銀行非訴訟法律實務及風險防范
講(jiang)師：江林 瀏覽次(ci)數(shu)：2559
課(ke)程描(miao)述INTRODUCTION
銀(yin)行非訴訟(song)法律實務培訓
培訓講師：江林
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱(gang)Syllabus
銀行非訴訟法律實務培訓
課(ke)程背景
隨(sui)著(zhu)我國(guo)(guo)金融(rong)業(ye)的(de)(de)(de)發(fa)展壯大和(he)(he)(he)金融(rong)創新的(de)(de)(de)加強，銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)務(wu)(wu)無論在(zai)種類還是數量(liang)上(shang)，也日益增多，銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)與客戶之間(jian)、金融(rong)機構之間(jian)的(de)(de)(de)糾(jiu)紛(fen)(fen)日漸(jian)趨多。為使(shi)銀行(xing)(xing)(xing)經(jing)營業(ye)務(wu)(wu)獲(huo)得(de)良(liang)好穩健發(fa)展，事(shi)先做好有(you)關防范法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風險(xian)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)顯得(de)非(fei)常重(zhong)(zhong)要(yao)。只有(you)妥(tuo)善地(di)做好有(you)關合(he)同審(shen)查管(guan)理(li)、法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)事(shi)務(wu)(wu)咨詢等(deng)(deng)(deng)非(fei)訴(su)訟(song)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)事(shi)務(wu)(wu)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)，才(cai)能(neng)更好地(di)防范銀行(xing)(xing)(xing)經(jing)營業(ye)務(wu)(wu)中(zhong)可能(neng)產生的(de)(de)(de)各(ge)種法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風險(xian)，防止法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)糾(jiu)紛(fen)(fen)的(de)(de)(de)發(fa)生。即(ji)使(shi)發(fa)生法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)糾(jiu)紛(fen)(fen)，通過和(he)(he)(he)解、調解等(deng)(deng)(deng)非(fei)訴(su)訟(song)方(fang)(fang)式化(hua)解法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)糾(jiu)紛(fen)(fen)，盡可能(neng)不上(shang)升到法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)訴(su)訟(song)階段。銀行(xing)(xing)(xing)有(you)關領導和(he)(he)(he)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)人(ren)員(yuan)應重(zhong)(zhong)視(shi)(shi)非(fei)訴(su)訟(song)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)事(shi)務(wu)(wu)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)，有(you)必要(yao)了(le)解和(he)(he)(he)掌握一(yi)些(xie)有(you)關非(fei)訴(su)訟(song)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)事(shi)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)務(wu)(wu)體系建設、業(ye)務(wu)(wu)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)審(shen)查、非(fei)訴(su)訟(song)方(fang)(fang)式處(chu)理(li)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)糾(jiu)紛(fen)(fen)等(deng)(deng)(deng)方(fang)(fang)面的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)內容。銀行(xing)(xing)(xing)必須認(ren)真貫徹執行(xing)(xing)(xing)我國(guo)(guo)的(de)(de)(de)《物權(quan)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》、《擔保法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》、《合(he)同法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》、《商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》等(deng)(deng)(deng)有(you)關法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)規(gui)定，加強法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)合(he)規(gui)、信貸業(ye)務(wu)(wu)、風險(xian)管(guan)理(li)等(deng)(deng)(deng)中(zhong)高層管(guan)理(li)人(ren)員(yuan)和(he)(he)(he)業(ye)務(wu)(wu)工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)人(ren)員(yuan)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)意識，提升他(ta)們的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)素(su)養(yang)，提高他(ta)們在(zai)實際業(ye)務(wu)(wu)中(zhong)防范、控制(zhi)和(he)(he)(he)處(chu)理(li)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風險(xian)的(de)(de)(de)能(neng)力(li)，把(ba)銀行(xing)(xing)(xing)經(jing)營業(ye)務(wu)(wu)中(zhong)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風險(xian)防控工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)作(zuo)(zuo)(zuo)為一(yi)項長期而艱巨的(de)(de)(de)任務(wu)(wu)予以重(zhong)(zhong)視(shi)(shi)。
