課(ke)程(cheng)描述INTRODUCTION
資產管理的法商智慧培訓
日程(cheng)安(an)排SCHEDULE
課(ke)程(cheng)大綱Syllabus
資產管理的法商智慧培訓
課程背景:
隨著我國財富人群越來越多,但是人們清醒的意識到,面臨婚姻危及、繼承財產分割、死亡風險、企業破產、被詐騙等風險隨時客觀存在。創造財富、擁有財富、管理財富,是財富歷史中一脈相承的命題。雖然創造財富、擁有財富,但如何管理財富?實現財富安全、財富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。
中國有(you)“富不過三(san)代”的(de)魔咒,但現實可能辛苦打拼的(de)家業(ye)瞬(shun)間(jian)化為烏有(you)。如何實現守住財富,傳(chuan)承好(hao)財富、享受財富,讓子(zi)孫受益,讓家業(ye)長青?提前做好(hao)財富管理和(he)規劃,避(bi)免財富損失。讓自己享受幸福生活,讓家族企業(ye)走向(xiang)輝煌!
課程收益:
家族財(cai)富管(guan)理(li)(li)的(de)核心——資產(chan)配(pei)置(zhi)(zhi)、風險(xian)管(guan)理(li)(li)比賺錢(qian)更(geng)重要(yao),資產(chan)配(pei)置(zhi)(zhi)是致勝(sheng)關鍵。通(tong)過(guo)專(zhuan)業律師(shi)的(de)培訓(xun),提出(chu)在財(cai)富管(guan)理(li)(li)問題“痛點”及潛在問題有風險(xian)意識、掌握財(cai)富管(guan)理(li)(li)工具及綜合運用(yong)、站在客(ke)戶的(de)角度,為其匹配(pei)和(he)制(zhi)訂(ding)財(cai)產(chan)管(guan)理(li)(li)方(fang)案(an),通(tong)過(guo)和(he)其他財(cai)管(guan)工具的(de)綜合應用(yong),制(zhi)訂(ding)并實施全套家庭、家族財(cai)富管(guan)理(li)(li)方(fang)案(an),實現財(cai)產(chan)規劃(hua)和(he)資產(chan)配(pei)置(zhi)(zhi)。進(jin)一步增強客(ke)戶與(yu)保(bao)險(xian)精英的(de)服務粘性,順利(li)簽下大額保(bao)單。
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:大額保單保險員、各大銀行私人銀行部財富顧問、客戶經理、家族辦公室及第三方財富管理公司財富顧問
課程方式:講解+問(wen)答+案(an)例分析+圖(tu)表
課程特色:
.其他老師無法比擬的專業優勢:李姝融老師系資深專業律師,法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富,法律培訓針對性、實操性強,內容均為辦案實例,來自日常生活,以案說法,具有獨特的專業優勢。
.其(qi)他律師(shi)無(wu)法比擬的(de)講(jiang)(jiang)課(ke)技(ji)能和風格(ge):李姝融(rong)老(lao)師(shi)對課(ke)件及(ji)案例進行精心設計,邏(luo)輯嚴密,構思巧妙,把法律知識(shi)融(rong)入到(dao)生(sheng)活社(she)會現象;講(jiang)(jiang)課(ke)風格(ge)生(sheng)動(dong)風趣,寓(yu)教于樂;講(jiang)(jiang)解(jie)法律深(shen)入淺出、通俗(su)易懂,讓學員聽得懂、愿意(yi)聽;綜合運用(yong)文字、圖(tu)片、影(ying)音、互(hu)(hu)動(dong)等方式,充分(fen)調動(dong)學員的(de)積極參與互(hu)(hu)動(dong)、現場理(li)解(jie)感悟,課(ke)堂(tang)氣氛(fen)輕松活潑,擺脫(tuo)了(le)純講(jiang)(jiang)理(li)論的(de)刻(ke)板(ban)模式,取得了(le)較好的(de)效果。
課程大綱
導引:以問題引入保險(銀行)精英展業困惑是什么?
問答與思考:如何做好財富顧問?
1. 當前保險(銀行)精英應提升的危機意識
2. 從“賣產品”、到“賣服務”再到“賣籌劃”是發展趨勢
3. 保險(銀行)人+法律人”匯集的智慧是保險團隊競爭勝出的有力保障
4. 做好財富顧問的三方(fang)面,提(ti)升自己綜(zong)合(he)能力
第一講:財富傳承之理念篇
導引:趙本山和小沈陽小品《不差錢》
一、我們的財富目標是什么
二、財富管理錯誤的理念
1. 認識誤區:*的風險就是沒有看到風險
案例:做富豪,而不是負豪
案例:投資理財,家破人亡
2. 理念的誤區
1)時間誤區——刻意回避,身體健康,年齡不大,沒有必要提前規劃
案例:收購大王,父子墜機身亡!
2)觀念誤區——傳承是身后事,提前安排不吉
案例:侯耀文案例
3)法律誤區——詳細的遺囑等于完美的財富傳承
案例:國畫大師徐錫麟遺囑繼承案
4)認知誤區——家庭結構簡單
案例:機關算盡,終有一失
5)情感誤區——家庭幸福和睦,子女孝順
案例:徐女士股權代持案
三、理念改變
1. 態度重視
2. 學習了解
3. 注重專業
4. 路徑和方法
第二講:財富傳承之風險管理篇
一、高凈值人士關注財富傳承和財富管理的六大問題
1. 資產傳承——把財富傳給誰?怎么傳?有哪些路徑和方法?
