《小微信貸風控與報表復原技術》
講(jiang)師：楊偉光 瀏(liu)覽(lan)次數(shu)：2559
課(ke)程描述INTRODUCTION
微貸風控與報表復原培訓
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日(ri)程(cheng)安排SCHEDULE
課程大(da)綱(gang)Syllabus
微貸風控(kong)與報表復原(yuan)培訓(xun)
課程簡介：
說明：商業(ye)銀(yin)行信(xin)貸的營(ying)銷與風控(kong)(kong)是一個(ge)需要掌握(wo)的平(ping)衡(heng)，離開風控(kong)(kong)追求經營(ying)業(ye)績是不可持續的，特別(bie)是在外部(bu)經濟環境下行的時候（目前），并且歷史一再(zai)證明了這一點(dian)。
小(xiao)(xiao)微(wei)企業信貸風控一(yi)直是個難(nan)點，主要(yao)是小(xiao)(xiao)微(wei)企業體(ti)量小(xiao)(xiao)，本(ben)身風險高；另外，小(xiao)(xiao)微(wei)企業的(de)(de)(de)報(bao)表編制不規(gui)范、可參考性低。因(yin)此，為(wei)了有(you)效進行小(xiao)(xiao)微(wei)企業的(de)(de)(de)信貸風控，業內衍生了各(ge)種小(xiao)(xiao)微(wei)企業的(de)(de)(de)增信技術（如(ru)供(gong)應鏈(lian)技術、商(shang)(shang)(shang)圈批(pi)量化經營(ying)等），但是也有(you)相當一(yi)部分(fen)以城商(shang)(shang)(shang)行與農(nong)商(shang)(shang)(shang)行為(wei)代表的(de)(de)(de)小(xiao)(xiao)型金融機構采(cai)用了基于報(bao)表復原的(de)(de)(de)獨立式(shi)(shi)風控模式(shi)(shi)（或類IPC模式(shi)(shi)）。這種模式(shi)(shi)的(de)(de)(de)核心關聯到財報(bao)復原技術。
本課程將傳統銀行的(de)風(feng)控流程與技(ji)術(shu)(shu)與現(xian)在業(ye)內普(pu)遍沿用的(de)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)單體獨立式風(feng)控模式相(xiang)結合，系(xi)統性闡(chan)述(shu)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)的(de)報表復原技(ji)術(shu)(shu)與難點(dian)，闡(chan)釋小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)財報分析（量(liang)化(hua)分析）的(de)風(feng)控思想，使(shi)得(de)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)信貸(dai)風(feng)控能夠(gou)得(de)到真(zhen)正的(de)提升。本課程在2017年面向(xiang)國內超過100家中(zhong)小(xiao)(xiao)型金融機(ji)構做過公(gong)開課，獲得(de)好(hao)評。
課程對象： 中小金融機構的各級別客戶經理、信貸分析師、風控與審批人員。
課(ke)程收益(yi)：
通過本課程的學習使學員能夠：
1. 理解與掌握小微企(qi)業風(feng)險分析框架(jia)，提升風(feng)控理念；
2. 了解業內各(ge)種主流小微企業風控(kong)模(mo)式(shi)；
3. 理解與掌握報(bao)表復原技巧(qiao)。
授課方式：課堂講授，可結合客戶自身案例進行定制。
課程大綱/要點：
一：小(xiao)微企業信(xin)貸風控
1、銀行信貸傳統風控框(kuang)架
2、小微企(qi)業(ye)信貸風控二個難點
3、小微企業(ye)風控(kong)的衍生模式(shi)
- 單(dan)體獨立(li)分析(xi)（類(lei)IPC）模式
- 供(gong)應鏈(lian)模(mo)式
- 商圈模(mo)式
- 信(xin)貸工廠模式
二(er)、小微企業單體分析模(mo)式的(de)風控(kong)核心
1、評估還款能力
2、衡量還款意愿
3、內部流(liu)程控制(zhi)
三(san)：理解企業(ye)經營與核算資金(jin)需(xu)求(qiu)量(liang)
1、小微企(qi)業營運周(zhou)期的理解
2、小微企業資金需求的(de)準確測算(suan)
3、案例(li)：煎餅(bing)小作坊的營運周期與資金測算
四(si)：報表復(fu)原(yuan)技(ji)術
1、資(zi)產負債表復原技術
2、資(zi)產負債表交叉檢驗要點
3、損(sun)益表復(fu)原技術(shu)
4、損(sun)益表各盈利(li)率的確定與含義
5、損益(yi)表(biao)固定費用與可變費用確(que)定
6、現金流量表復原與比照
五：小(xiao)微企業貸后監控與催收
1、如何確(que)定經營環境的(de)健康(kang)與可持續性
2、信(xin)貸不良的前期信(xin)號把握
六(liu)：貸款催收
1、拖(tuo)欠原因分析
2、催(cui)討策略與溝通
3、法律知(zhi)識(shi)與訴訟
七：小微企業單體式風控的應用(yong)與發(fa)展(zhan)
1、有效性(xing)與局(ju)限性(xing)
2、引入(ru)單體式風(feng)控的金融機構名錄(lu)
3、單體式風控+互聯網
微貸風控與報表(biao)復原培(pei)訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/45663.html
已(yi)開課(ke)時間Have start time
- 楊偉光
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