培訓對象：銀行法律合(he)(he)規(gui)、信貸業(ye)務(wu)(wu)、風(feng)險管(guan)理、資產(chan)管(guan)理（保全(quan)）及相(xiang)(xiang)關業(ye)務(wu)(wu)部門的中(zhong)高層管(guan)理人員；銀行法律合(he)(he)規(gui)、信貸業(ye)務(wu)(wu)、風(feng)險管(guan)理、資產(chan)管(guan)理（保全(quan)）及相(xiang)(xiang)關業(ye)務(wu)(wu)部門等業(ye)務(wu)(wu)工作人員
授課特點：根據相關法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)法(fa)(fa)定(ding)，結合銀行(xing)業務實際情況，從法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)視(shi)角觀察和發現(xian)有關法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)險，并(bing)進(jin)行(xing)講解、討論和分析，提出防(fang)(fang)范措施或對(dui)策。課程(cheng)(cheng)內容(rong)系統全面，具(ju)有較強的(de)針對(dui)性、實用(yong)性與(yu)可操作性。在授課過程(cheng)(cheng)中(zhong)，力求深入淺出、務實生動(dong)，在講解理(li)論、討論實務、分析案例(li)的(de)教學過程(cheng)(cheng)中(zhong)，讓大(da)家(jia)增強法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)險防(fang)(fang)范意識，掌握一(yi)些處(chu)理(li)法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)險和法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)問題的(de)實際操作要領(ling)，提高法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)險的(de)防(fang)(fang)范、控制和處(chu)理(li)能(neng)力
課程大(da)綱
第一講 法(fa)律審查(cha)風險防范
一、法律審查及特點
1.什么是法(fa)律審查
2.法律(lv)審查的特點
（1）專業性
（2）客觀獨立性
（3）規范性(xing)
①工作程序的(de)規范性
有關管理辦(ban)法相關規定范(fan)例(li)
②法(fa)律意見文本的規(gui)范性
③《法律審查送審表》的規范(fan)性
④法律(lv)意見的規范性(xing)
有關(guan)法律意見書范例(li)
（4）有限(xian)性(xing)
二(er)、法律(lv)部門在法律(lv)審查中的角色定位
1.送(song)審業(ye)務部門和(he)法律事務部門的職(zhi)責分工(gong)
2.法律事務(wu)部門應當重點審查法律文件的內容是否(fou)符(fu)合法律法規(gui)規(gui)章等有關規(gui)定，對涉及法律事項和法律文件的合法有效性提出意見(jian)
三、加強銀行(xing)法律審查(cha)的重要性
1.有助于防范因(yin)信息不對稱帶來的法(fa)律風險
2.有助(zhu)于促使銀行法律工作重點由事后維(wei)權和(he)救濟向事前的風險防(fang)范轉變(bian)
3.有助于(yu)銀行贏得訴(su)訟
四、銀行法律審查的(de)基(ji)本(ben)原則
依法合規；防范(fan)風(feng)險；客觀獨立；監督制約
五、銀行法律審查的(de)范圍
涉(she)(she)及法律(lv)事項的信貸業(ye)(ye)務和相關文(wen)(wen)件；業(ye)(ye)務規章、管理辦(ban)法；格(ge)式合(he)同(tong)范本及需要(yao)對格(ge)式合(he)同(tong)進(jin)行修改的內容；對外(wai)產生債(zhai)權債(zhai)務等權利(li)義(yi)務關系(xi)(xi)的各種(zhong)非格(ge)式合(he)同(tong)、業(ye)(ye)務協(xie)議、函件及相應的授權文(wen)(wen)件；企業(ye)(ye)改制(zhi)、重組過程中(zhong)涉(she)(she)及的債(zhai)權債(zhai)務關系(xi)(xi)變(bian)更和債(zhai)權保護(hu)事宜；新型(xing)或(huo)創(chuang)新業(ye)(ye)務中(zhong)涉(she)(she)及的法律(lv)論證(zheng)、法律(lv)風險防范措施；銀行領導和上級行認為需要(yao)進(jin)行法律(lv)審查的其他(ta)事項
六、銀行法律審查的內容
1.信貸業務的(de)(de)法(fa)律審(shen)查內(nei)容：(1)對借款人(ren)(ren)、擔(dan)保(bao)人(ren)(ren)主體資格的(de)(de)審(shen)查；(2)貸款用(yong)途是(shi)否合(he)法(fa)；(3)擔(dan)保(bao)方式(shi)是(shi)否合(he)法(fa)；(4)抵(di)質押(ya)人(ren)(ren)對抵(di)質押(ya)財產是(shi)否享有處(chu)分權；(5)貸款、擔(dan)保(bao)的(de)(de)操作(zuo)程序(xu)、手(shou)續和(he)文件是(shi)否合(he)法(fa)；(6)對特(te)定風險應采取何種法(fa)律防(fang)范措(cuo)施(shi)的(de)(de)建(jian)議(yi)
2.企業改(gai)制、重組過程中債(zhai)(zhai)權債(zhai)(zhai)務(wu)關(guan)系變更(geng)和債(zhai)(zhai)權保護事宜法(fa)律審查的內(nei)容：(1)行為是(shi)否需要獲得有權部(bu)門的批準；(2)操作程序(xu)是(shi)否符合法(fa)律法(fa)規的規定；(3)涉及的相關(guan)文(wen)件、協議(yi)是(shi)否合法(fa)有效(xiao)；(4)改(gai)制、重組后的債(zhai)(zhai)權是(shi)否有保障(zhang)
