銀行經營業務中的法律風險防范
講師：江林 瀏覽(lan)次數(shu)：2553
課程描述INTRODUCTION
銀(yin)行業(ye)務法(fa)律(lv)風險防范培(pei)訓
培訓講師：江(jiang)林
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安(an)排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行業務法律風險防范培訓
課程背景
銀行(xing)(xing)在(zai)有(you)關(guan)經(jing)(jing)(jing)營業(ye)(ye)(ye)務中(zhong)(zhong)，經(jing)(jing)(jing)常會遇到不少法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)問題(ti)，面(mian)臨不同法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風險。為使銀行(xing)(xing)有(you)關(guan)經(jing)(jing)(jing)營業(ye)(ye)(ye)務獲得良好(hao)穩健發(fa)展(zhan)，妥(tuo)善處理有(you)關(guan)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)問題(ti)，更好(hao)地防(fang)范銀行(xing)(xing)經(jing)(jing)(jing)營業(ye)(ye)(ye)務中(zhong)(zhong)產生的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風險，銀行(xing)(xing)有(you)關(guan)領導和(he)工作人(ren)員應結合實(shi)際工作情況，有(you)必要了解和(he)掌握一些有(you)關(guan)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風險防(fang)范、控制和(he)處理等(deng)方面(mian)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)內容(rong)。商業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)必須認真貫徹執行(xing)(xing)我國(guo)的(de)(de)(de)《物權法(fa)(fa)(fa)(fa)》、《擔保法(fa)(fa)(fa)(fa)》、《合同法(fa)(fa)(fa)(fa)》、《商業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)(fa)》等(deng)有(you)關(guan)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)規定，加強(qiang)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)合規、信貸業(ye)(ye)(ye)務、風險管(guan)理等(deng)中(zhong)(zhong)高層管(guan)理人(ren)員和(he)業(ye)(ye)(ye)務工作人(ren)員的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)意識(shi)，提(ti)升他們的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)素(su)養(yang)，提(ti)高他們在(zai)實(shi)際業(ye)(ye)(ye)務中(zhong)(zhong)防(fang)范、控制和(he)處理法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風險的(de)(de)(de)能力，把銀行(xing)(xing)經(jing)(jing)(jing)營業(ye)(ye)(ye)務中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)風險防(fang)控工作作為一項長期而艱巨的(de)(de)(de)任務予以重視。
培訓對象：銀(yin)行(xing)法律合規、信貸(dai)業(ye)務、風險(xian)管理(li)(li)、資產(chan)管理(li)(li)（保(bao)(bao)全）及相(xiang)關業(ye)務部(bu)門的中高層管理(li)(li)人員；銀(yin)行(xing)法律合規、信貸(dai)業(ye)務、風險(xian)管理(li)(li)、資產(chan)管理(li)(li)（保(bao)(bao)全）及相(xiang)關業(ye)務部(bu)門等(deng)業(ye)務工作人員
授(shou)課特點(dian)：根據(ju)相關法(fa)律(lv)(lv)法(fa)定(ding)，結合銀行業(ye)務(wu)實(shi)際情況，從法(fa)律(lv)(lv)視(shi)角觀察和(he)發現有關法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險，并(bing)進行講解(jie)、討(tao)論和(he)分(fen)析，提出(chu)防(fang)范(fan)措施或(huo)對(dui)策。課程(cheng)內容系統全面(mian)，具有較強的(de)針對(dui)性(xing)、實(shi)用性(xing)與可操作性(xing)。在授(shou)課過(guo)程(cheng)中，力(li)(li)求深入淺出(chu)、務(wu)實(shi)生動(dong)，在講解(jie)理論、討(tao)論實(shi)務(wu)、分(fen)析案例的(de)教(jiao)學過(guo)程(cheng)中，讓(rang)大家增強法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險防(fang)范(fan)意識，掌握一些(xie)處理法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險和(he)法(fa)律(lv)(lv)問題的(de)實(shi)際操作要領，提高(gao)法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險的(de)防(fang)范(fan)、控(kong)制和(he)處理能力(li)(li)
