銀行個人信貸客戶經理風險識別
講(jiang)師(shi)：張(zhang)志強 瀏覽次數：2590
課程描(miao)述(shu)INTRODUCTION
銀行個人信貸客戶經理風險識別培訓
培訓講師：張志(zhi)強
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天(tian)
日程(cheng)安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
銀(yin)行個人(ren)信貸客戶經理風(feng)險(xian)識(shi)別培訓(xun)
課(ke)程大綱：
第一單元個人信貸(dai)業務全流程風險(xian)識別
1、為什么要借錢
2、個人貸款的(de)途徑與利(li)弊
2.1傳(chuan)統(tong)銀行(xing)機構利弊
2.2民間借貸機構利(li)弊
2.3親(qin)朋好友借貸(dai)利弊
2.4互(hu)聯網類借貸(dai)機(ji)構利弊
2.5變賣典當(dang)家產(chan)類(lei)借貸利弊
3、個人(ren)信貸的產品大類
3.1消費類
3.2車類(lei)
3.3不動(dong)產類
3.4戴著個(ge)貸面具的小商戶經營貸類
3.5不同韌帶(dai)產品種(zhong)類(lei)風險識別方法
3.5.1關于(yu)個人放低(di)業務中(zhong)銀行最容(rong)易忽(hu)視的風險：
租賃(lin)權與所有權的關系
4、個貸客戶的(de)特(te)點
4.1客戶需求的多樣性
4.2客戶背景的多(duo)樣性
4.3客(ke)戶資質的多樣性
4.4不同(tong)客(ke)戶對于個貸(dai)產品五要素的訴求差異(yi)化
第二(er)單元個人金融信貸(dai)業務(wu)的流(liu)程(cheng)
1、個(ge)人金融信貸的(de)8大(da)業務流(liu)程(cheng)
個人信(xin)貸(dai)的市場營銷
個人信(xin)貸(dai)的申請(qing)受理
個人信貸的實地(di)審查
個人信貸(dai)的信貸(dai)審批
個人信貸的貸審會
個人信貸的(de)貸款撥(bo)付
個人信貸(dai)(dai)的貸(dai)(dai)后管(guan)理
個人(ren)信貸(dai)的不良催收(shou)
2、信貸工(gong)作人(ren)員在各(ge)環節風險識別中的(de)職(zhi)責與所扮演的(de)角色
3、倒(dao)三角原(yuan)理在個人信貸風險識(shi)別的意義
第三單元營銷和申請受(shou)理(li)環節風(feng)險識別
1、營銷中關(guan)于客(ke)戶來源的(de)判斷
1.1陌生拜(bai)訪、轉介紹、渠道開發(fa)、批量營銷(xiao)各類客戶的風險發(fa)生概(gai)率
1.2營銷環節(jie)的反欺(qi)詐(zha)識(shi)別
2、申請(qing)受理環節客戶(hu)風險識別(bie)
2.1申請受理(li)的作用(yong)：是否符合準入(ru)
2.2申(shen)請受理環節(jie)的反欺詐識別(bie)：
2.2.1虛構(gou)貸款(kuan)原(yuan)因
2.2.2提(ti)供虛假(jia)身份
2.2.3提供虛假的資料和證明文件(jian)
2.2.4虛(xu)構產權證明
2.2.5對特定人群(qun)進行關(guan)注
2.2.6隱(yin)性欺詐
3、貸(dai)前(qian)風險識(shi)別(bie)中關于異議的處理（基于貸(dai)款申請人人性的把握）
第四單元個人金融(rong)信貸現場審查和審批環節(jie)的風險識別(bie)
1、個人(ren)信貸產品的差異(yi)化：
1.1差異化定(ding)價(jia)的(de)(de)本質(zhi)：信貸(dai)規模擴張與信貸(dai)資產質(zhi)量的(de)(de)要求(qiu)
1.2差(cha)異化定價所帶來的好(hao)處：
1.2.1精準營銷：符合(he)大數據客戶體驗趨勢
1.2.2精(jing)準(zhun)風險管(guan)控：科技(ji)會讓金融體(ti)驗更美(mei)好
2、個(ge)人信貸的準入政策：（共12類）
2.1公務員（1-4類）
2.2國企事業單位（5-8類）
2.3上市公司、股份制（9-11類）
2.4民營(ying)企業（其他類(lei)）
3、貸款調查(cha)前(qian)預約及準備工(gong)作
3.1調查準備(bei)的作用(yong)與目標
3.2調查準備的流程(cheng)
3.3調查(cha)預約的目標(biao)
3.4調查預約(yue)的步驟
3.5調查預約模擬