3.以(yi)物(wu)抵貸法律審查的內(nei)容：抵貸物(wu)是否(fou)合(he)法，處置抵貸物(wu)時是否(fou)存在法律障(zhang)礙；抵貸方式是否(fou)合(he)法
4.業務(wu)規章(zhang)、管(guan)(guan)理(li)辦法法律審查(cha)的(de)(de)內容(rong)(rong)：內容(rong)(rong)是否合(he)法；業務(wu)規章(zhang)、管(guan)(guan)理(li)辦法的(de)(de)可行性；業務(wu)規章(zhang)、管(guan)(guan)理(li)辦法的(de)(de)協(xie)調性
七、銀行(xing)法律審查工作存(cun)在(zai)的問題
1.法律審(shen)查(cha)缺乏(fa)必要的獨(du)立性
2.法律(lv)審(shen)查較(jiao)為被動
3.揭示風險和業務發展之間(jian)的關系難以處理
4.法律審查的事后跟蹤監督落實(shi)不到位(wei)
八(ba)、強化銀行(xing)法律審查的(de)對策
1.健(jian)全(quan)法律事務工作機構，增強法律審查獨(du)立(li)性(xing)
2.明確法律審查意見的性質，妥善處理發業務(wu)發展和法律風險防范的關系
3.創新(xin)法(fa)律(lv)審查(cha)工(gong)作方式，實行全程法(fa)律(lv)風險管理
4.加強業(ye)務培訓(xun)學(xue)習(xi)，提高法律人(ren)員專業(ye)水平和法律素(su)養
第二講(jiang) 合(he)同(tong)審查風險(xian)防范
一、什么是合(he)同
指銀行各級機構(gou)在經(jing)營管理(li)中對外簽(qian)署或(huo)出(chu)具的(de)，構(gou)成單方(fang)或(huo)多方(fang)權利義務(wu)關系，具有法律(lv)約束力的(de)文(wen)件，包括合(he)同(tong)、協議(yi)、保函、承諾(nuo)、聲明、備忘(wang)錄、意(yi)向書(shu)、授權書(shu)等。按內容可以分為業務(wu)類(lei)合(he)同(tong)和(he)非(fei)業務(wu)類(lei)合(he)同(tong)
二、合同(tong)審查的目的和意義
合(he)同(tong)審查是法務(wu)人員(yuan)的基(ji)本工作之一，通過合(he)同(tong)審查及(ji)時發現合(he)同(tong)中存在的風(feng)險點，配合(he)業務(wu)部門及(ji)時向客戶(hu)批露，并提供修(xiu)正(zheng)、解(jie)決方(fang)案，從而保證合(he)同(tong)的有(you)效和(he)(he)正(zheng)確實施，并對合(he)同(tong)可能產生的法律后(hou)果和(he)(he)風(feng)險進行合(he)理預(yu)防、規避和(he)(he)處(chu)理
三、銀(yin)行業務合同審查(cha)通用技巧
1.銀行業(ye)務博(bo)大精深，日新月異，不同(tong)(tong)(tong)的業(ye)務合同(tong)(tong)(tong)存在的審查重點也不相同(tong)(tong)(tong)，但(dan)是基(ji)本方法(fa)是相通的
2.準備(bei)工作
3.形(xing)式(shi)審(shen)查和實質審(shen)查
（1）形(xing)式(shi)審查
（2）實(shi)質審查
4.銀行合同審(shen)查(cha)(cha)中(zhong)的難點處理(li)：法務(wu)人員在合同審(shen)查(cha)(cha)中(zhong)面臨(lin)的*問(wen)題或困難，可能就(jiu)是(shi)對于某一類型(xing)業(ye)務(wu)的不熟悉(xi)，當(dang)我們面對一份對其業(ye)務(wu)類型(xing)、商務(wu)條款不熟悉(xi)，甚至(zhi)是(shi)不明(ming)所以的合同時，我們應該(gai)怎么(me)做？
四、合同應(ying)具備哪些實(shi)質要件和形式要件
五、合同的(de)主要(yao)內(nei)容(rong)有哪(na)些
1.一般合(he)同的主要條款
2.借款合同的主要條款
六、規(gui)范合同用語和(he)準確使用法律(lv)術(shu)語
七、合同(tong)的主要條(tiao)款約定不明確(que)時的處理辦法
八、合同填(tian)寫的法(fa)律風險及防范
1.對借(jie)款用途(tu)(tu)描述不規范(fan)，重組貸(dai)款用途(tu)(tu)含混，可能導致(zhi)擔保(bao)責任免除
2.對于(yu)事先印(yin)制(zhi)的合同填寫要求
3.關于合同(tong)當事(shi)人的(de)填寫(xie)
4.關于選項和空白處的(de)填寫
5.關于(yu)合同的(de)生效條(tiao)款(kuan)
6.抵押物(wu)約定不(bu)(bu)明(ming)，可(ke)能導致抵押合同不(bu)(bu)成立
7.關(guan)于保(bao)證金質押
8.合同簽(qian)署不規范，直(zhi)接導致合同不生效
9.合(he)同文本中設計的(de)特別陳述條(tiao)款
10.關(guan)于合同爭(zheng)議的解決方式
11.關于雙方約定的(de)其他事項(xiang)
12.關于(yu)合(he)同日期
九、合同格式條款的法律風險及防范
1.格式合同的使用規則
2.格式條款(kuan)的法(fa)律風險及防范
案例討論和分析：
十、合同的(de)效力(li)
1.合(he)同(tong)的(de)成立和(he)(he)生效(xiao)；2.合(he)同(tong)的(de)有效(xiao)和(he)(he)無(wu)效(xiao)；3.合(he)同(tong)的(de)效(xiao)力(li)待定；4.合(he)同(tong)的(de)可(ke)變更、可(ke)撤銷：（1）不(bu)一(yi)致：故意(yi)不(bu)一(yi)致發球欺(qi)詐；無(wu)意(yi)不(bu)一(yi)致屬于重大誤解；（2）不(bu)自由：脅迫
2.合同無效后的(de)過錯認定問題
3.慎重約定合同的(de)生效(xiao)條件
十一、合同的簽(qian)章
1.對簽章(zhang)如何(he)理解；名章(zhang)的效力如何(he)；非標準編碼印章(zhang)的效力與風險識別
2.關于簽字蓋章的問題
案例討論和(he)分析：法定代表(biao)人名章是(shi)否有效（法律討論：風險防范建議）
3.印章、簽(qian)字(zi)、摁手印的法律(lv)風險及防范(fan)：自然人(ren)的簽(qian)署方式；企業印章使用；簽(qian)章與合同約定一致
案例討(tao)論和分析1：某銀行廣州分行與某公(gong)司借款合同糾(jiu)紛案
案例(li)討論和(he)分析(xi)2：簽字、蓋章的法律爭議
4.法定代表人簽字問題
5.代理簽署(shu)的法律風險(xian)及(ji)防范
十二、合同的委(wei)托和代理
1.對于合(he)同(tong)(tong)法第52條(tiao)合(he)同(tong)(tong)無效情形的理解和運用(yong)
案(an)例(li)討論(lun)和(he)分(fen)析(xi)：無權代理導致借款合同無效
2.什么(me)是合同(tong)的表(biao)見代理(li)
