中的(de)(de)(de)(de)矛盾(dun)疊加(jia)風(feng)險(xian)(xian)(xian)凸顯；產(chan)能過(guo)剩持(chi)續蔓延且程(cheng)(cheng)度加(jia)重(zhong)，企業(ye)(ye)(ye)效(xiao)益持(chi)續下滑(hua)，逃廢債行為抬(tai)頭。商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行的(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)良貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)余額和(he)不(bu)(bu)良率連續多個季(ji)度上升，資(zi)產(chan)質(zhi)量(liang)管(guan)(guan)控(kong)(kong)壓力(li)巨(ju)大(da)。造成國(guo)內商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行信(xin)貸(dai)(dai)(dai)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)理(li)(li)矛盾(dun)突出的(de)(de)(de)(de)主要(yao)(yao)(yao)原因(yin)：一(yi)(yi)是(shi)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)隊伍中年輕人多、從業(ye)(ye)(ye)年齡短，風(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)控(kong)(kong)經(jing)(jing)驗(yan)少；二是(shi)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)骨干(gan)大(da)部(bu)分未經(jing)(jing)歷過(guo)一(yi)(yi)個過(guo)完整的(de)(de)(de)(de)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)周期，缺乏全(quan)流程(cheng)(cheng)管(guan)(guan)理(li)(li)和(he)資(zi)產(chan)保(bao)全(quan)的(de)(de)(de)(de)經(jing)(jing)驗(yan)和(he)方法(fa)；三是(shi)一(yi)(yi)些規模偏(pian)小、改制(zhi)時間較短的(de)(de)(de)(de)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行，貸(dai)(dai)(dai)后管(guan)(guan)理(li)(li)力(li)量(liang)和(he)機構(gou)設置(zhi)不(bu)(bu)全(quan)，不(bu)(bu)良資(zi)產(chan)管(guan)(guan)理(li)(li)缺乏經(jing)(jing)驗(yan)，形成了信(xin)貸(dai)(dai)(dai)不(bu)(bu)良資(zi)產(chan)邊(bian)清邊(bian)冒的(de)(de)(de)(de)困(kun)局(ju)。本課程(cheng)(cheng)主要(yao)(yao)(yao)通過(guo)對信(xin)貸(dai)(dai)(dai)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)理(li)(li)的(de)(de)(de)(de)結(jie)構(gou)性分析和(he)典型案(an)例的(de)(de)(de)(de)討(tao)論(lun)和(he)研習，幫助參訓人員厘清信(xin)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)全(quan)流程(cheng)(cheng)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)理(li)(li)的(de)(de)(de)(de)要(yao)(yao)(yao)求(qiu)和(he)方法(fa)，使整個授(shou)信(xin)條線力(li)爭(zheng)做(zuo)到：守住風(feng)險(xian)(xian)(xian)底(di)線，做(zuo)到早識別、早預警、早化解，對潛在(zai)和(he)現實風(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)管(guan)(guan)控(kong)(kong)早于(yu)風(feng)險(xian)(xian)(xian)實質(zhi)形成，有效(xiao)控(kong)(kong)制(zhi)最終損失(shi)；積極做(zuo)好不(bu)(bu)良貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)轉化和(he)清收工作(zuo)，加(jia)快結(jie)構(gou)調(diao)整，保(bao)障銀(yin)(yin)行信(xin)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)績效(xiao)發展。

課程收益： 
通過對信貸業務基本原則和盡職要求學習，掌握授信調查的方法和要求；
結合典型案例的分析，掌握客戶準入的標準和風險識別能力；
通過對授信業務的全流程風險管理要點的分析，提高信貸條線人員對新常態下貸款“三查”工作新特點、新要求的認識，促進信貸業務風險全流程管理制度的落實和有效的貫徹；
對典型案例解剖，促進和提高從業人員對信貸業務法律規定的理解，降低信貸業務過程中的操作風險的發生概率；
通過清(qing)收(shou)案(an)例(li)的(de)分享，幫助參訓者掌握清(qing)收(shou)的(de)基本方法，提高清(qing)收(shou)工作的(de)成功率。

