銀行三農及小微信貸全流程介紹及信貸技術大綱
講(jiang)師：張志強 瀏覽次(ci)數：2563
課程描述INTRODUCTION
銀行三農及小微信貸全流程介紹及信貸技術大綱
培訓講師：張志(zhi)強
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天(tian)
日程安(an)排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行三農及小微信貸全流程介紹及信貸技術大綱
課程大綱：
第一(yi)單(dan)元互聯(lian)網(wang)金融與三農(nong)
1、互聯網金融OR金融互聯網
央(yang)行《關于促(cu)進互聯網金融健康(kang)發(fa)展的(de)指導(dao)意見(jian)》解讀，簡(jian)稱《20條意見(jian)》
互(hu)聯網金融的本質(zhi)
互(hu)聯(lian)網金融(rong)特(te)性
A. 草根性
B. 小額性
C. 分散性
2、農村(cun)金融環境現狀
農村金融服務需(xu)求的潛在市場巨大
互聯網金(jin)融(rong)服務于農村
互(hu)聯網(wang)金融服務(wu)于(yu)農民
互聯網金融(rong)服務于農(nong)業
3、如何搭建互聯網金(jin)融服務的平(ping)臺
平臺(tai)化的互聯網金融增值服務(wu)功能
查、繳、取(qu)、匯、轉、扣、貸等(deng)服務功能(neng)實現(xian)
通過基礎服務(wu)和增(zeng)值服務(wu)，積累大(da)量的農村用戶體驗數據
聊聊三(san)農大數據庫(ku)對于(yu)銀行業機(ji)構的意義(yi)
大量移(yi)動終(zhong)端的(de)(de)普(pu)及能夠讓更多(duo)的(de)(de)人(ren)享受的(de)(de)互聯網金融服務的(de)(de)便(bian)捷(jie)
構建互聯(lian)網(wang)金融加農村企業電商平臺
電(dian)子商務(wu)加金融的服務(wu)模式(shi)：嵌入進(jin)銷存(cun)系統、支付結(jie)算、融資理(li)財、風險控制(zhi)、業務(wu)管理(li)等模塊；由原來(lai)的純線下變為線上線下相結(jie)合
4、三農的(de)能力建(jian)設是互聯(lian)網金融(rong)發展的(de)關鍵
資金(jin)獲取問題
能力建設(she)問題
信用建設問題
5、如(ru)何用互聯網金(jin)融(rong)為農村金(jin)融(rong)機構進行信貸產(chan)品營銷(xiao)
小微信貸產品的營銷
涉農類信貸產品(pin)營銷
個(ge)人零(ling)售信貸產品營銷
第(di)二單元小微(wei)信(xin)貸(dai)業務(wu)介(jie)紹
1、小(xiao)微信貸介紹
小微信(xin)貸是(shi)啥？
小微信(xin)貸的(de)目標客戶群體
A. 小微企業個體工商戶
B. 涉農類貸款戶
C. 個人消費金融類客戶
小微信貸的目的
D. 籌措資金
E. 建立信用
F. 能力建設
2、小微貸款的業務的八大流程介紹
小微信貸的市場營(ying)銷
小微信貸的申請受(shou)理
小微信貸的(de)實地調查(cha)
小微(wei)信貸(dai)(dai)的信貸(dai)(dai)審批
小微(wei)信貸(dai)的貸(dai)款撥(bo)付(fu)
小微信貸的貸后管理(li)
小微信貸的不良(liang)催收(shou)
3、銀行信貸(dai)客戶經理在小微信貸(dai)中的角色和職責
信貸(dai)(dai)客(ke)戶經理在小微信貸(dai)(dai)個流(liu)程中扮演(yan)的角色
信(xin)貸客戶經理(li)在小微信(xin)貸業務中的職責（14）
第三單元小微信貸客戶營銷
1、小微信貸(dai)客戶(hu)營(ying)銷
營銷前的調研(yan)工作（為甄選優(you)質的小(xiao)微客戶做(zuo)準備(bei)）
A. 調研當地小微客戶類型以及所占的比例和數量（小微企業個體工商戶、農戶、個人）
B. 小微企業中各種客戶類型的數量和占比分別是多少（基本可分為批發零售、生產加工、餐飲服務、其他服務、涉農生產加工等等）
C. 根據不同的行業和客戶，制定差異化的小微信貸產品和準入政策