表見代理是(shi)指(zhi)善(shan)意相對人有充分理由(you)相信無權代理人享(xiang)有代理權，為保護善(shan)意相對人的利益，法律上視其為有權代理，由(you)本人承(cheng)擔責任
案例討論和分析：是表見(jian)代理還是無效(xiao)合同
十三(san)、合同履(lv)行的中(zhong)止(zhi)
十四、合同的解除(chu)及條件
十五、違約責任
1.定義；構(gou)成：行為、后果(guo)、因果(guo)關系、過錯(cuo)(cuo)；過錯(cuo)(cuo)原(yuan)則
2.承擔違(wei)約責任的形式
3.違(wei)約金
4.非違約方具有防止損(sun)失擴大的義務
十六、合同(tong)審(shen)查(cha)應重點關注的方面
1.合同主體資格(ge)的審(shen)查
（1）合(he)同主體資格(ge)的合(he)法性
（2）特(te)殊主體資格的合法性(xing)
（3）借款合同法律主(zhu)體的審查
2.貸款(kuan)用途的法律風險防范
（1）合法(fa)性(xing)
3.合同內容(rong)的合法性
4.審查合同的有效性：
（1）合同的基本條款(kuan)是否齊備
（2）銀行權(quan)(quan)益(yi)是否受到限制，雙方權(quan)(quan)利義務是否對等
（3）合同條款表(biao)述是否準(zhun)確無歧義：最優惠的費率、及時、優先選(xuan)擇、應當、可以等
（4）合同條款之間是否存在矛(mao)盾(dun)，多個合同之間是否存在矛(mao)盾(dun)
（5）合同條款是否具體，是否具有可操作性
范例(li)：
（6）合同形式是否(fou)規(gui)范
（7）是否存(cun)在其他需提示的(de)法律(lv)風(feng)險和操(cao)作風(feng)險：與合(he)同內容(rong)或雙方權利義務不直接相關(guan)或聯系較少(shao)，但(dan)與合(he)同履行有關(guan)的(de)法律(lv)風(feng)險和操(cao)作風(feng)險
范例：
5.合同審查中(zhong)一些常見的錯誤：
（1）合同(tong)延期(qi)條(tiao)款
（2）證據(ju)留存問題
（3）關于爭議解(jie)決條款
十七、合同(tong)審(shen)查的(de)關鍵法律風險控制
1.約定(ding)管轄(xia)與(yu)專屬(shu)管轄(xia)沖突時適用專屬(shu)管轄(xia)；2.關鍵(jian)合同條(tiao)(tiao)款(kuan)的修改；3.合同條(tiao)(tiao)款(kuan)約定(ding)不(bu)明
案(an)例討論(lun)和分析：（1）約定管轄(xia)和專屬(shu)管轄(xia)相沖突(tu)；（2）逾期利率約定不明
十八、幾種業務合同法律(lv)風(feng)險防范
1.勞(lao)動(dong)合同：
（1）勞(lao)(lao)動(dong)(dong)(dong)人事管理(li)事項法(fa)律審查一(yi)般包括以下要素(su)：①勞(lao)(lao)動(dong)(dong)(dong)關系的確立、變更、解除等是否(fou)合法(fa)；②勞(lao)(lao)動(dong)(dong)(dong)人事處分(fen)依據(ju)及程序是否(fou)合法(fa)；③勞(lao)(lao)動(dong)(dong)(dong)保障措施是否(fou)合法(fa)；④其他合法(fa)性(xing)要素(su)
（2）關于(yu)試用期的理(li)解(jie)
（3）應當注意(yi)有關勞動規(gui)章(zhang)制度和勞動合同(tong)里面規(gui)定(ding)的解(jie)除勞動合同(tong)的情形(xing)是否與(yu)勞動合同(tong)法相關規(gui)定(ding)相符合
2.采購(gou)(gou)合同：（1）主(zhu)要法(fa)律風險集中在保密(mi)(mi)條(tiao)款(kuan)、知識(shi)產(chan)(chan)權歸(gui)屬、產(chan)(chan)品或服(fu)務侵權等；（2）關(guan)(guan)于驗收條(tiao)款(kuan)；（3）關(guan)(guan)于質保條(tiao)款(kuan)；（4）關(guan)(guan)于權利聲(sheng)明條(tiao)款(kuan)；（5）關(guan)(guan)于產(chan)(chan)權歸(gui)屬條(tiao)款(kuan)：提(ti)示業(ye)務部(bu)門對相(xiang)關(guan)(guan)知識(shi)產(chan)(chan)權主(zhu)動(dong)爭取和保護《范(fan)例(li)》；（6）關(guan)(guan)于保密(mi)(mi)條(tiao)款(kuan)：有些采購(gou)(gou)事項涉及到銀行的商業(ye)密(mi)(mi)秘，因此必須(xu)約定相(xiang)關(guan)(guan)的保密(mi)(mi)條(tiao)款(kuan)或簽訂保密(mi)(mi)協議《范(fan)例(li)》
3.銀行保函：
（1）非格式銀(yin)行保函要發生法律效力及防范或減少風(feng)(feng)險(xian)(xian)應(ying)(ying)(ying)注意：對于原(yuan)則性問題(ti)，不(bu)能修(xiu)改(gai)的應(ying)(ying)(ying)堅(jian)決拒(ju)絕；對于一(yi)些非原(yuan)則性問題(ti)，則應(ying)(ying)(ying)堅(jian)持能修(xiu)改(gai)的積(ji)極(ji)修(xiu)改(gai)，如確(que)屬不(bu)能修(xiu)改(gai)的而又(you)屬業務必(bi)需(xu)，應(ying)(ying)(ying)力求控制好操作風(feng)(feng)險(xian)(xian)，確(que)保在(zai)銀(yin)行承擔保證責任(ren)后，能及時(shi)得到追(zhui)索，化解(jie)風(feng)(feng)險(xian)(xian)
（2）銀(yin)行(xing)*不能接受的(de)(de)條(tiao)(tiao)款：①保函(han)協議中沒(mei)有(you)明確保證(zheng)責任的(de)(de)最(zui)高限額；②保證(zheng)范(fan)圍涉及道(dao)德風險的(de)(de)條(tiao)(tiao)款；③保函(han)中約定保證(zheng)期(qi)間起(qi)始日(ri)早于(yu)銀(yin)行(xing)出(chu)具的(de)(de)保函(han)日(ri)期(qi)的(de)(de)；④保函(han)中要(yao)求銀(yin)行(xing)作為主債務人的(de)(de)；⑤保函(han)單獨轉讓條(tiao)(tiao)款
（3）對于一些非原則性(xing)風險(xian)條(tiao)款的(de)法律風險(xian)防范措施：①關于見索即付(fu)條(tiao)款；②關于不(bu)明確(que)的(de)保證期間條(tiao)款；③關于合同(tong)修(xiu)改和變更條(tiao)款；④關于合同(tong)金額遞減條(tiao)款應當注意的(de)法律問題
（4）銀行應在風(feng)險和(he)收益中作出權(quan)衡和(he)取舍，采取切(qie)實(shi)有效的風(feng)險防范措施，既(ji)不能一味地(di)堅持自己的意見(jian)，也(ye)不能為了(le)發(fa)展業務(wu)，過分滿足受益人的不合理(li)要求，損害自身的權(quan)益