課程大綱
第(di)一講 貸款業務中的法律風險(xian)防范(fan)
一、銀(yin)行業務審批環(huan)節（事前）的(de)法律風險(xian)防(fang)范
1.自然人(ren)（個人(ren)）借款(kuan)人(ren)主體資格審查要(yao)點
2.法人(ren)和非法人(ren)組織（單位類）主體(ti)資格審查要點
3.關于擔保人的(de)主(zhu)體(ti)資格(ge)問題
4.公司類(lei)主體作為擔保(bao)人應(ying)注意的法律問題
二(er)、銀行業務實施環節（事中）的法(fa)律(lv)風險防(fang)范
1.正確理解合(he)同的成立、生效(xiao)和有效(xiao)
2.合同的簽字蓋章問題
案例討論和分析：簽字、蓋章的法(fa)律爭議
3.規范合同用語和準確使(shi)用法(fa)律術語
4.慎(shen)重約定合同的(de)生效條件(jian)
5.對于(yu)合同(tong)法第52條(tiao)合同(tong)無效(xiao)情形(xing)的理解和運用
案例討論和分析：無(wu)權(quan)代理導致借(jie)款合同無(wu)效(xiao)
6.合同(tong)無效后的過錯認(ren)定問題(ti)
7.合同的主要條款約定(ding)不明確時的處理(li)辦法
8.合同填寫的法(fa)律風險及防范
9.合同格式(shi)(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的法律風(feng)險(xian)及防范：（1）不(bu)得免除(chu)自己責任(ren)、加重對方(fang)責任(ren)、排除(chu)對方(fang)主要(yao)權(quan)(quan)利(li)；（2）提(ti)示義務(wu)，采取(qu)合理的方(fang)式(shi)(shi)提(ti)請對方(fang)注意(yi)免除(chu)或者限制其責任(ren)的條(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)；（3）說明(ming)義務(wu)，按照對方(fang)的要(yao)求(qiu)，對該條(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)予以說明(ming)；（4）保證雙(shuang)方(fang)對格式(shi)(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)理解的一(yi)致(zhi)(zhi)性，如雙(shuang)方(fang)理解不(bu)一(yi)致(zhi)(zhi)，要(yao)按不(bu)利(li)于格式(shi)(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)提(ti)供(gong)一(yi)方(fang)進行(xing)解釋；（5）保證格式(shi)(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)與非格式(shi)(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的一(yi)致(zhi)(zhi)性，如不(bu)一(yi)致(zhi)(zhi)，則按非格式(shi)(shi)條(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)確定雙(shuang)方(fang)之間的權(quan)(quan)利(li)義務(wu)
案例討論和分(fen)析
10.代理簽署的法律風險(xian)及防范
11.印章(zhang)(zhang)、簽(qian)字、摁(en)手印的(de)法律風險及(ji)防范：自然人的(de)簽(qian)署方式(shi)；企(qi)業印章(zhang)(zhang)使用；簽(qian)章(zhang)(zhang)與合同約定一(yi)致
案(an)例討論和分(fen)析：某銀行廣州(zhou)分(fen)行與(yu)某公司(si)借(jie)款(kuan)合同糾紛(fen)案(an)
三、銀(yin)行債(zhai)權(quan)實現(xian)環(huan)節（事后）的(de)法律風(feng)險(xian)防范
1.企業主(zhu)體地(di)位(wei)變(bian)化的法律(lv)風險及防范：公司合并(bing)；公司分立
2.房地(di)(di)產抵押等貸后管理法律風險及防范：（1）沿未(wei)建(jian)設開發的(de)建(jian)設用地(di)(di)使(shi)用權抵押；（2）已抵押建(jian)設用地(di)(di)上新(xin)增(zeng)建(jian)筑物；（3）建(jian)設工程價(jia)款(kuan)的(de)優先權；（4）動(dong)產質押倉儲(chu)管理；（5）浮動(dong)抵押管理；（6）應收賬款(kuan)質押管理
3.最(zui)高額抵(di)押擔保項下的融資發放法律風險及(ji)防范
4.最高額擔保合同項(xiang)下融資金(jin)額法律風險及防范
5.最高額抵押合同的(de)變更法律風險及防范(fan)
案例(li)討論和分析
第(di)二講 擔保業(ye)務中的法律(lv)風(feng)險防范(fan)