案例:企業家的困惑
2. 婚姻規劃——如何從財富傳承角度,規劃幸福婚姻
案例:劉強東幸福婚姻財富規劃
3. 子女教育——如何引導子女身心健康,事業有成,家庭幸福
案例:上市公司海翔藥業易主
4. 資產隔離——如何構建家族企業資產與家業的防火墻
案例:賈耀庭案給人啟示
5. 各種稅負——如何減輕各種稅負的承擔
案例:偷稅被要挾
6. 養老保障——如何保障高品質的晚年生活
案例:保姆妻子嫁股神,結婚離婚轟出門
案例:老人理(li)財被騙空,一夜回到解(jie)放前
二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風險
1. 婚姻家庭的風險:結婚、離婚、再婚、婚外情風險及防范措施
1)婚前財產保全策略及規劃——想說其您不容易
案例:婚前財產,婚后改姓
2)父母對子女財產支持的技巧——愛子情深不容易
案例:婚前財產,婚后轉化
3)企業家婚變對企業經營沖擊
案例:婚姻危機,導致企業不能承受之重
4)再婚導致婚前財富流失
案例:再婚之殤
5)婚外情付出財富代價——錢債好還,情債難償
案例:郎咸平與前女友鬧掰:追回房產使其負債900萬
6)婚姻規劃要提前
案例:劉強東婚前財富規劃
案例:離婚不傷(shang)財(cai),不傷(shang)情(qing)
2. 繼承帶來財富傳承的風險及防范措施
1)法定繼承帶來風險
案例:富豪身故留千萬,妻子改嫁挪財產
案例:新婚配偶的繼承權
2)遺囑效力導致親情撕裂
案例:自書遺囑起爭端,姐妹三人撕破臉
3)代書遺囑法律效力
案例:代書遺囑惹是非
4)贈與遺囑的法律風險
案(an)例:遺囑增財產(chan),孫子錯失良機
3. 人身風險:意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來
1)意外帶來的風險措不及防
案例:機關算盡,終有一失
案例:小馬奔騰李明去世,導致股權歸屬之爭
2)重大疾病導致全家遭殃
案例:癌癥導致全家困境——《我不是藥神》
3)傷殘導致家庭分崩離析的風險
案例:重殘使他妻離子散
4)企業家提前安排好財(cai)富傳承規劃
4. 企業經營的風險及防范措施
1)股權代持風險及防范措施——如何用好財富代持的雙刃劍?
a股權代持法律風險及策略
案例:股權代持不明,姐妹對簿公堂
b金融資產代持的風險及策略
案例:千萬股權母親代持,舅舅分遺產
c不動產代持的風險及策略
案(an)例:借名買房(fang),出名人占為己有
2)家業、企業不分得法律風險及策略
a股東個人財產與公司財產界限不清風險及策略
案例:家、企不分,家破人亡
b關聯企業人財物混同風險及策略
案例:多家公司混同,一家欠錢多家還
c一人有限公司風險及策略
案例:財產說不清,法院把家封
d企業互聯互保引發債務危機及策略
案例:企業家抱團取暖卻集體淪陷
e家族企業股權傳承危機及策略——股權傳承需要大智慧
案例:生前未做股權傳承,家族風波企業沒落
f家族企業傳承中接班人選任危機及策略
案例:老爸辛苦(ku)打(da)天下,兒子接班就(jiu)破產
3)資產隔離——如何構建家族企業資產與家業的防火墻,家業企業兩相安
a謹防對賭融資引發公司拱手相讓
案例:俏江南對賭失敗,家族企業易主
b企業融資上市是否有捷徑?
案例:弄虛作假騙上(shang)市,法人被判刑
5. 稅收風險及防范措施
6. 移民的風險及策略
第三講:財富傳承之工具篇
一、財富傳承的核心
1. 財富的所有權
2. 控制權
3. 收益權三權
二、財富傳承八大工具
遺囑、保險、信托、贈與、、協議、股權、訴訟、慈善基金會
1. 遺囑
1)遺囑的五種形式
2)遺囑的功能
3)遺囑的弱點
4)遺囑被認定無效的情形
2. 信托
1)信托的性質:他益性、家族性、延續性、保護性
2)家族信托的功能
3)信托架構設計的方法
3. 協議
1)協議的種類
2)婚姻協議的效力與風險防范
案例:離婚協議約定分老人房產
4. 保險在財富傳承與財富管理的作用(案例,重點講解)
5. 幾種工(gong)具(ju)的綜合運用
第四講:財富傳承之保險及大額保單
一、保險的作用
1. 生—有所準備
2. 老—有所養
3. 病—有所醫
4. 死—有所留
5. 殘—有所靠
二、保險的意義及保險優勢
三、保險在法律上的功能
1. 大額保單財富管理功能
2. 大額保單與債務隔離
1)大額保單隔離債務的法律“盾牌”
2)大額保單的債務隔離籌劃方法
3)大額保單債務隔離功能的誤區
3. 大額保單與家族財富傳承
案例:張總的煩心事
4. 大額保單與健康風險管理
結語:財(cai)富要規劃,難免生變化(hua),傳承(cheng)靠(kao)設計(ji),不是靠(kao)運氣!
資產管理的法商智慧培訓
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