4.建設工程合同：（1）這類合同要特別注意審查合同總額或稱工程總價和款項支付條款之間的聯系，也特別要注意是否有對工程款審計的條款。有些合同在工程概況條款中約定了合同總額，該數額是確定的，但在付款條款中又約定了經審計后再付款。顯然，這些條款是相互矛盾的，應當在合同總額中寫明是暫定金額，具體款項按審計結果確定；（2）工程合同涉及到不少附件，要注意附件內容與合同相關條款內容的一致性；（3）竣工驗收條款和付款條件是緊密聯系的，因此要注意審查竣工驗收條款。此外，竣工驗收又關系到交付、保修期等內容；（4）注意違約責任的約定，特別要注意到工期延誤、因工程質量問題造成無法驗收時的違約責任等；（5）對于經過招投標程序的，還需要審查有關招投標文件是否與合同約定相符
5.房屋租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)合(he)同(tong)(tong)：（1）注意(yi)合(he)同(tong)(tong)法對租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)期限的(de)(de)(de)特別(bie)規(gui)定(ding)，這是對租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)合(he)同(tong)(tong)進行審查的(de)(de)(de)重點之一；（2）關于出租(zu)(zu)(zu)(zu)方對租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)標(biao)的(de)(de)(de)是否享有完整的(de)(de)(de)權(quan)利；（3）關于租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)標(biao)的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)維(wei)修問題；（4）租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)合(he)同(tong)(tong)如有轉(zhuan)(zhuan)租(zu)(zu)(zu)(zu)條款的(de)(de)(de)，應審查是否明(ming)確轉(zhuan)(zhuan)租(zu)(zu)(zu)(zu)需經出租(zu)(zu)(zu)(zu)人同(tong)(tong)意(yi)；（5）在違(wei)(wei)約(yue)責(ze)任方面，應注意(yi)出租(zu)(zu)(zu)(zu)人遲延(yan)交付(fu)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)標(biao)的(de)(de)(de)，交付(fu)的(de)(de)(de)租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)標(biao)的(de)(de)(de)有瑕疵（包括權(quan)利瑕疵和質量瑕疵等方面）的(de)(de)(de)違(wei)(wei)約(yue)責(ze)任，承(cheng)租(zu)(zu)(zu)(zu)人遲延(yan)支付(fu)租(zu)(zu)(zu)(zu)金(jin)、違(wei)(wei)反(fan)合(he)同(tong)(tong)約(yue)定(ding)使(shi)用租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)標(biao)的(de)(de)(de)、擅自轉(zhuan)(zhuan)租(zu)(zu)(zu)(zu)、擅自改善租(zu)(zu)(zu)(zu)賃(lin)(lin)標(biao)的(de)(de)(de)等方面的(de)(de)(de)違(wei)(wei)約(yue)責(ze)任
6.廣告(gao)(gao)發布合(he)(he)同：（1）發布合(he)(he)同因發布的媒(mei)體不同，對(dui)(dui)于(yu)(yu)合(he)(he)同條(tiao)款(kuan)的約(yue)定(ding)也有(you)(you)所不同，應(ying)當注(zhu)意(yi)的是在電視臺(tai)、電臺(tai)發布的廣告(gao)(gao)，必須有(you)(you)播出證(zheng)明作為(wei)合(he)(he)同的附件，同時該播出證(zheng)明也是支付價(jia)款(kuan)的依據；（2）對(dui)(dui)于(yu)(yu)戶外發布廣告(gao)(gao)如路牌、電子顯示屏等，則應(ying)注(zhu)意(yi)審查(cha)保養、維護(hu)的約(yue)定(ding)；（3）部分(fen)發布合(he)(he)同往往和(he)制(zhi)作相聯系，發布方還承擔廣告(gao)(gao)制(zhi)作的義務，因此(ci)對(dui)(dui)于(yu)(yu)合(he)(he)同中(zhong)涉(she)及的制(zhi)作條(tiao)款(kuan)也應(ying)認真審查(cha)；（4）注(zhu)意(yi)對(dui)(dui)違約(yue)責任條(tiao)款(kuan)的審查(cha)；（5）應(ying)依據廣告(gao)(gao)法(fa)第五十六(liu)條(tiao)規定(ding)，認真審核發布內(nei)容(rong)，確保合(he)(he)法(fa)合(he)(he)規
第三講(jiang) 擔保類合(he)同使(shi)用(yong)法律(lv)風險及防范
一、關于聲明與承(cheng)諾條款
1.擔保物共有應注(zhu)意事項
2.關于保證(zheng)人主體(ti)資格應注意事項
3.擔保人為第(di)三(san)人且為公司的應注意事項：公司法第(di)16條和第(di)122條相關規定
二、關于抵(di)押權行使(shi)期間條款
關于抵押權(quan)行使期(qi)間應注意事項：物權(quan)法第202條相關規定
三、關(guan)于保證期間和(he)訴訟時效條款
保(bao)證期(qi)間未依(yi)法中斷，保(bao)證人是(shi)否需要繼續承擔連(lian)帶保(bao)證責任？
案(an)例討論和分析：保(bao)證擔保(bao)借款糾紛案(an)
四、關于抵押(ya)財產條款
1.該條(tiao)款主要內(nei)容：（1）抵押財產及范圍；（2）房(fang)隨地走(zou)，地隨房(fang)走(zou)：物(wu)權法(fa)第182條(tiao)和第183條(tiao)的(de)規定；（3）物(wu)權法(fa)第181條(tiao)的(de)規定
2.浮(fu)(fu)動抵(di)押：（1）概念；（2）合同(tong)使用類型；（3）與一般抵(di)押相比(bi)，浮(fu)(fu)動抵(di)押的(de)特(te)征；（4）風險提(ti)示
五、關(guan)于人(ren)保和物保的關(guan)系(xi)
1.應(ying)按(an)當事人作出的自由約(yue)定行使擔保權利：物權法第176條（不適用物權優先于債權的例(li)外）
2.沒有約(yue)定(ding)或約(yue)定(ding)不明確時應如何(he)行(xing)使擔保權利