一、擔保的種(zhong)類(lei)
1.擔保的種類
2.適用于(yu)銀行的擔保類別
二、保證擔保
1.保證擔保的法律定義和貸款(kuan)保證人資格
2.無代(dai)為(wei)清償債務能(neng)力的保(bao)證人(ren)是否(fou)應承擔保(bao)證責任(ren)
案例討論和分(fen)析：保證人(ren)沒有代償(chang)能力也要(yao)承擔保證責任
3.貸(dai)款保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合同無(wu)效(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)情(qing)(qing)形(xing)(xing)：（1）銀行(xing)與(yu)(yu)主體(ti)不(bu)適格(ge)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)訂立(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合同；（2）銀行(xing)與(yu)(yu)借款串通，騙取(qu)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)提(ti)供保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)訂立(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合同；（3）銀行(xing)與(yu)(yu)借款人(ren)(ren)采取(qu)欺詐(zha)、脅迫(po)等手段，使保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)在(zai)違背真實意思的(de)(de)(de)(de)(de)情(qing)(qing)況下提(ti)供保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)所(suo)(suo)(suo)訂立(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合同；（4）銀行(xing)、借款人(ren)(ren)、保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)惡意串通損害國家、集體(ti)或(huo)第三人(ren)(ren)利益(yi)所(suo)(suo)(suo)訂立(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合同；（5）保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)當事人(ren)(ren)以合法形(xing)(xing)式掩蓋(gai)非法目(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)所(suo)(suo)(suo)訂立(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合同；（6）借款合同無(wu)效(xiao)導致保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合同無(wu)效(xiao)；（7）代(dai)(dai)理(li)人(ren)(ren)超越(yue)代(dai)(dai)理(li)權限所(suo)(suo)(suo)訂立(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)被(bei)代(dai)(dai)理(li)人(ren)(ren)不(bu)予追認的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合同；（8）因顯(xian)示公(gong)司或(huo)重大(da)誤解所(suo)(suo)(suo)訂立(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合同；（9）違反法律、行(xing)政法規和社會公(gong)共利益(yi)所(suo)(suo)(suo)訂立(li)(li)(li)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)合同。前五種情(qing)(qing)形(xing)(xing)應直接認定無(wu)效(xiao)，后四(si)種情(qing)(qing)形(xing)(xing)可以通過撤銷而使之無(wu)效(xiao)
案例(li)討(tao)論和(he)分(fen)析：銀行的分(fen)支機(ji)構提供保證(zheng)擔(dan)保無效
4.貸款保證(zheng)合同無效有哪(na)些法律責任
5.貸款保證合同無效有哪些法律后果
6.如何(he)理解一般(ban)保證人的(de)(de)(de)先訴(su)抗辯(bian)權：（1）先訴(su)抗辯(bian)權是一般(ban)保證人的(de)(de)(de)專屬權；（2）行使(shi)(shi)先訴(su)抗辯(bian)權的(de)(de)(de)法定事由；（3）行使(shi)(shi)先訴(su)抗辯(bian)權的(de)(de)(de)目(mu)的(de)(de)(de)
7.先訴(su)抗辯權的(de)喪(sang)失情形(xing)
案例(li)討(tao)論和分(fen)析：一般保(bao)證人因債(zhai)務人不能履行債(zhai)務而喪失先訴(su)抗辯(bian)權
8.保(bao)(bao)證(zheng)人(ren)之間將連帶保(bao)(bao)證(zheng)變更為(wei)按(an)份(fen)保(bao)(bao)證(zheng)如何處理(li)
