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合規操作與案件防控培訓

課程對象：商業銀行、農合機構客戶經理、管理人員
課程收益：
1、幫助培訓對象了解合規內涵，明晰履職底線，樹立“主動合規、全員合規”的理念；
2、幫助培訓對象識別行為性質，分析同一行為在三個層級（監管、民訴、刑訴）的評價結果，提升案件防控能力。
授課方式：講師講授、案例分(fen)享、小組討論、講師點評

課程大綱/要點：
一、合規的內涵
（一）什么是“規”？
（二）為什么合規？
（三）怎么合規？
二、案件的內涵
（一）什么是案件？
（二）為什么發案？
（三）基本情況
（四）常見罪名
.違法發放貸款罪
.騙取貸款罪
.挪用資金罪
.職務侵占罪
.受賄罪
三、常在河邊走，如何不濕鞋？
（一）匿名調查的結論
（二）違規(gui)問責的原則(ze)

四、問題探討
（一）業務類
1、主體資格
.續授信，經營期限需要再核查嗎？
.企業及實際控制人貸款，統一授信？
.低風險業務，統一授信？
.核對本件與原件，有必要嗎？
.未有效識別客戶身份資料，行嗎？
2、資金用途
.個人消費貸款買房炒股，行嗎？
.存單質押貸款的資金用途，需要關注嗎？
.以資金周轉掩蓋以貸還貸，行嗎？
.貸款資金集中使用，行嗎？
.貸款資金回流，行嗎？
.滾動開立銀承(cheng)，行(xing)嗎(ma)？

3、其他
.資金用途、主合同編號的填寫，重要嗎？
.放款前，須再次進行抵押物現狀調查嗎？
.一主體為多筆貸款還息，需要關注嗎？
.客戶信用報告提供給客戶本人，行嗎？
.第三方、客戶經理作為財務聯系人，行嗎？
.對賬單、客戶回單，委托客戶經理送達，行嗎？
.授信審批已通過，先虛存還貸，行嗎？
.客戶經理在綜合檔案庫找檔案，行嗎？
.以貸引存，A貸款B存款，行嗎(ma)？

（二）行為類
.客戶經理和授信企業資金往來，行嗎？
.客戶經理代客戶清償貸款利息，行嗎？
.客戶經理委托第三方清收貸款，行嗎？
.代發工資戶，人數不夠員工來湊，行嗎？
.員工資金往來，多人向一人匯款，需要關注嗎？
.發票報銷機構費用，存入個人賬戶備用，行嗎？
.介紹他人出借資金給信貸客戶，行嗎？
.客戶A急需資金周轉，員工B出借自有資金，行嗎？
.代保管客戶印章（鑒）、存單、存折，行嗎？
.為客戶代簽、代辦業務，行嗎？
.最近6個月貸記卡平均使用額度偏高，需要關注嗎？
.親戚資金轉入員工賬戶用于攬存，行嗎？
.朋友資金打入員工賬戶，員工代為理財、投資，行嗎？
.用員工賬戶周轉親戚資金，行嗎？
.員工名下有個人經營性貸款，行嗎？
.員工出資，父母持有企業股份，不參與經營，行嗎？
.介紹親屬到授信企業工作領取工資，行嗎？
.傳言違規批貸可能導致重大損失，和媒體朋友聚會聊聊，行嗎？
.逢年過節收取客戶贈送的消費卡，行嗎？
.向客戶推薦朋(peng)友(you)公(gong)司(si)的高收益產品，行嗎？

五、案例分析
（一）業務風險點及防范措施
.保證人簽字虛假案
.熟人放水貸款案
.風險化解責任評議案
.核押兌付案
.保證人扣收案
.假材料騙貸案及啟示
（二）員工行為管理風險點及防范措施
.代客保管已簽章空白合同案及啟示
.介紹轉貸受賄案及啟示
.高息攬存案及啟示
.客戶信息外泄案

合規操作與案件防控培訓