4、貸款(kuan)客戶軟(ruan)信息的獲取：判斷(duan)貸款(kuan)申請人的還款(kuan)意(yi)愿
4.1貸(dai)款申請人(ren)的軟信(xin)息決定著還款意愿
4.2貸(dai)款申請人(ren)軟信(xin)息包含(han)哪些(xie)內容
4.2.1社會(hui)圈(quan)子
4.2.2家族圈子(zi)
4.2.3生意圈子
4.2.4愛好(hao)圈子
4.2.5教育(yu)圈子
4.3企業和法人的軟信(xin)息分析基于社會(hui)學(xue)基礎
4.4中國特(te)(te)色信貸(dai)的特(te)(te)征：情字當頭
4.5獲取(qu)非財務信息的途徑
4.5.1正面獲(huo)取法
4.5.2側面獲取法
4.5.3打醬油法(fa)
4.6聊天(tian)是(shi)一門大學問
4.7如何進行同頻道(dao)的聊天
4.8獲(huo)取軟信息(xi)的方法
4.9獲取軟信息的六字真言
4.10軟信(xin)息的分(fen)析與交叉(cha)檢(jian)驗
5、貸款客(ke)(ke)戶(hu)財(cai)務信息的獲取（包(bao)括工薪(xin)一(yi)族客(ke)(ke)戶(hu)和(he)經營(ying)類(lei)一(yi)族客(ke)(ke)戶(hu)）
5.1貸(dai)款申(shen)(shen)請(qing)中財(cai)務信息獲取的目的：判斷(duan)貸(dai)款申(shen)(shen)請(qing)人(ren)的還(huan)款能力
5.1.1兩評估、一設計，
5.1.2根(gen)本目標(biao)：還原客戶(hu)的三表(biao)(biao)（資產負債(zhai)表(biao)(biao)、現金流量表(biao)(biao)、損益表(biao)(biao)）
5.2要獲取(qu)的(de)財務(wu)信息有
5.2.1經營活動(dong)財務信息
5.2.2投融資活(huo)動財務信息
5.2.3家(jia)庭(ting)活動(dong)財務信息
5.3財務信息的(de)獲(huo)取方式
5.4財(cai)務信息獲取的(de)重(zhong)點（側重(zhong)于有(you)生(sheng)意經營類的(de)貸款申請人；若非此(ci)類申請人，則此(ci)內容可以忽略）
5.4.1編制資產負債需要獲(huo)取的重點及風險識別
5.4.2編制(zhi)損益(yi)表需要獲取的重點及風險識別
5.4.3編制現金(jin)流(liu)量表需要獲取的(de)重點風險識別
6、貸款客戶調查報告的撰寫
7、審貸會及放款(kuan)
8、貸(dai)中(zhong)風險控制與客戶關系(xi)建立
第五單元 個人(ren)金融信貸(dai)業務貸(dai)后管理(li)風險識別(bie)
1、貸(dai)后(hou)管(guan)理的概(gai)念
1.1貸(dai)后(hou)(hou)管(guan)理(li)的精髓：不(bu)要為貸(dai)后(hou)(hou)而貸(dai)后(hou)(hou)
1.2輕松(song)愉快(kuai)的貸(dai)后：如何將貸(dai)后管理當成情人約會甜蜜進行
1.3貸后(hou)管理的本質：
1.3.1不讓客戶消失在(zai)我們的視野
1.3.2實(shi)現二(er)次(ci)多次(ci)綜合金融服務的(de)絕(jue)佳時機
1.3.3實現客戶體驗大數據(ju)積(ji)累最(zui)好的(de)機會
1.3.4實現(xian)貸款資(zi)產的(de)安全
2、貸后管理的方法和(he)基本程序(xu)
2.1現場與非現場
2.2常(chang)(chang)規與(yu)非常(chang)(chang)規
3、分析貸款客戶可能(neng)出現(xian)逾期的(de)信(xin)號
4、三(san)變兩址的貸后管理(li)方法(fa)
5、貸后逾(yu)期客戶分類及不同(tong)的應對策略
6、貸后風(feng)險控制(zhi)與客(ke)戶關系的維護
7、全流程風險控(kong)制(zhi)對(dui)于機(ji)構穩健長遠發(fa)展的意義
8、欠款清收的方(fang)法
第(di)六單元信(xin)貸(dai)行業從業人員信(xin)心的建立
1、如何樹立從業人員(yuan)的信(xin)心
2、信貸(dai)工作(zuo)人員的(de)情緒控制
銀行個人信貸客戶經理風險識別培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/53007.html
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