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商業銀行信貸風險管理課程

【課程背景】：
中國市場營銷用短短20多年時間走過西方上百年的路，本土企業歷經市場競爭的風雨洗禮，在學習中實踐，在糾錯中成長，相當一部分企業掌握了營銷管理的理論精髓和實踐中的操作技巧，得以持續、快速、健康的發展；然而，有一些曾經紅遍我國大江南北、在市場上叱咤風云的知名企業，卻由于在營銷管理上存在著諸多的誤區，而最終沒能走出由輝煌到失敗的低層次輪回！
本課程(cheng)定位(wei)在(zai)培養信貸人員風險防控(kong)(kong)意(yi)識和能力，從風險控(kong)(kong)制(zhi)組織架構、風險文化、規章(zhang)制(zhi)度(du)、操(cao)作流(liu)程(cheng)、控(kong)(kong)制(zhi)手(shou)段等層(ceng)面(mian)入(ru)手(shou)，學(xue)習并掌握(wo)信貸風險防控(kong)(kong)的重要(yao)技術與方法。

【培訓對象】公司信貸客戶經理及各業務網點負責人
【授課方式】知識講解、案例分析討論、游戲感悟、互動交流、多媒體運用 
【課程時間】：２天 
【培訓目的】：了解(jie)商業(ye)銀行(xing)信(xin)貸風險(xian)的(de)基本規律，掌握銀行(xing)信(xin)貸業(ye)務的(de)風險(xian)形(xing)式(shi)與(yu)防控措(cuo)施與(yu)技能，應用現代*的(de)風險(xian)管理理念和方(fang)法，把銀行(xing)風險(xian)控制在(zai)可(ke)承受范圍內，為商業(ye)銀行(xing)的(de)可(ke)持續(xu)發展保駕護航。

【培訓大綱】：
一、商業銀行信貸風險概述
１、風險與風險管理概述
１）風險的概念、種類及屬性
２）什么是風險管理
３）風險管理與內部控制
２、來自于銀行內部的風險
１）內控體系不完善、制度不健全、流程有漏洞
２）制度執行不到位
３）員工舞弊
４）員工調查沒有盡職
５）貸后管理真空
３、來自客戶的風險
１）客戶的償債意愿風險
２）客戶的償債能力風險
３）客戶盈利能力風險
４）客戶的運營能(neng)力(li)風險

二、銀行信貸管理部與風險管理部工作內容比較
１、風險管理部主要工作崗位設置及主要工作
１）貸款初審崗及主要工作內容
２）貸款復審崗及主要工作內容
２、風險控制管理部資產管理中心
１）清收崗及主要工作內容
２）內勤崗及主要工作內容
３、信貸管理部
１）貸款管理崗及主要工作內容
２）督查(cha)崗及主要工作內容

三、個金業務風險管控的三種模式
１、全嵌入模式
１）特點
２）代表銀行
２、半嵌入式
１）特點
２）代表銀行
３、分離模式
１）特點
２）代表銀行

四、商業銀行信貸管理的流程
１、事前管理
２、事中管理
３、事后管理

五、貸前調查盡職
１、客戶盡職調查的內容和方法
１）客戶數據的收集渠道和方法
２）銀行交易記錄調查
３）利益關系人調查
４）稅務工商等職能部門的調查
５）協會及媒體方面的信息收集和分析
６）客戶數據的分析技術
２、客戶財務狀況的調查
１）財務報表分析概述
２）三張財務報表分別揭示出企業哪些管理本質
３）怎樣快速閱讀財務報表
４）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力
５）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力
６）客戶的盈利能力應當從哪些財務數據分析中獲得
７）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上
８）有經驗的財務分析師為什么總是緊盯企業的應收賬款
３、客戶表外因素的調查
１）客戶的法人治理結構
２）客戶的內部控制
３）發展戰略與規劃
４）違規、錯弊及異常事項
５）客戶社會責任的調查
４、授信調查報告的撰寫
１）授信調查報告的撰寫要求
２）授信調查報告的內容
３）授信調查報告的格式(shi)樣本

六、貸中審查控制
１、貸款審查的流程控制
１）三個辦法一個指引下的信貸流程
２）貸款申請環節的風險控制
３）審核環節的風險控制
４）批準環節的風險控制
５）放款各環節互相制約和監督作用
２、不相容職責是否分離
１）不相容職責是否分離
２）是否執行職工崗位輪換制度
３）是否執行員工強制休假制度
３、貸款的授權控制
１）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權
２）個金和企業相關業務條線的風險敞口是否得到有效控制
３）信貸經理的授權是否得到很好的遵循
４、貸款審核和批準控制
１）貸款審核和批準是否真正實現職責分離
２）各網點主任的審批權限是否得到很好的遵循
３）各信貸經理是否根據(ju)不同級別匹配了(le)對應的(de)審(shen)批額度(du)

七、流動資金貸款的貸后管理
１、動態監控借款人的經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道
２、貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監控
３、貸款人應動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號
４、貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度
５、參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動
６、流動資金貸款展期的審查
７、不良(liang)流動資(zi)金貸款的處置

商業銀行信貸風險管理課程