授課方式：結構性知識介紹和典型案例分析、研習。
課程對象：商業(ye)銀行(xing)經(jing)營單(dan)位負責人(ren)，信貸、風控條(tiao)線(xian)負責人(ren)，中、高級(ji)客戶經(jing)理

課程大綱：
一、概述當前中國金融機構運行環境和狀況
1、中國宏觀經濟的基本特征
宏觀經濟的新常態
GDP中低速增長對社會影響的感受？
2、中國金融機構的經營狀況
中國商業銀行的經營狀況
不良貸款的成因分析及傳導趨勢
各類商業銀行的不良貸款指標的解讀
3、全面風險管理概念
銀行與風險的關系
銀行主要風險的類別與特征（案例說明巴賽爾協議的八大風險）
4、信貸風險管理的法律依據與原則
《貸款通則》的作用和地位
《貸款新規》的核心要義
信貸管理的“三性”原則——安全性、流動性、效益性
貸、審分離的原則
信貸授權的原則
貸款定價的原則

二、客戶經理制
1、客戶經理制的特點
客戶經理的職業素質要求
客戶經理與銀行三大業務的關系
2、營銷技巧——談判中應把握的原則
3、授信工作的盡職要求
授信工作的盡職含義及依據
判斷企業經營狀況是否正常的非財務評估方法
授信工作(zuo)是否(fou)盡(jin)職(zhi)的案例

三、貸前調查——客戶非財務因素風險識別
1、授信申請受理及客戶準入風險識別
授信申請及授信對象背景的調查要求
客戶準入風險識別
授信業務背景調查要求
2、授信客戶經營狀況風險識別（結合案例）
行業背景特點的調查與風險特征
客戶經營風險識別
銷售（渠道）的調(diao)查與分析

四、貸前調查——財務因素的風險識別
1、財務分析的基本要求
2、資產類科目調查與分析（融資租賃知識介紹）
3、負債類科目調查與分析（實收資本案例）
4、財務“三表”的勾稽關系及運用
5、《資產負債表》分析的要點（案例分析）
6、《損益表》分析要點
粉飾報表的途徑（案例分析）
互動討論案例題
7、《現金流量表》分(fen)析的要點（案例分(fen)析）

五、貸前調查——擔保風險識別與控制（結合案例學習《擔保法》有關條款）
1、不同擔保方式的法律規定及主要風險特征
2、保證擔保的法律規定及風險特征（結合案例）
3、抵押擔保的法律規定及風險特征（結合案例學習《物權法》有關條款）
4、質押擔保的法律規定及風險特征（結合案例學習《物權法》、《合同法》有關條款）
 5、貸款擔保實務操作(zuo)中注意事項（保證(zheng)金的規定等(deng)，結合(he)案例(li)）

六、貸時要求——風險評估與決策
1、主要授信產品的運用規定及風控要求（選擇）
一般流動資金貸款的特點及風控要求
銀行承兌匯票的特點及風控要求
商票貼現的特點及風控要求
2、授信報告撰寫的基本要求（案例分析）
授信報告撰寫要求
授信農戶貸款授信報告案例分析
3、授信方案的制定原則及合同的準備（結合案例）
授信方案設計目標和要求（案例分析）
合同準備中應注意事項及風險防范措施（案例分析）
貸款實施過程中應注意事(shi)項（案(an)例(li)分析）

七、貸后管理——內容、要求及案例分享
1、貸后管理的內容及要求（結合案例）
貸后管理的基本要求
貸款本息回收的監控要求
2、問題類貸款管理要求與方法
問題類貸款管理基本概念、
問題貸款的行動策略及計劃
3、不良資產保全——催收技術介紹
催收的關鍵要素
催收主要方式(電話、信函、上門)的運用
4、不良資產保全——訴訟技術介紹（結合案例學習《物權法》、《婚姻法》、《擔保法》等有關條款）
訴訟策略的制定
被告的確定
不動產善意的取得
抵押權(quan)的善意取得

八、職業操守（案例分析）
案例(li)：多家商業銀行(xing)的實際案例(li)

授信業務風險管控培訓