9.如何理解債權余額
案例討論和分析：保(bao)(bao)證人(ren)對(dui)超過最高擔保(bao)(bao)額的債權不承擔保(bao)(bao)證責任
10.混合擔保(bao)人如何承擔擔保(bao)責任
案例(li)討論(lun)和(he)分(fen)析：混合擔保(bao)人如何適用(yong)法律(lv)和(he)承擔法律(lv)責任
11.約定保證期(qi)間(jian)超過訴(su)(su)訟(song)時(shi)效如何處理（保證期(qi)間(jian)和訴(su)(su)訟(song)時(shi)效的關聯）
案(an)例(li)討論(lun)和分析：債權人(ren)超過保證期間起(qi)訴
12.還貸(dai)期限變更對保(bao)證責任(ren)有何影響
案(an)例(li)討論和分(fen)析：銀行(xing)同意延(yan)長還貸時間涉及的(de)保證期(qi)間如何處理
13.保證人對約定債務(wu)轉(zhuan)移是(shi)否繼續承擔保證責任(ren)
案(an)例討論和分析：保證人對(dui)未經其(qi)同意的債務轉(zhuan)移是否承擔保證責(ze)任
14.保(bao)證擔保(bao)下以新還(huan)舊中存在的法律風險(xian)及防范(fan)
案例(li)討論和(he)分析：以新還(huan)舊中貸款用途變(bian)更(geng)
三、抵押擔保
1.禁止抵押(ya)的財產有哪些
2.銀行(xing)能否占有抵押(ya)物
案(an)例討(tao)論和分析：抵押權人(ren)占有抵押物如(ru)何處(chu)理擔保責(ze)任
3.當事(shi)人可否約定(ding)抵押期限？（法(fa)律討(tao)論）
案例討論和分析(xi)：當事人約定抵押期限有無法(fa)律效力(li)
4.在抵押合同中約定絕(jue)押（流(liu)押）有無法(fa)律(lv)效力
5.不(bu)動(dong)產抵(di)(di)押登記有何法律(lv)效力。不(bu)動(dong)產抵(di)(di)押去哪里(li)登記
案例討(tao)論和分(fen)析：抵(di)押合同有效而(er)抵(di)押權不能設(she)立
6.浮(fu)動(dong)抵(di)押(ya)有什么(me)特征？浮(fu)動(dong)抵(di)押(ya)和(he)普通(tong)抵(di)押(ya)有什么(me)區別
案例討(tao)論和分析：浮動抵押權(quan)不得對抗善(shan)意買(mai)受人
7.最高額貸款債(zhai)權何(he)時確定
案例討論和分析：最高額貸款決(jue)算期(qi)未(wei)屆至，銀行不可行使抵(di)押(ya)權
8.銀行(xing)不得接受(shou)哪(na)些房產進行(xing)抵押。（法律討論：違法建(jian)筑能否抵押？）
9.如何理(li)解和處(chu)理(li)《物權法(fa)》第182條關(guan)于房(fang)產和地(di)產一并(bing)抵押(ya)的規(gui)定。房(fang)、地(di)一并(bing)抵押(ya)法(fa)律風險及防范(fan)
案例討(tao)論和(he)分(fen)析：土地抵(di)押(ya)而地上建筑未(wei)抵(di)押(ya)
10.農民私有房屋可否抵押
案例討論和(he)分析：小(xiao)產權房抵押是否有(you)效
11.不依法進行(xing)抵押(ya)登記的風險(xian)及防范
案(an)例討(tao)論和分(fen)析：只做公(gong)證未辦(ban)理(li)抵押登記能否(fou)對抵押合同約定的抵押房產享有優先受(shou)償權
12.放棄(qi)借款人抵押有何法(fa)律后(hou)果
案例(li)討論(lun)和分析：債權人放棄對債務人享有的抵押權
13.抵押債權(quan)清償有什么法律風險及如何防(fang)范(fan)
案(an)例討論和分析：物保和人保并(bing)存下，銀行如(ru)何實現債權
14.抵(di)押擔保下以新(xin)還舊中存在的法律風險及防范(fan)
案例討論和分析：以(yi)新(xin)還(huan)舊中新(xin)的借款合同(tong)未能實(shi)際履行
四、質(zhi)押擔保
1.什么是動產質押
2.哪些動產(chan)可以出質(zhi)擔保
3.銀行接(jie)受法(fa)律(lv)禁止質(zhi)押的動產質(zhi)押有什么法(fa)律(lv)風險(xian)
4.絕質（流質）是否有法律效力
5.質(zhi)物仍由出質(zhi)人占有(you)有(you)何法律風險
6.可(ke)否以(yi)合法占有動產出質
案例討論(lun)和分析：提供無處(chu)分權動(dong)產設立質權無效
7.如何理解保證金質(zhi)押？（法律(lv)討(tao)論：保證金質(zhi)押在某銀行的實務操作情況）
案例討(tao)論和分析：保證金質押(ya)沒有特定化
8.有哪些權利(li)可以(yi)質押
9.用于(yu)質押的(de)應收(shou)賬款應當具(ju)備哪些條件？應收(shou)賬款質押存在的(de)法律風(feng)險及防(fang)范
案例(li)討論和分(fen)析：質押應(ying)收賬款(kuan)未(wei)被應(ying)收賬款(kuan)債務(wu)人確認
10.倉單、提單潛在哪些法律風險及如何(he)防(fang)范
案例討(tao)論和分析：提單質權設(she)立是否需要簽訂質押合(he)同(tong)
11.質權與抵押權并存的(de)優先受(shou)償問題
第三講 訴訟中的法(fa)律(lv)風險防范(fan)
一、法律糾紛的訴前管理
1.銀行主訴案(an)件的訴前(qian)管(guan)理(li)
2.銀行被訴案件(jian)的訴前管(guan)理(li)
3.銀(yin)行(xing)法(fa)律(lv)糾紛(fen)案(an)件的移(yi)送：銀(yin)行(xing)主訴法(fa)律(lv)糾紛(fen)案(an)件的移(yi)送；銀(yin)行(xing)被(bei)訴法(fa)律(lv)糾紛(fen)案(an)件的移(yi)送