3.業務實踐中適用物權法第176條的建議(yi)
六、關于放棄擔保物的問(wen)題
物權法第194條第二(er)款規(gui)定
七(qi)、關于(yu)擔保登記(ji)條款
1.關于抵押登(deng)記條款及辦理抵押登(deng)記機構
2.關于出(chu)質權利登記條款及(ji)辦理質押物登記機構
八、法律對(dui)擔(dan)保標的的不同規定
1.抵押：物權法第187條之（七）
2.動產質押：物權法第209條(tiao)
3.權利質(zhi)押：物權法第233條之（七）
九、關于動產(chan)質押財(cai)產(chan)的保管
質權人(ren)負(fu)有(you)妥善保管質押財(cai)產的義(yi)務：物權法第215條第一款
案(an)例討論和分析：質(zhi)押保證擔保借款糾紛案(an)
十、關于(yu)擔(dan)保合同的(de)生(sheng)效(xiao)和擔(dan)保物權(quan)的(de)設立
物(wu)權法第15條的規定
十一、關(guan)于《應收賬款(kuan)質(zhi)押合(he)同》的使用
1.可(ke)以質(zhi)押的應收賬(zhang)(zhang)款權利(li)應依(yi)據(ju)《中國(guo)人民(min)銀行應收賬(zhang)(zhang)款質(zhi)押登記(ji)辦法》的相(xiang)關規定進行設立和登記(ji)：物權法第228條
2.可以質押的應收(shou)賬款權利(li)有哪些(xie)
3.《出(chu)質應收賬款權利清(qing)單》的效力(li)
4.應收(shou)賬款質押和保理的區別(bie)
十二、關于《保(bao)證金質押合(he)同》的有關使用問題
1.保證金質押的法(fa)律效力：《擔保法(fa)解釋》第(di)85條
2.與客戶簽訂保證金質押合同應注意事項
第四講 合同管(guan)理(li)風險防(fang)范
一、銀行(xing)合同管理和特征和作(zuo)用
1.銀行合同管理(li)的(de)特征
2.銀行合同(tong)管理的(de)作用
二、合(he)同管理(li)的基(ji)本要素(su)
1.合同管(guan)理的(de)對象
2.合同(tong)管理的范圍
3.合同(tong)(tong)管(guan)理的基(ji)本(ben)原(yuan)則：（1）誰(shui)的業(ye)務誰(shui)管(guan)理；（2）同(tong)(tong)級審批(pi)(pi)同(tong)(tong)級審查；（3）合同(tong)(tong)變更需重新審批(pi)(pi)；（4）非格(ge)式文(wen)本(ben)強制審查；（5）加強經濟合同(tong)(tong)的保密
三、合同管理的基本流(liu)程
1.合同的發起：（1）合同的起草；（2）合同的業務性審查
2.合法性審查
3.合同談判：（1）以經濟行(xing)為為目(mu)的；（2）以公平(ping)為基(ji)本(ben)目(mu)標；（3）以法律保障(zhang)本(ben)方權(quan)利(li)
4.合同(tong)的(de)履行監督(du)和檔案(an)(an)管理：（1）合同(tong)的(de)履行；（2）合同(tong)的(de)檔案(an)(an)保(bao)管
四、合同管理法律(lv)風險控制
1.應依據法(fa)定事由判(pan)定合同效力
2.加強分支機構(gou)授(shou)權(quan)管理，防范(fan)超(chao)越(yue)授(shou)權(quan)權(quan)限簽署合同
案(an)例討論和分析(xi)：（1）資金拆(chai)借合同(tong)和擔(dan)保(bao)合同(tong)的(de)效力(li)問(wen)題(ti)；（2）擔(dan)保(bao)合同(tong)的(de)效力(li)問(wen)題(ti)
3.分支(zhi)機構授權(quan)管理(li)的法律風(feng)險防范：（1）建(jian)立完(wan)善的授權(quan)管理(li)體系，規(gui)范授權(quan)對外使用；（2）明確授權(quan)權(quan)限(xian)與營(ying)業執(zhi)照(zhao)內容的區別與聯系
五、銀行訂立(li)合同前(qian)的法(fa)律(lv)糾紛防范
1.銀(yin)行(xing)訂立格(ge)(ge)式(shi)合(he)同(tong)前的(de)法律糾紛(fen)(fen)防范(fan)(fan)：什(shen)么是格(ge)(ge)式(shi)合(he)同(tong)？格(ge)(ge)式(shi)合(he)同(tong)有(you)什(shen)么特(te)點？銀(yin)行(xing)擬制格(ge)(ge)式(shi)合(he)同(tong)時(shi)的(de)法律糾紛(fen)(fen)防范(fan)(fan)；訂立格(ge)(ge)式(shi)合(he)同(tong)時(shi)的(de)法律糾紛(fen)(fen)防范(fan)(fan)
2.銀行訂立(li)非格式合(he)(he)同(tong)(tong)前的(de)(de)法律糾紛防范：（1）對合(he)(he)同(tong)(tong)相對主(zhu)體和資信情況的(de)(de)審查(cha)；（2）合(he)(he)同(tong)(tong)內(nei)容是否(fou)(fou)合(he)(he)法；（3）審查(cha)合(he)(he)同(tong)(tong)意(yi)思表示是否(fou)(fou)真實(shi)；（4）合(he)(he)同(tong)(tong)條(tiao)款是否(fou)(fou)具體、完備；（5）合(he)(he)同(tong)(tong)形(xing)式是否(fou)(fou)規(gui)范，從(cong)合(he)(he)同(tong)(tong)及其(qi)附件是否(fou)(fou)完備，生效要件是否(fou)(fou)符合(he)(he)法律法規(gui)的(de)(de)規(gui)定(ding)
3.銀(yin)(yin)行非格式合(he)同一般由相關(guan)業(ye)務(wu)部(bu)門起草(cao)擬(ni)訂，合(he)同的(de)內(nei)容(rong)應(ying)滿足業(ye)務(wu)操作的(de)實際要求，主要應(ying)包括以下內(nei)容(rong)：符(fu)合(he)法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規等有關(guan)規定；符(fu)合(he)銀(yin)(yin)行業(ye)務(wu)制度和管(guan)理(li)辦法(fa)(fa)；符(fu)合(he)和維護銀(yin)(yin)行合(he)法(fa)(fa)權益；合(he)同文本結構和內(nei)容(rong)完整，權利義務(wu)明確，條理(li)清(qing)晰(xi)
六(liu)、銀(yin)行履行合同(tong)時(shi)的法律糾紛防(fang)范
1.銀(yin)行(xing)履行(xing)格式合同時的(de)法(fa)律(lv)糾紛(fen)防范：（1）貸款(kuan)展期(qi)時的(de)法(fa)律(lv)糾紛(fen)防范；（2）借(jie)款(kuan)人(ren)、擔保(bao)人(ren)及(ji)抵、質押物變(bian)更(geng)時的(de)法(fa)律(lv)糾紛(fen)防范；（3）借(jie)款(kuan)人(ren)、擔保(bao)人(ren)違約時的(de)自我(wo)救濟
