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家庭理財基礎知識培訓

【課程背景】
改革開放以來，中國GDP年均增長達到9.5%。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。
隨著中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層等高凈值群體正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，而專業理財將成為中國*發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，中國理財規劃服務從業人員太少，業務技能也較低。
理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業銀行，很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部門，為客戶提供相應的理財服務。
 監管(guan)部門都出(chu)臺了(le)相(xiang)關的(de)(de)(de)管(guan)理(li)文件(jian)，嚴格(ge)規定(ding)了(le)銀行(xing)、保險(xian)(xian)從業(ye)(ye)人員每年在業(ye)(ye)務培(pei)訓(xun)上的(de)(de)(de)*時間要(yao)求(qiu)。銀監會為了(le)進一步(bu)推(tui)動商業(ye)(ye)銀行(xing)理(li)財業(ye)(ye)務的(de)(de)(de)健(jian)康發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)，提出(chu)了(le)“規范(fan)與發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)并重、培(pei)育(yu)與防險(xian)(xian)并舉”的(de)(de)(de)基本監管(guan)原(yuan)則，把業(ye)(ye)務培(pei)訓(xun)提到(dao)了(le)防范(fan)風險(xian)(xian)的(de)(de)(de)新高度。因此，針(zhen)對金融(rong)從業(ye)(ye)人員的(de)(de)(de)培(pei)訓(xun)，不僅是(shi)監管(guan)的(de)(de)(de)要(yao)求(qiu)，行(xing)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)需(xu)求(qiu)，也是(shi)我們開發(fa)(fa)相(xiang)關課程，進行(xing)業(ye)(ye)務輔助培(pei)訓(xun)的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)所(suo)在。

【課程收獲】
*理解和掌握個人理財的基本概念和基礎知識；
*學習和掌握金融市場的基本知識；
*充分了解和掌握銀行理財產品、代理理財產品的種類以及各個產品之間的優勢與區別；
*充分掌握和運用理財顧問服務幫助客戶進行理財規劃；
*學習并遵守國家相關的法規，做一個合格的金融理財師。
【課程特色】
課程包括七個單元，分別從個人理財概述、個人理財基礎、金融市場、銀行理財產品、銀行代理理財產品、理財顧問服務、個人理財業務的合規性管理出發，對個人理財的各種概念、技巧和方法進行深入淺出而又細致全面的講解，幫助學員建立一個較為完整的理財框架體系。
講師在(zai)課(ke)程(cheng)中增加了(le)很多(duo)生活中的(de)(de)案(an)例，結合(he)課(ke)程(cheng)框架和知識點，在(zai)課(ke)堂上(shang)通過小(xiao)組研討和分享、個(ge)人思考和規劃(hua)等實戰(zhan)(zhan)手段，能(neng)夠增強課(ke)程(cheng)感染力的(de)(de)同時(shi)，更快讓參訓學員將個(ge)人理財(cai)規劃(hua)中的(de)(de)冰冷概念轉化為實戰(zhan)(zhan)技能(neng)。

【課程對象】
沒有參加過IFC、RFC、ChFC等理財規劃師培訓的銀行、保險和證券公司新入職員工：
*銀行客戶經理
*銀行理財經理
*保險公司銀行保險部門業務人員
*證券公司投資顧問和客戶經理
*基金公司、投資中介公司銷售經理、客戶服務人員
*提供理財咨詢的其他專業人員，如財務會計人員等。
*各行各業的高級管理人員
*信托投(tou)資(zi)、房地產、等相關人員

【課程大綱】
單元一 個人理財概述
個人理財業務的概念和分類
1.個人理財業務的概念
2.個人理財業務的分類
1)理財顧問服務
2)綜合理財服務
a)理財計劃
b)私人銀行業務
3.個人理財的發展
1)個人理財在國外的發展
2)個人理財業務在國內的發展現狀
4.個人理財業務的影響因素
1)宏觀因素
a)政治、法律與政策環境
b)經濟環境
c)社會環境
d)技術環境
2)微觀因素
a)金融市場的競爭程度
b)金融市場的開放程度
c)金融市場的價格機制
5.案例分析——2008年金融危機帶給我們的教訓
6.課題探討會——我們如何從個人理財規劃中獲益
7.單元小結

單元二 個人理財基礎
一、生命周期與個人理財規劃
1.生命周期理論
1)生命周期概念
2)家庭生命周期在金融理財方面的運用
2.個人理財規劃
1)個人理財規劃的范疇
2)個人生命周期各階段的理財活動
3.個人理財的10大基本原理
4.課題研討——中國女性與個人理財
二、理財價值觀
1.理財價值觀的含義
2.四種典型的理財價值觀
三、客戶的風險屬性
1.影響客戶投資風險承受能力的因素
2.客戶風險偏好的分類及風險評估
四、貨幣的時間價值與利率的相關計算
1.貨幣時間價值
2.貨幣的時間價值與利率的計算
五、投資理論和市場有效性
1.投資收益與風險的測定
2.市場有效性
六、資本配置與產品組合
1.資本配置原理
2.個人產品組合
七、單元小結