4.銀(yin)(yin)行(xing)法(fa)律糾紛的訴(su)(su)前(qian)論(lun)證(zheng)及其法(fa)律風險控制(zhi)：銀(yin)(yin)行(xing)主訴(su)(su)法(fa)律糾紛的訴(su)(su)前(qian)論(lun)證(zheng)；銀(yin)(yin)行(xing)被訴(su)(su)法(fa)律糾紛的訴(su)(su)前(qian)論(lun)證(zheng)
5.銀行法律(lv)糾紛的訴前證(zheng)據(ju)準備(bei)（準備(bei)證(zheng)據(ju)材(cai)料）：收集證(zheng)據(ju)；整(zheng)理證(zheng)據(ju)；保全證(zheng)據(ju)
6.確定訴(su)訟(song)方(fang)案：
（1）銀行法(fa)律(lv)(lv)糾紛起訴(su)方(fang)案的(de)(de)確定：選擇(ze)管轄法(fa)院(yuan)；確定合適(shi)的(de)(de)被告（訴(su)訟參加人）；明(ming)確訴(su)訟請求內(nei)容和主要事實理由(you)；準(zhun)備證據及法(fa)律(lv)(lv)依據；起草撰(zhuan)寫民事起訴(su)狀(zhuang)；選擇(ze)訴(su)訟時機；決定是否采取保(bao)全措施(shi)（申(shen)請財(cai)產(chan)保(bao)全要提(ti)交的(de)(de)材料；可(ke)以申(shen)請財(cai)產(chan)保(bao)全的(de)(de)對象(xiang)；財(cai)產(chan)保(bao)全要注意的(de)(de)問題）
起訴狀范例：
（2）銀行(xing)被訴案件應(ying)訴方案的確定(ding)：是(shi)否提(ti)(ti)出管轄(xia)異(yi)議(yi)；是(shi)否對原告(gao)(gao)的訴訟主體資格提(ti)(ti)出異(yi)議(yi)；是(shi)否同意原告(gao)(gao)（上(shang)(shang)訴人(ren)或(huo)申訴人(ren)）確定(ding)的法律關系；是(shi)否認可(ke)原告(gao)(gao)（上(shang)(shang)訴人(ren)或(huo)申訴人(ren)）提(ti)(ti)出的事實；準備證據及法律依據；撰寫(xie)答辯狀
答辯狀范例：
7.立案
二(er)、法律糾紛的(de)訴中管理
1.開庭(ting)(ting)前準備(bei)工作：做好(hao)庭(ting)(ting)前準備(bei)前置性具體工作（確認開庭(ting)(ting)時(shi)間，準時(shi)參(can)加庭(ting)(ting)審(shen)；熟(shu)悉案情及準備(bei)證(zheng)(zheng)據(ju)材(cai)料原件；提(ti)前準備(bei)收集整理好(hao)相關法(fa)律(lv)法(fa)規）；研(yan)究相關法(fa)律(lv)規定(ding)和法(fa)律(lv)依(yi)據(ju)；庭(ting)(ting)審(shen)前證(zheng)(zheng)據(ju)交換（注意舉證(zheng)(zheng)期限(xian)及證(zheng)(zheng)據(ju)交換問題）；制定(ding)舉證(zheng)(zheng)和質證(zheng)(zheng)提(ti)綱；撰(zhuan)寫代理詞；制定(ding)辯論提(ti)綱；與法(fa)官(guan)溝(gou)通
2.參加庭審(shen)時(shi)注意庭審(shen)程序：法官(guan)核對當(dang)事人身份(fen)，交待訴(su)訟權利和法庭紀律；法庭調查階段(duan)；法庭辯論階段(duan)；調解；最后意見；宣判
3.法庭調解階段
4.領取(qu)判決及應注意(yi)相(xiang)關問題
三、法律糾紛的訴后(hou)管理
1.銀行(xing)為權利人的(de)(de)生效法(fa)律文書(shu)的(de)(de)執(zhi)行(xing)管(guan)理：申請強制(zhi)執(zhi)行(xing)前(qian)的(de)(de)準(zhun)備工(gong)作(zuo)（準(zhun)備好申請執(zhi)行(xing)所需的(de)(de)材(cai)料）；執(zhi)行(xing)過程中(zhong)(zhong)必(bi)須注意的(de)(de)法(fa)律問題（注意申請執(zhi)行(xing)的(de)(de)期限；把握可(ke)執(zhi)行(xing)的(de)(de)財產范(fan)圍(wei)；*限度(du)實現(xian)執(zhi)行(xing)財產的(de)(de)價(jia)值；應對執(zhi)行(xing)異議；執(zhi)行(xing)中(zhong)(zhong)止和執(zhi)行(xing)終結）；審時度(du)勢(shi)，靈活運用執(zhi)行(xing)中(zhong)(zhong)的(de)(de)相關方式
2.銀行為(wei)義務人的生效法律文書的執行管理
案例討論和分析(xi)1：公司為股東擔保(bao)的效(xiao)力問題
案例討論(lun)和(he)分析2：簽訂了抵押(ya)合(he)同，但未辦(ban)理(li)抵押(ya)登記，銀行是否享有(you)抵押(ya)權
案例(li)討論和分析3：夫(fu)妻一(yi)方(fang)未(wei)經另一(yi)方(fang)的同意，擅自將夫(fu)妻共有的房(fang)屋抵押給銀行(xing)，抵押行(xing)為是否有效
案例討論和(he)分析4：最高額抵押(ya)與查封的對抗問題
案(an)例(li)討論和分析(xi)5：*住房(fang)能否(fou)被執行
四、案件(jian)訴訟(song)時(shi)效法律風險防(fang)范(fan)
1.訴訟(song)時(shi)效具有(you)法定(ding)性
2.當(dang)事人主義
