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商業銀行小微金融創新培訓

課程背景：
隨著(zhu)我國(guo)金融(rong)市場的(de)迅(xun)速(su)發(fa)展(zhan),小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)作為我國(guo)企(qi)業(ye)的(de)重要(yao)組成(cheng)部(bu)分(fen),在(zai)促進(jin)我國(guo)經濟迅(xun)速(su)增長中發(fa)揮著(zhu)越來(lai)越重要(yao)的(de)作用。然(ran)而小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)的(de)發(fa)展(zhan)一直以來(lai)都受到"融(rong)資難(nan)"問(wen)題的(de)阻礙,商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)如(ru)何(he)開(kai)展(zhan)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)金融(rong)將成(cheng)為商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)發(fa)展(zhan)的(de)重要(yao)問(wen)題，小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)金融(rong)對商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)有重要(yao)意(yi)義(yi)，是各(ge)家(jia)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)新(xin)的(de)利潤增長點，如(ru)何(he)解決小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)客戶的(de)授信難(nan)問(wen)題，對商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)提出了(le)挑戰(zhan)，該課程(cheng)將各(ge)家(jia)銀(yin)行(xing)在(zai)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)金融(rong)實踐中總結出來(lai)的(de)成(cheng)功經驗和案例(li)呈現(xian)出來(lai)，供大家(jia)學習討論，相(xiang)信對各(ge)家(jia)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)會(hui)有一定的(de)指導(dao)意(yi)義(yi)。

課程收益：
.提高銀行從業人員對小微金融的認識及重視程度
.幫助銀行從業人員了解小微批量獲客方式
.掌握成熟的批量營銷的方法
.掌握小微授信業務的風險要點
.提升商(shang)業銀行在小微金融領域的(de)綜(zong)合競爭力

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：商業銀行公司業務部、小微金融部、授信審批部門、客戶經理、? 產品經理等
課程方式：案例講(jiang)解、互(hu)動交流、答疑(yi)解惑(huo)、視頻教(jiao)學(xue)

課程大綱
第一講：小微金融創新
一、小微金融概述
1. 小微金融的可行性及必要性
二、小微金融創新
1. 獲客渠道的創新
1）同業推薦
2）平臺推薦
3）跨行業交叉獲客
4）信貸產品獲客
5）核心企業推薦
2. 信貸產品創新
案例：小微企業互助金池
3. 營銷模式創新
案例(li)：民(min)生銀行會議營銷

第二講：批量營銷的策劃與產品設計
一、批量營銷意義
1. 解決目前商業銀行瓶頸問(wen)題

二、小微客戶批量化業務開發的理念及優勢
1. 批量化業務開發的理念
2. 批量化業務開發的特征
3. 批量化業務開發(fa)的優勢(shi)

三、批量首先應當解決哪些問題？
1. 成本控制問題
案例分析：招商銀行低成本營銷小微客戶
2. 風險控制問題
案例分析：借(jie)助核心企業擔保額度降(jiang)低小(xiao)微客戶信貸(dai)風險

四、批量營銷理念的重大突破
1. 適應未來——創造未來
2. 價格競爭——價值競爭
3. 產品質量思維——全面的質量管理
4. 產品優先——顧客優先
5. 財務導向——綜合導向
6. 批量營銷——大數法(fa)則

五、小微客戶批量化業務開發的渠道拓展
1. 基于競爭優勢的目標市場細分
2. 渠道拓展的路徑
1）基于行業—商會、協會
2）基于區域—商圈、村鎮、社區
3）基于合作—政府、第三方機構
4）基于供應鏈—核心廠商上下游
案例分(fen)享：針對某(mou)行(xing)業(ye)的(de)小微客戶集(ji)群批量化開發(fa)的(de)渠道建(jian)設

六、小微客戶批量化業務開發的產品配置策略
1. 特色產品解析
1）互助基金擔保貸款
2）網絡信貸產品
3）批量產品介紹
2. 為批量集群小微客戶打造專屬的“產品包”
1）標準化產品解決方案
2）“產品包”設計理念及方法
互動練習(xi)：針對某(mou)行業小微客(ke)戶(hu)集群設計專屬(shu)“產品包”

七、如何進行批量營銷？
1. 政企合作營銷模式
1）政企合作營銷模式內涵
2）區域營銷的新選擇
3）政企合作營銷模式的探索（文化節）
2. “一圈兩鏈”批量營銷方法研究
1）一圈兩鏈內容：商圈、供應鏈、銷售鏈
2）如何尋找可批量營銷、批量復制的商戶集群
3）什么樣的商圈適合批量營銷（存續期長、輻射范圍廣、出租率高、客流旺盛）
a有形商圈：批發市場、大型商超、特色商業街區、產業園、開發區
b無形商圈：行業協會、商會、產業鏈
3. 跨行業交叉批量開發
1）分潤模式
案例分析：拉卡拉與銀行合作開展批量營銷
2）渠道模式
案例(li)分析：銀行同物流公司合作開(kai)展(zhan)批量業務(wu)

八、小微客戶批量化業務開發的配套支持
1. 基于專業化分工的流程再造
1）打造批量化業務處理的“信貸工廠”模式
2）設置各流程環節的標準化動作
2. 基于專業化分工的團隊建設
1）團隊架構的優化
2）崗位職責的固化
3）各崗位的考核導向

九、制定批量化業務開發的項目規劃報告
1. 項目規劃報告的結構
1）行業基本面分析
2）目標客戶集群需求分析
3）產品配置策略
4）審批標準
5）組織實施方案
2. 項目規劃報告的要點
1）指導性
2）可操作性
3）實用性
案例分析：某行業(ye)小微客(ke)戶(hu)批量開(kai)發的項(xiang)目規(gui)劃報告

十、批量營銷對銷售經理的素質要求
1. 識別客戶能力——企業經營能力及財務狀況分析能力
2. 敏銳的市場洞察力
3. 掌握良好的公關能力和技巧
4. 活動策劃和組織能力
5. 一定的資源整合能力
6. 金融服務方案設計能力
7. 模(mo)式(shi)化(hua)開發能(neng)力

第三講：如何防范批量營銷的風險
一、批量營銷常見的誤區
1. 以推銷為主的營銷模式
2. 片面營銷的誤導
3. 營銷至上(shang)的陰影

二、批量營銷的風險識別方法
1. 應用財務報表分析工具快速識別財務風險
2. 關注三品（人品、產品、抵押品）尋客戶
3. 注重三流（人流、車流、現金流）看實力
4. 借助三保（保安、保潔、保姆）知信息
5. 查看(kan)三表（水表、電表、氣表）看(kan)狀態

三、批量營銷活動的風險管控
1. 如何防范法律風險
2. 如何防范戰略風險
3. 如何防范客戶的信用風險
4. 如何防范聲譽風險
課程小結

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