單元三 金融市場
一、金融市場的功能和結構
1.金融市場的功能
2.金融市場的分類
二、貨幣市場
1.貨幣市場的特征
2.貨幣市場的組成
1)同業拆借市場
2)商業票據市場
3)銀行承兌匯票市場
4)回購市場
5)短期政府債券市場
6)大額可轉讓定期存單市場
三、資本市場
1.股票市場
2.債券市場
3.證券投資基金市場
1)證券投資基金市場概述
2)資(zi)本市場的(de)交易機制

四、金融衍生品市場
1.金融衍生品市場概述
2.金融衍生品市場
1)金融遠期市場
2)金融期貨市場
3)金融期權市場
4)金融互換市場
五、外匯市場
1.外匯市場概述
2.外匯市場的交易機制
六、保險市場
1.保險市場概述
1)保險的概念
2)保險的相關要素
3)保險的相關要素
2.保險市場的主要產品分類
七、黃金及其他投資市場
1.黃金市場
2.房地產市場
3.收藏品市場
八、金融市場的發展
九、單元小結

單元四 銀行理財產品
一、理財產品市場發展
二、當前市場主要的銀行理財產品介紹
1.貨幣型理財產品
2.債券型理財產品
3.貸款類銀行信托理財產品
4.新股申購類理財產品
5.結構性理財產品
1)結構性理財產品概念
2)結構性理財產品的主要類型
3)外匯掛鉤類理財產品
4)利率/債券掛鉤類理財產品
5)股票掛鉤類理財產品
6)QDII基金掛鉤類理財產品
7)結構性理財產品的主要風險
a)掛鉤標的物的價格波動
b)本金風險
c)收益風險
d)流動性風險
三、單元小結

單元五 銀行代理理財產品
一、銀行代理理財產品的概念
二、銀行代理理財產品銷售的基本原則
三、銀行代理理財產品分類
a)基金
b)股票
c)保險
d)國債
e)信托
f)黃金
四、單元小結

單元六 理財顧問服務
一、理財顧問服務概述
1.理財顧問服務概念
2.理財顧問服務流程
3.理財顧問服務特點
一、客戶分析
1.收集客戶信息
1)客戶信息分類
2)客戶信息收集方法
2.客戶財務分析
1)個人資產負債表
2)現金流量表
3)未來現金流量表
3.課堂演練：
1)第一步：用資產負債表衡量你擁有的財富
2)第二步：用利潤表來分析收支情況
3)第三步：利用財務比率加以分析：財務溫度計
4)第四步：記賬
5)第五步：信息匯總——編制個人預算
6)小組優秀作品展示和心得分享
4.客戶風險特征和其他理財特性分析
5.客戶理財需求和目標分析

二、財務規劃
1.財務規劃基礎
1)貨幣時間價值的重要性
2)一整筆資金的終值
3)一整筆資金的現值
4)年金的終值
5)年金現值
6)運用時間價值估算儲蓄
7)案例分析：儲蓄計劃如何與你的理財目標相適應
8)課題研討：現金、消費和債務管理
9)優秀小組作品展示
2.保險規劃
1)保險的重要性
2)人壽保險和健康保險
3)判斷自己是否需要購買人壽保險
4)財產保險和責任保險
5)保護好自己的住房
6)我們對此類保險的需求
7)讓保險變得更加有效
8)機動車保險
9)課(ke)題研討(tao)：進行個(ge)人保險規劃(hua)

3.稅收規劃
1)稅收基礎知識
a)報稅身份
b)總收入
c)扣減和免除
d)應稅收入和納稅額
2)稅收規劃的原則
a)合法性原則
b)目的性原則
c)規劃性原則
d)綜合性原則
3)稅收規劃的基本內容
a)避稅規劃
b)節稅規劃
c)轉嫁規劃
4)稅收規劃的主要步驟
a)了解客戶的基本情況和要求
b)控制稅收規劃方案的執行
5)課題研(yan)討：稅務籌劃(hua)如(ru)何與你的理財規劃(hua)相(xiang)適(shi)應

4.人生事件規劃
1)教育規劃
2)養老規劃
5.投資規劃
1)投資規劃概述
2)投資規劃步驟
3)確定客戶的投資目標
4)讓客戶認識自己的風險承受能力
5)根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃
6)實施投資計劃
7)監控投資計劃
8)課題研討：我的投資計劃和實施現狀
三、一份理財規劃的組成部分
四、理財規劃實戰案例分享
五、單元小結

單元七 個人理財業務的合規性管理
一、商業銀行開展個人理財業務的合規性管理
1.商業銀行開展個人理財業務的基本條件
2.商業銀行開展個人理財業務的政策限制
3.商業銀行開展個人理財業務的違法責任
4.課題研討：銀行服務如何與我們的理財規劃相適應
二、個人理財業務風險管理
1.個人理財業務面臨的主要風險
2.個人理財業務風險管理的基本要求
3.個人理財顧問服務的風險管理
4.個人理財顧問服務的風險管理
5.個人理財業務產品（計劃）風險管理
三、個人理財業務從業人員的合規性管理
1.從業人員的基本構成
2.從業人員的基本條件
3.從業人員職業操守要求
4.從業人員的限制性條款
5.從業人員的違法責任
四、客戶的合規性管理
1.客戶的準入管理
2.客戶的基本條件
3.客戶的限制性條件
4.客戶的違法責任
五、銀行理財業務相關法規解讀
六、單元小結

家庭理財基礎知識培訓