3.分(fen)期(qi)履(lv)行債務(wu)時效的起算
4.權利(li)人主張(zhang)權利(li)的方式
5.向相關單位提出請(qing)求(qiu)
6.連帶之(zhi)債訴訟時(shi)效中斷
7.期滿后同意(yi)或者(zhe)已經(jing)履行
8.法院如何處置訴訟時效抗辯權
案例討論和分析(xi)：債務人提出訴訟時效(xiao)已過要求(qiu)免除(chu)債務請(qing)求(qiu)
9.如何保持一般保證和連帶保證的(de)訴(su)訟時效(xiao)
10.超過(guo)訴訟時效有何(he)法律風險(xian)及如何(he)防范(fan)
案(an)例討論和分析：抵押權因主債權訴訟時效經過不受法(fa)律保護
五、案件主管法律(lv)風險防(fang)范
1.訴訟和仲裁的(de)區別(bie)及約定(ding)的(de)確定(ding)一(yi)致性
2.訴(su)訟前是否有(you)前置(zhi)程序
3.如何確定是(shi)民事案(an)件
4.是否屬于行政訴訟(song)案(an)件(jian)或(huo)刑事訴訟(song)案(an)件(jian)
案例討(tao)論和分析：
六、案(an)件管轄法律風險防范(fan)
1.起(qi)訴時應正確(que)確(que)定(ding)管轄法院
2.如何確(que)定貸款(kuan)擔(dan)保案件的管轄
3.不(bu)適格訴訟(song)主(zhu)體(ti)的管轄權(quan)異(yi)議（法(fa)律討(tao)論(lun)）
4.管轄約定的一致性
5.注意對合同簽訂(ding)地描述(shu)的一致性
七、案件財(cai)產保全法律風險防范
1.銀行對擔保財產申(shen)請(qing)訴訟保全應當具備哪些條件(jian)
2.對債務人到(dao)期的債權和收益(yi)可否采取財產(chan)保全措施(shi)
3.訴訟財產保全有何效力
4.法院(yuan)在什么情況下解除財產保全
5.銀行在什(shen)么情形下可以對擔(dan)保財產(chan)申請訴(su)前保全(quan)(quan)及訴(su)前保全(quan)(quan)的時(shi)間限制
6.銀行(xing)在什么時候可以申(shen)請執前財產保全
7.超范(fan)圍申請保全造(zao)成被申請人損(sun)失承擔什(shen)么(me)責任(ren)
8.申(shen)請財產保全錯誤會產生承擔損害賠償責(ze)任的(de)法(fa)律風(feng)險
案例討(tao)論和分(fen)析：如(ru)何(he)認(ren)定申請(qing)財產保全的過錯
八、案件起(qi)訴法律(lv)風險防范(fan)
1.如何確(que)定適(shi)格被(bei)告，正確(que)行(xing)使訴權
2.銀行起訴(su)應當具(ju)備哪些條件
3.如何(he)理解一事不再理原(yuan)則？如何(he)避免重復起訴
案例討論和(he)分(fen)析：
九、案件訴訟請求法律風險(xian)防范
1.訴訟(song)請求與訴訟(song)時效(xiao)的區(qu)別
2.訴訟請(qing)求與事實理由的關聯
3.訴訟請求(qiu)不當的處理
4.因合(he)同(tong)效力涉及的(de)訴訟請求處理
十、案件反(fan)訴法律風險防(fang)范
1.反訴和反駁(bo)的(de)區別
2.未提起反訴，人(ren)民法院不予受(shou)理
十一(yi)、案件(jian)舉證法(fa)律(lv)風險(xian)防范
1.貸(dai)款擔保(bao)案件的訴訟(song)證(zheng)(zheng)(zheng)據：書(shu)證(zheng)(zheng)(zheng)；鑒定意(yi)見；當事人的陳(chen)述；證(zheng)(zheng)(zheng)人證(zheng)(zheng)(zheng)言；視聽資料(liao)；電(dian)子數(shu)據；物證(zheng)(zheng)(zheng)；勘驗筆錄
2.如(ru)何理解貸款(kuan)擔保訴(su)訟舉證責任
3.當事人(ren)在什(shen)么(me)時(shi)間內完成舉證(zheng)及舉證(zheng)不能承擔什(shen)么(me)后果
4.證據(ju)(ju)持(chi)有方(fang)拒(ju)不提供證據(ju)(ju)怎么辦
十二、案件上訴法律風險防范(fan)
1.不服一審判決(jue)，應(ying)在法定期限內(nei)提起上(shang)訴
案(an)例(li)討論和(he)分析：未依法提起(qi)上訴(su)，實體(ti)權利不予保護
2.上(shang)訴請求應明確、具體
第(di)四講(jiang) 執行(xing)和協(xie)助(zhu)執行(xing)中的法律(lv)風險防(fang)范
一(yi)、申請強制執行
1.申請強(qiang)制執行(xing)的條(tiao)件要求
2.銀行(xing)(xing)申請強制(zhi)執行(xing)(xing)應提交哪些材料(liao)
3.哪(na)些財產是(shi)貸(dai)款擔保案件的執行對象(xiang)
4.貸款擔保(bao)案件的(de)執(zhi)行如何和解
案例(li)討論和分析(xi)
5.被(bei)執(zhi)行人(ren)在什(shen)么情(qing)況下(xia)應當提供擔保
6.執行擔保需經哪些(xie)程序
案例討(tao)論(lun)和分析：執行(xing)和解和執行(xing)擔(dan)保可(ke)否(fou)為強制執行(xing)根(gen)據(ju)
7.法院(yuan)在什么情況下(xia)恢復執行
二、協助凍(dong)結和擅自(zi)解(jie)凍(dong)
1.嚴格依(yi)照法(fa)律法(fa)規有(you)關規定審查有(you)權機關的執行手續(xu)