營銷前(qian)調研同業競爭機構：
A. 調研準入政策和風控方式
B. 調研產品利率、額度、還款方式、貸款期限、擔保抵押方式，是否是純信用貸款
2、小微客戶的營銷
營銷和(he)銷售(shou)的(de)區別
倒三角原理的信貸(dai)銷售中的意義(yi)
A. 目標客戶精準定位
B. 小微信貸客戶的需求挖掘
C. 小微客戶的信貸渠道和途徑
D. 需求挖掘之舒適區原理
3、營銷(xiao)方法(fa)
陌生拜訪(fang)
借力打力
渠道合作
運籌帷幄(wo)
4、如何(he)進行(xing)“貸款(kuan)產品”的價格(ge)談判
三明治原理
感官沖擊法(fa)
關(guan)于價格談判(pan)的好處和意義(yi)
價值優于價格
5、信貸營銷(xiao)中的異議處理
異議處理的原則
異(yi)議處理的手(shou)段(duan)
異議處(chu)理的意(yi)義和好處(chu)
異議(yi)處(chu)理的機遇(yu)
第四單元(yuan)小微信貸貸前工作內容
1、業務申(shen)請受理環節
業務受理時的風險防控(kong)
貸款(kuan)專業戶
反欺詐識別
咨詢申請(qing)環節的風(feng)險識(shi)別
2、貸款原因分(fen)析
如何進行貸款原(yuan)因(yin)分析
會計恒等式(shi)原(yuan)理與資產負(fu)債表
資產變動帶(dai)來(lai)的貸款需求(qiu)
A. 營運投入變動
B. 投資性支出變動
負債(zhai)變動帶來的貸款(kuan)需求
A. 虧損
B. 大額家庭開支
權益(yi)變動帶來的(de)貸(dai)款需求
第五單元 小(xiao)微信貸申(shen)請通(tong)過后進行軟信息的分析（基于(yu)IPC技術(shu)）
1、IPC小微(wei)信貸技術簡介(jie)
IPC小微貸技術介紹
IPC小(xiao)微信(xin)貸技(ji)術原理與特點
邏輯檢驗與(yu)交叉檢驗
案例分(fen)析
2、軟信息(xi)獲取(qu)與分析
軟信息決定著未來客戶的還款(kuan)意愿
軟信息的分析基于(yu)社會學的原理(li)
軟信息分析中的(de)交叉檢驗
3、貸中調查的財務(wu)信息獲取(qu)（基于IPC技術）
財務信(xin)息決(jue)定著未來客戶的還款(kuan)能力
財(cai)務(wu)信息報表還原（進行(xing)財(cai)務(wu)指標(biao)的分(fen)析(xi)判斷和(he)識別）
A. 資產負債表還原
B. 損益表還原
C. 權益檢驗表還原
財務信(xin)息的交叉檢驗
財務信(xin)息和軟(ruan)信(xin)息的邏(luo)輯檢驗(yan)
4、調查(cha)報告的(de)撰寫
調查報(bao)告撰寫的原則
調(diao)查報告(gao)撰寫(xie)的(de)注意事項(xiang)
第六單元 信(xin)貸(dai)業務貸(dai)后管理流程與貸(dai)后風(feng)險控制
（備(bei)注：此部分(fen)可單獨做一個板塊(kuai)進行課程講授(shou)與案(an)例(li)分(fen)析）
1、貸后管理的概念
2、貸后管理的方法和基本(ben)程序
3、分析貸款客戶可能出現逾期的信號(hao)
4、三變兩址(zhi)的貸(dai)后管理方法
5、貸后(hou)逾(yu)期(qi)客戶(hu)分(fen)類及不同的應對策略(lve)
6、貸后風險控制(zhi)與客戶關系的維護
7、全流程風險控制對于機(ji)構穩健長遠發(fa)展的(de)意(yi)義
8、欠款清收的(de)方法(fa)
第七單元小(xiao)微信貸流(liu)程地域影響
1、關于小微信貸的民族宗教影(ying)響
2、關于小微信貸(dai)不同地(di)域的(de)風俗民情的(de)影響
3、當(dang)地風土人(ren)情決定著(zhu)不同的展業方式
4、當地風土人情決定著不同的貸后管理及(ji)催收方式
第八單元 小微信貸全流程風控理念
1、小微信貸(dai)全流程風控理(li)念(nian)介紹
2、小微信(xin)貸(dai)從業人員信(xin)心和情緒
3、關于(yu)人性(xing)和人心的思(si)考
銀行三農及小微信貸全流程介紹及信貸技術大綱
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