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高凈值客戶私人財富管理制勝絕招培訓

課程背景：
二八定律存在于每個領域，對于金融行業的客戶也是如此，20%的高端客戶掌握著80%的資源，所以這20%的高凈值人群是金融從業人員保險銷售的重點對象。但是這部分客戶由于已經擁有大量的財富，所以對于保險的需求與普通老百姓具有很大的區別。普通客戶關注的健康. 養老. 子女教育. 意外等風險，在高凈值客戶面前顯得不值一提。那么從哪些角度切入才能匹配高凈值人群的保障需求成為了壽險營銷人員需要學習的重點。
高(gao)凈值(zhi)(zhi)客戶(hu)擁有大量的(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)富(fu)，所(suo)以(yi)對于(yu)他們來(lai)講，財(cai)(cai)(cai)富(fu)本身(shen)是(shi)否安全就是(shi)他們*的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)點，由此衍生(sheng)到家企資產(chan)(chan)混同(tong)帶來(lai)的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)，離婚(hun)時財(cai)(cai)(cai)產(chan)(chan)分(fen)割帶來(lai)資產(chan)(chan)縮水(shui)的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)，財(cai)(cai)(cai)富(fu)在向第二代(dai)傳承過程中各種稅收. 費用帶來(lai)的(de)(de)(de)資產(chan)(chan)縮水(shui)風(feng)(feng)險(xian)(xian)以(yi)及海(hai)外(wai)移(yi)民國外(wai)的(de)(de)(de)政策帶來(lai)的(de)(de)(de)財(cai)(cai)(cai)富(fu)風(feng)(feng)險(xian)(xian)等(deng)等(deng)，而(er)這(zhe)些高(gao)凈值(zhi)(zhi)客戶(hu)關(guan)注的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)點幾乎都與中國現行(xing)(xing)的(de)(de)(de)公司法(fa)(fa)(fa). 保(bao)險(xian)(xian)法(fa)(fa)(fa). 婚(hun)姻法(fa)(fa)(fa). 繼承法(fa)(fa)(fa)等(deng)法(fa)(fa)(fa)律法(fa)(fa)(fa)規密不可分(fen)，所(suo)以(yi)掌握與保(bao)險(xian)(xian)政策相(xiang)關(guan)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律條款，可以(yi)幫(bang)助(zhu)銷售人員更好地(di)挖掘高(gao)凈值(zhi)(zhi)客戶(hu)的(de)(de)(de)需求(qiu)，結合客戶(hu)需求(qiu)為客戶(hu)量身(shen)打造行(xing)(xing)之有效的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)計劃，實現大單的(de)(de)(de)開(kai)拓。

課程收益：
.讓學員能夠了解公司法、婚姻法、繼承法、保險法等相關法律法規在保險操作實務中的運用，從而找到保險區別與其他金融工具的獨特優勢，為客戶整體的理財規劃增加有效的保險配置。
.讓學員學會為高凈值客戶配(pei)置合理的保險規(gui)劃，使保單能(neng)發揮其相應的法律作用，解決客戶擔憂的問題。

課程時間：1天，6小時/天
課程對象：銀行理財經理. 保險公司績優銷售人員
課程方式：講授(shou)+現場(chang)研討(tao)發表+現場(chang)答疑(yi)

課程大綱
第一講：保險產品在資產保全中的作用
一、中高端客戶的資產保全現狀
1. 中高端客戶金融財富市場數據分析
1）中國目前高凈值客戶的數量及GDP數據
2）白皮書中高凈值客戶的財富目標轉變
3）引申出何謂資產保全的概念
2. 中高端客戶常用的資產保全方式
1）他人代持
2）境外配置
3）家族信托
4）保險產品

二、保險產品在資產保全中的作用
案例：某企業家因財務危機導致對風險的思考
1. 確保資產的安全性
1）合同法第七十三條相關依據解讀
2）保險法第二十四條相關依據解讀
3）保險法第八十九條相關依據解讀
2. 確保資產的專屬性
1）實現家庭資產和債務隔離的保單設計方案
2）確保孩子未來生活不收影響的保單設計方案
3. 確保資產的隱蔽性
4. 確保資產的完整性
1）個人所得稅法第四條相關依據解讀
2）相關法律匯總
案例：家企資產混同帶來的法律后果
案(an)例研討發表：針對案(an)例給出保險(xian)設計方案(an)及面談切入點(dian)

第二講：保險產品在財富傳承中的作用
一、中高端客戶的財富傳承現狀
1. 財富的快速積累引發財富傳承的需求
1）相關經濟數據分析
2）財富傳承已經成為高凈值客戶第二大財富目標
2. 中高端客戶常用的財富傳承方式
1）生前贈與的優缺點
2）遺囑繼承的優缺點
3）遺產信托的優缺點
4）保險產品的優缺點

二、保險產品在財富傳承中的三大價值
1. 符合傳承者的主觀意愿
1）掌握傳承財富的分配控制權
2）保護財富繼承者的受益權
3）預防子女過早擁有財富而發生風險
4）財富傳承期間資金周轉性強
2. 確保傳承財富的完整性
1）確保私人財富安全永續
2）降低財富傳承中的損耗
3. 避免身故后的債務糾紛
案例：企業主突然離世對企業和家庭帶來的后果
案(an)例(li)(li)研(yan)討發表：針(zhen)對案(an)例(li)(li)給(gei)出(chu)保險設計方案(an)及面談(tan)切入點(dian)

第三講：保險產品在婚姻財富管理中的作用
一、婚姻財富管理的現狀
1. 民眾對婚姻財富保護的關注
2. 中國現行婚姻財產制度解析
1）基本法則：一國四制
2）大陸婚姻法定財產制——共同財產和個人財產的區分
3）重點法條解讀
3. 婚姻財富管理的三大困擾
1）傳承
a子女離婚或身故導致財富流向姻親一方
b非婚生子女的遺產繼承導致家庭財產分流
c婚前. 婚后財產混同
2）婚變
案例：上市公司主席離婚案
3）債務
案例：配(pei)偶債(zhai)務的牽連

二、保險產品在婚姻財富管理中的作用
1. 婚姻財富傳承
案例：富豪嫁女兒，天價嫁妝的風險
1）巧用人壽保險對子女婚姻進行現金支持
2. 婚變財富保護
案例：全職太太發現丈夫轉移資產
應對策略一：夫妻財產約定
應對策略二：不離婚，婚內分割財產
應對策略三：年金保險
應對策略四：終身壽險
3. 家庭債務隔離
案例：如何運用年金險規避債務風險
案(an)(an)例研討(tao)發表：針對案(an)(an)例給出(chu)保險設計方案(an)(an)及面談切入點

高凈值客戶私人財富管理制勝絕招培訓