2.協(xie)(xie)助執(zhi)行(xing)中應注(zhu)意(yi)的(de)事(shi)項:（1）不得以內部規定對(dui)搞法院執(zhi)法；（2）協(xie)(xie)助執(zhi)行(xing)不受轄區(qu)范圍限制(zhi)；（3）積(ji)極協(xie)(xie)助查詢執(zhi)行(xing)目標賬(zhang)(zhang)戶；（4）積(ji)極提供有關執(zhi)行(xing)賬(zhang)(zhang)戶資料復印件并核實蓋章
案(an)例討論(lun)和分析：拒不配合法(fa)院凍結工作，行為違法(fa)被處以罰款
3.正確處(chu)理客戶利益與協(xie)助執(zhi)行(xing)的關系，防范協(xie)助執(zhi)行(xing)中導致的不利后果：（1）按法律規定審查執(zhi)行(xing)手續是否合法和齊全；（2）與執(zhi)行(xing)機關產生異議(yi)時，通過正當渠道(dao)尋求解決(jue)
4.擅自解(jie)凍將(jiang)承擔賠償責(ze)任
案例(li)討論和分析：擅自解凍、支付凍結(jie)款項，不能追(zhui)回的，承擔賠(pei)償責(ze)任
三、協助錯(cuo)誤
1.認真(zhen)審(shen)核協助執行通知書上的內(nei)容，并根據實際情況如實填(tian)寫法(fa)院查封凍結金(jin)額的回執
案例討論和分析：凍結(jie)回執筆(bi)誤(wu)，銀行(xing)未能免責
2.銀行發現錯誤后(hou)，應及時向法(fa)院提出(chu)異議，并通過法(fa)院進行更(geng)正，銀行不可(ke)擅自作出(chu)處理
3.銀行作(zuo)為協助義務人，應(ying)在訴訟保(bao)全(quan)時提出異議
4.提出異議時，應提前收集、整理(li)好支持自己(ji)主張的相(xiang)關(guan)證據(ju)
5.注意銀行受(shou)理查詢、凍結到填寫回(hui)執(zhi)時的時間差
四、銀行協(xie)助執行的法(fa)律風險及(ji)防范
1.銀行自身未履(lv)行或未充分履(lv)行協(xie)助(zhu)執行義務(wu)的法(fa)律風(feng)險：（1）銀行未立即按照法(fa)院的要求履(lv)行協(xie)助(zhu)執行義務(wu)；（2）銀行為圖(tu)私利、通風(feng)報信而(er)導(dao)致(zhi)存(cun)款(kuan)轉移；（3）由于(yu)工作(zuo)不熟(shu)悉(xi)或失職(zhi)導(dao)致(zhi)未能正(zheng)確(que)履(lv)行協(xie)助(zhu)義務(wu)
案(an)例(li)討論(lun)和分(fen)析：（1）銀行(xing)(xing)未充分(fen)履(lv)行(xing)(xing)協助執(zhi)行(xing)(xing)義務；（2）銀行(xing)(xing)通風報信
2.協助執行(xing)法(fa)律風險防范
第五講 銀行卡業務(wu)中(zhong)的(de)法律風(feng)險防范(fan)
一、銀行卡申領(ling)
1.銀行卡申領階段風險(xian)責任的主要體現
案例討(tao)論(lun)和分析：銀行卡偽(wei)造(zao)糾紛案
2.銀行(xing)卡存款(kuan)丟失的有關對策
案例討(tao)論和(he)分析：因管理存在疏(shu)漏對客戶(hu)被騙資金承擔責任(ren)
二、銀行卡服務(wu)
1.銀行應謹慎作(zuo)出服(fu)務承諾
案例討論(lun)和分析：銀(yin)行熱(re)線不(bu)作為應賠(pei)償儲戶損失
2.規范服(fu)務宣傳行為
三、信用卡(ka)消(xiao)費
1.特約(yue)商戶與發卡行責任承擔(dan)
案例(li)討(tao)論和分析：信(xin)用卡糾紛(fen)案
2.信用卡消(xiao)費風險防范：（1）發卡行應認(ren)真履行審查(cha)義務，及時(shi)、正(zheng)確行使(shi)拒付權(quan)利；（2）妥善協(xie)商處(chu)理持卡人拒付問題；（3）如(ru)協(xie)商未果，看持卡人是否有(you)銀行卡遺失、密碼泄露、未及時(shi)掛失等(deng)過錯，如(ru)有(you)，可考慮通過訴訟方(fang)式解決
案例討(tao)論(lun)和(he)分析(xi)：信用卡糾紛案
四、銀(yin)行卡遺失和密碼(ma)泄露(lu)
1.以銀行(xing)卡為介質的(de)存(cun)款(kuan)糾紛的(de)舉證責任
案例討論(lun)和(he)分析：借記卡糾紛案
2.銀行卡遺失法律風險防范
案例討論和(he)分析(xi)：存款(kuan)損失糾紛(fen)案
3.銀行卡密(mi)碼(ma)泄露法(fa)律風險防范(fan)
案例討論和(he)分(fen)析(xi)：借記卡糾紛案
五、信用卡透支
1.惡意透(tou)支(zhi)(zhi)和善意透(tou)支(zhi)(zhi)
2.信(xin)用卡(ka)透支(zhi)法律風險(xian)防范
案(an)例(li)討論和分析(xi)1：信用卡欺詐糾紛案(an)
案(an)例(li)討論和分析2：信用卡分期付款案(an)
六、信用卡業務(wu)面臨(lin)的主要風險及(ji)防范
1.信用卡業(ye)務面臨的主要風(feng)險
（1）信用卡業務法律風(feng)險產(chan)生(sheng)的(de)原因：第三方欺詐(zha)；持卡人(ren)欺詐(zha)；特約(yue)商戶欺詐(zha)；內部欺詐(zha)
（2）信(xin)用(yong)卡(ka)業務風險(xian)(xian)的(de)主要類型：信(xin)用(yong)風險(xian)(xian)；操(cao)作風險(xian)(xian)；法律風險(xian)(xian)；聲譽風險(xian)(xian)
2.信用卡業(ye)務的(de)風(feng)險防范
（1）內外兼修，提高商業(ye)銀行風(feng)險防范的(de)硬件和軟實(shi)力；（2）內外聯(lian)動，營造良(liang)好(hao)的(de)發卡用卡環境；（3）加強(qiang)對信用卡業(ye)務領域(yu)犯罪的(de)刑(xing)事控(kong)制
3.