2.銀(yin)行履行非格式(shi)合同時的法律糾(jiu)紛(fen)防范(fan)
七、銀行合同管理存在的(de)問題及對策(ce)
1.銀行(xing)在合(he)同(tong)管(guan)理(li)方面存(cun)在的問題：（1）合(he)同(tong)訂(ding)(ding)立不規范；（2）重視(shi)(shi)(shi)合(he)同(tong)訂(ding)(ding)立時(shi)的風險(xian)防范，輕視(shi)(shi)(shi)合(he)同(tong)履行(xing)中的風險(xian)防范；（3）重視(shi)(shi)(shi)業務類(lei)(lei)合(he)同(tong)管(guan)理(li)，輕視(shi)(shi)(shi)非業務類(lei)(lei)合(he)同(tong)管(guan)理(li)；（4）合(he)同(tong)的管(guan)理(li)制(zhi)度需要完(wan)善
2.完善銀行合(he)同(tong)管理(li)(li)的對策(ce)：（1）增加合(he)同(tong)管理(li)(li)法律意識；（2）建立健全并適時完善合(he)同(tong)管理(li)(li)制度；（3）加強對合(he)同(tong)的全面動態管理(li)(li)
第五講 貸款業務法律(lv)風險(xian)防范
一、事前(qian)的法律風(feng)險防范
1.自然人（個人）借款人主體(ti)資格審查要(yao)點
2.法人(ren)和(he)非法人(ren)組織（單(dan)位類）主體資格審查要點
3.關于(yu)擔保人的主體資格問(wen)題
4.公(gong)司類主體作為擔保人應注意的法律問題
二、事中(zhong)法律風險防范
1.正確理解合同的成立、生(sheng)效和有效
2.合(he)同的(de)簽字蓋章問題
案例討(tao)論和(he)分析：簽字(zi)、蓋章的法(fa)律爭議
3.規(gui)范合同用語和準(zhun)確(que)使用法律術語
4.慎重約定(ding)合同的(de)生效條件
5.對于合同(tong)法第(di)52條合同(tong)無效情形(xing)的理解和運用
案例討(tao)論(lun)和分析：無(wu)權代理導致借款合同無(wu)效
6.合同無效(xiao)后的(de)過(guo)錯認定(ding)問(wen)題(ti)
7.合(he)同(tong)的(de)主要條款約定不明確時的(de)處理(li)辦法
8.合同填寫(xie)的法律風(feng)險(xian)及防范
9.合同格(ge)(ge)(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)的(de)法律(lv)風險(xian)及防(fang)范：（1）不(bu)得免(mian)除(chu)自(zi)己責任、加重對(dui)(dui)方(fang)責任、排除(chu)對(dui)(dui)方(fang)主(zhu)要(yao)權利(li)(li)；（2）提示義(yi)(yi)務，采取合理(li)的(de)方(fang)式(shi)提請(qing)對(dui)(dui)方(fang)注意免(mian)除(chu)或者限(xian)制(zhi)其(qi)責任的(de)條(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)；（3）說(shuo)明義(yi)(yi)務，按照對(dui)(dui)方(fang)的(de)要(yao)求(qiu)，對(dui)(dui)該條(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)予以說(shuo)明；（4）保證雙方(fang)對(dui)(dui)格(ge)(ge)(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)理(li)解(jie)(jie)的(de)一(yi)(yi)致性，如雙方(fang)理(li)解(jie)(jie)不(bu)一(yi)(yi)致，要(yao)按不(bu)利(li)(li)于格(ge)(ge)(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)提供(gong)一(yi)(yi)方(fang)進行解(jie)(jie)釋；（5）保證格(ge)(ge)(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)與非格(ge)(ge)(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)的(de)一(yi)(yi)致性，如不(bu)一(yi)(yi)致，則按非格(ge)(ge)(ge)式(shi)條(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)(tiao)款(kuan)確定(ding)雙方(fang)之間的(de)權利(li)(li)義(yi)(yi)務
案(an)例討論(lun)和分(fen)析
10.代理(li)簽署的法(fa)律風險及(ji)防(fang)范
11.印章、簽(qian)字、摁手(shou)印的法(fa)律風(feng)險及防(fang)范：自然人的簽(qian)署方式(shi)；企業印章使用；簽(qian)章與合同約定(ding)一(yi)致(zhi)
案例討論和分析：某銀行廣州(zhou)分行與某公司借款(kuan)合同糾紛案
三、事后法(fa)律(lv)風險防范
1.企業主(zhu)體地位變化的法(fa)律風險及(ji)防范：公(gong)司(si)合并(bing)；公(gong)司(si)分立
2.最高額抵押擔保項下(xia)的(de)融資(zi)發放法(fa)律風(feng)險及防范(fan)
3.最(zui)高額擔保合同項下融(rong)資(zi)金額法律風險及(ji)防范(fan)
4.最高額抵押合同的(de)變更法律風(feng)險及防范
案例討(tao)論和分析
第六講 銀行法律糾紛的非訴訟解決
一、對非訴訟解(jie)決方式的(de)理解(jie)
1.非訴訟解(jie)決方式的(de)主要類型：談判（協商和解(jie)）；調解(jie)；仲裁；申(shen)請支付令；申(shen)請強制執行(xing)公證執行(xing)
2.非訴訟方式解(jie)決法律糾紛的必要性
二、銀(yin)行法律糾紛的仲(zhong)裁解決
1.選擇仲(zhong)裁(cai)(cai)解決(jue)的(de)特點：（1）仲(zhong)裁(cai)(cai)具有自愿性；（2）仲(zhong)裁(cai)(cai)實(shi)行一(yi)裁(cai)(cai)終局(ju)；（3）仲(zhong)裁(cai)(cai)實(shi)行不公開(kai)審(shen)理和裁(cai)(cai)決(jue)；（4）與一(yi)般的(de)調解相比較，仲(zhong)裁(cai)(cai)還具有可強制執行性
2.仲裁(cai)解決的一般程序：申請和受理(li)；選定(ding)仲裁(cai)員組成仲裁(cai)庭；答辯和反請求；審理(li)和裁(cai)決；仲裁(cai)裁(cai)決的執行、撤銷或不予(yu)執行
