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消費金融的實踐培訓

課程大綱/要點：
一、消費金融及其發展
1.狹義的消費金融(消費信貸與結算)
2.廣義的消費金融：
3.傳統消費金融
4.互聯網金融時代的消費金融，
二、世界各國的消費金融發展經驗
1.*消費信貸的發展及特征
2.日本消費信貸的發展及特征
3.臺灣地區消費信貸的發展及特征
4.中國大陸消費信貸的發(fa)展及特征

三、消費金融信用風險的形成原因
5. 經濟周期性波動
6.產業生命周期及其波動
7.財務風險
四、債務人的關聯性特征與信用風險
8.信用風險 組合效應的差異性
9.銀行信貸調查、決策、
10.投放管理，合同管理、
11.操作風險
五、信用風險管理的基本策略
12.信用評價
13.風險規避
14.風險轉嫁
15.風險抑制

六、當前宏觀經濟與金融趨勢
16.十三五計劃
17.利率市場化
18.亞投行與一帶一路
19.金融業混業經營的趨勢發展
20.屌絲經濟與中產階級經濟
七、Bank3.0客戶體驗十大路徑
1、建立值得信任的企業品牌和公民形象
2、建立與客戶多渠道的接觸能力
3、提升360度的全方位客戶分析
4、讓客戶加入到產品設計流程中
5、建立全渠道的營銷
6、建立產品工廠支持下的快速創新能力
7、改進銀行的組織架構和流程再造
8、提升數據處理能力和核心平臺設計能力
9、建立適當的組織和人力支持環境
10、理性(xing)看待互聯網金融跨界競爭

八、消費金融治理與零售信用金融服務趨勢
1、市場前景廣闊
2、呈現集中化、多元化、互相融合的格局 
3、業務推動由傳統信貸部門轉向專門機構、專業隊伍
4、業務類型由“只貸不存”向綜合性微金融服務擴展
5、廣泛借助高科技手段構建新型(xing)微貸模式

九、零售信用金融服務策略
1、新思維:
.面向市場及客戶的需求所調整的體制
.以微貸信用產品切入消費性市場,經營零售業務與開創零售金融服務平臺
.服務當地的人民及企業, 以地方性的主力社區農村銀行自居,深耕金融服務及創新服務
.人性化的金融服務(日本方言ATM)
2、新產品:
.發展延伸“中間業務產品”,“金融服務走出去”,以維系貸款客戶的服務
.整合策略性異業合作服務平臺, 將服務項目融入客戶生活中
.創新服務產品及項目, 達到交叉銷售, 創造客戶貢獻度
3、新工具:
.以獨立性科技平臺為手段, 架構虛實通路, 架設金融服務端末
.以系統平臺建構流程; 服務; 管理; 資料標準化
.創造便利性金融服務工具
.普惠金融(rong)的新武器(RTM)

十、金融產品創新策略與目標規劃
1、單一產品設計的目標客群及因子分析
2、國內零售金融產品策略及階段性規劃
.短期戰略、目標、強化工作
.中期戰略、目標、強化工作
.長期戰略、目標、強化工作

十一、消費金融發展策略
1、貸款融資市場及地方性金融單位特性策略
.為何以”貸款融資”切入客戶市場.
.地方性銀行的目標策略為何.
2、消費性信用貸款市場的特點
.“ 純信用 ” 貸款融資的技術方法要點
.小微貸款的市場營銷策略
3、消費性信用貸款核心技術上的策略
.核心作業流程改造
.建立標準化管理制度及執行
.創新營銷, 整合服務活動及培訓課程, 讓金融服務走出去
.建立科技化創新服務與產品管理平臺
4、消費性貸款策略: 三步曲
.制度流程標準化, 提高管理及人力產質績效
.以”純信用”貸款產品為主體
.融資產品設計營運策略
6、消費性貸款策略案例說明
.浙江省富陽農合行
.江蘇省南京銀行

十二、擁抱FinTech創新關鍵
1、金融科技(Financial Technology, FinTech)所引發的破壞式創新
2、FinTech創新所衍生的三個問題
.哪些創新對既有金融業的沖擊*？
.因為沖擊，既有金融服務的基礎架構、供給方式以及消費行為將如何改變？
.對客戶、金融機構以及整體金融產業來說，這些改變蘊含了什么意義？
3、FinTech可能帶來的明日金融環境樣態
.6大功能
.11組創新
4、FinTech創新的6個關鍵
.在目前收益*，未解決顧客痛點，將最有可能遭到FinTech的挑戰。
.平臺化(platform based)、數據密集(data intensive)和資產輕化(capital light)
.銀行業首當其沖，其次是保險業。
.既有金融業者會采取「并行策略」
.政府、既有金融業者與新進者將必須厘清這些創新的正負面風險變化。
.破(po)壞式創新不會(hui)是(shi)一時的。

十三、互聯網金融對傳統銀行的沖擊與啟示：大數據金融
1、大數據征信熱，小米也推小米信用
2、京東金融電商大數據應用
3、海爾金融供應鏈大數據VS鴻海富士康
4、眾安保險醫療大數據
十四、體現傳統銀行O2O營銷模式：互聯網+社區銀行
1、大數據下的營銷新4P
.人（people）
.成效（performance）
.步驟（process）
.預測（prediction）
2、打造消費性零售金融新思路
.跨足異業聯盟
.發揮自有品牌策略綜效
.跟上潮流，走向全通路零售
.優質服(fu)務持續深入社(she)區版圖

消費金融的實踐培訓