3.仲(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)裁解決的(de)風險控(kong)制：要訂立(li)好(hao)完善有(you)效的(de)仲(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)裁協議；注意選擇合適的(de)仲(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)裁機構和信(xin)任的(de)仲(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)裁員；注意在仲(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)裁時效內提出仲(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)裁申請；注意證(zheng)據的(de)保(bao)管、收(shou)集(ji)、保(bao)全和舉證(zheng)、質證(zheng)；做(zuo)好(hao)仲(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)裁中(zhong)的(de)財產保(bao)全工(gong)(gong)作；及時做(zuo)好(hao)仲(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)裁案件的(de)執行工(gong)(gong)作
案(an)例(li)討論和分析：樓宇按(an)揭抵押、保證貸款合同糾紛(fen)案(an)件
三、銀行(xing)法律糾紛的(de)調解解決
1.銀(yin)行法律(lv)糾紛的可調(diao)解性
2.銀行(xing)(xing)法律糾紛的民(min)間(jian)(jian)調(diao)解(jie)：（1）什么是民(min)間(jian)(jian)調(diao)解(jie)；（2）民(min)間(jian)(jian)調(diao)解(jie)一般程序；（3）民(min)間(jian)(jian)調(diao)解(jie)協議的執(zhi)行(xing)(xing)
3.銀行法律糾(jiu)紛的訴訟(song)調(diao)(diao)(diao)(diao)解：（1）什(shen)么是訴訟(song)調(diao)(diao)(diao)(diao)解；（2）訴訟(song)調(diao)(diao)(diao)(diao)解的特點；（3）訴訟(song)調(diao)(diao)(diao)(diao)解的一般程(cheng)序；（4）訴訟(song)調(diao)(diao)(diao)(diao)解的法律效力
案(an)(an)例討(tao)論(lun)和(he)分析(xi)：樓宇按揭抵押貸(dai)款合同糾紛案(an)(an)件
4. 銀行法律糾紛(fen)的仲(zhong)裁(cai)(cai)調(diao)(diao)解(jie)：（1）什么是仲(zhong)裁(cai)(cai)調(diao)(diao)解(jie)；（2）仲(zhong)裁(cai)(cai)調(diao)(diao)解(jie)的特點；（3）仲(zhong)裁(cai)(cai)調(diao)(diao)解(jie)的一(yi)般程序(xu)；（4）仲(zhong)裁(cai)(cai)調(diao)(diao)解(jie)的法律效(xiao)力(li)
四、支付令的使用
1.什么是支付(fu)令
2.支(zhi)付(fu)令(ling)是處理債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)關系明確的(de)民事、經濟糾(jiu)紛的(de)最好辦法(fa)，但只(zhi)能(neng)體(ti)現在(zai)債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)接到支(zhi)付(fu)令(ling)之(zhi)日(ri)起15日(ri)內，不向法(fa)院提(ti)出書面(mian)異議(yi)方可(ke)實現。債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)對債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)債(zhai)(zhai)(zhai)務(wu)關系沒有異議(yi)，但對清(qing)償能(neng)力、清(qing)償期限、清(qing)償方式(shi)提(ti)出不同意見的(de)，不影響支(zhi)付(fu)令(ling)的(de)效(xiao)力。若法(fa)院裁定(ding)終結督促程序(xu)，支(zhi)付(fu)令(ling)自(zi)行失(shi)效(xiao)，債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)人(ren)可(ke)以提(ti)出訴訟
3.與一般債權相(xiang)比，支(zhi)付令有什么特點
4.支付令的(de)受案范圍(wei)及其條件(jian)
5.申(shen)請支(zhi)付令的程序：申(shen)請；受理(li)；發出支(zhi)付令；異議(yi)期間；強制(zhi)執行
6.運用(yong)時(shi)應注意的有(you)關問題
7.運用(yong)支(zhi)付令清收不良資產(chan)的(de)(de)風(feng)險(xian)控制：（1）選準(zhun)受(shou)理法(fa)院(yuan)；（2）選擇好債務人；（3）避免程序(xu)上的(de)(de)沖突；（4）把握申請執行的(de)(de)期限；（5）嚴把合同關口；（6）及時提起訴(su)訟或(huo)申請仲裁
五、強制執行公(gong)證(zheng)的運用(yong)
1.什么是(shi)強制(zhi)執行公證
2.強制(zhi)執行公證的特征
3.強制(zhi)執行公證程序
4.對經公證的以給付(fu)為內容并載明債(zhai)(zhai)務人(ren)愿(yuan)意(yi)接(jie)受(shou)強制(zhi)執行(xing)(xing)承諾的債(zhai)(zhai)權文書，債(zhai)(zhai)務人(ren)不履行(xing)(xing)或者(zhe)履行(xing)(xing)不適當的，債(zhai)(zhai)權人(ren)可以依法向(xiang)有執行(xing)(xing)權的人(ren)民法院申請執行(xing)(xing)
5.對公證(zheng)機關賦予強制執(zhi)行(xing)效力的債權文(wen)書，可以向被執(zhi)行(xing)人住所地或被執(zhi)行(xing)的財產所在地人民法院申請執(zhi)行(xing)
6.如何處理外地法(fa)院(yuan)拒不執行(xing)公證(zheng)債權(quan)文書(shu)問題
7.運(yun)用(yong)該程序時要注意(yi)：沒有執行財(cai)產(chan)的限定；最好事先與執行法院溝通執行證書的可(ke)行性(xing)；公證處(chu)通知債務人時，債務人會逃避債務或設置障礙妨(fang)礙執行
8.運(yun)用強(qiang)制(zhi)執行公(gong)證保護債權的風險控(kong)制(zhi)
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