七、自動取款
1.加強對營業網點的安(an)全保護并研究(jiu)風險(xian)防范措施
案例討論和分(fen)析：利用(yong)自助銀(yin)行實施犯(fan)罪，銀(yin)行負有(you)防范義務
2.儲戶(hu)和銀行之間(jian)責任的(de)分擔
八、不良信用記錄(lu)
1.因個人征信(xin)系統記(ji)錄而產生(sheng)的主要糾紛類型：（1）冒(mao)用(yong)、盜用(yong)客(ke)戶(hu)的名義辦理貸款(kuan)、信(xin)用(yong)卡業務（附案例(li)）；（2）銀行(xing)員工疏忽而錯誤(wu)錄入客(ke)戶(hu)信(xin)息（附案例(li)）；（3）賬款(kuan)催收對象錯誤(wu)（附案例(li)）；（4）銀行(xing)泄露儲戶(hu)信(xin)息而給儲戶(hu)造成名譽、財產損失
案例討論和(he)分析(xi)：征信系統(tong)不良信用記錄(lu)有(you)誤，銀行未(wei)盡審(shen)查(cha)義務構成(cheng)侵權
2.法院(yuan)對因個人征信(xin)系統記(ji)錄(lu)而產(chan)生糾紛的訴(su)請及法院(yuan)判決體現：（1）賠(pei)禮道(dao)歉；（2）及時糾正錯誤記(ji)錄(lu)；（3）精神損(sun)害賠(pei)償；（4）賠(pei)償實(shi)際損(sun)失
3.個人(ren)征信(xin)系統記錄法律風(feng)險防范
第六(liu)講(jiang) 儲蓄(xu)和理財(cai)業務中的法律風險防范
一、儲蓄業(ye)務中的(de)法律風險防(fang)范(fan)
1.賬戶實名制與聯網核查公(gong)民(min)身份信息(xi)的法律風險及(ji)防范
2.儲蓄業(ye)務中的代理行為引發(fa)的法律風險及防范(fan)
3.為儲戶保密所涉及法律(lv)風險及防范
案(an)例討論和分析：未(wei)對儲戶(hu)提供保密的交易環境應負違約(yue)責任(ren)
4.借記卡盜刷法律風(feng)險(xian)及防范
案(an)例討論和分(fen)析：儲蓄存款合同糾紛案(an)
5.營業場所安全保障法律風險(xian)及(ji)防范
案例討論(lun)和(he)分(fen)析：儲戶在(zai)營業場所存款被搶
二、理財(cai)業務中的法律風險(xian)防范
1.規(gui)范(fan)(fan)宣傳、信息披露(lu)、銀行收費法律風(feng)險防范(fan)(fan)
2.理財產(chan)品銷售管理法律風險防范
3.客(ke)戶投(tou)訴處理法律風(feng)險防范(fan)
案例討論和(he)分析：客戶購買理(li)財產(chan)品(pin)糾紛(fen)案件
七、銀行其他經(jing)營業(ye)務中的(de)法(fa)律風險防范(fan)
一、勞動合同管理法律(lv)風險防范(fan)
1.銀行在訂立勞動(dong)合同過(guo)程(cheng)中應注意(yi)的法律問題
（1）訂立(li)勞動合同(tong)的(de)基本原則
（2）勞(lao)動(dong)合同無效(xiao)的法(fa)律(lv)風(feng)險及防范(fan)
（3）訂立(li)書面勞動合同時間節點應注(zhu)意的法(fa)律風險(xian)及防范
（4）勞(lao)動合同應具備的條款和應注意的法律風險及防范
（5）勞(lao)動合同的(de)約定條款和(he)應(ying)注意(yi)的(de)法律(lv)風(feng)險(xian)及防范
（6）勞動合同(tong)中限制約(yue)定條(tiao)款(kuan)的法律風險(xian)及防范
2.銀(yin)行在履行勞(lao)動合(he)同過程中應注意的法律風險
（1）銀(yin)行向勞動者支付工資(zi)應(ying)注意(yi)的法律風險及防范(fan)
（2）銀行安排(pai)勞動者加(jia)班應注意(yi)的法律風(feng)險(xian)
3.勞動爭(zheng)議處理(li)機(ji)制
（1）基本程序：協商(shang)；調解(jie)；勞動仲(zhong)裁；訴(su)訟
（2）采取(qu)措施
二、銀行招投標業務中的(de)法律風(feng)險防(fang)范
1.銀(yin)行在招(zhao)標(biao)業務中的法律風險防范
（1）銀行作為招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)人(ren)可能承擔的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)風(feng)(feng)(feng)險：①招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)人(ren)違(wei)反(fan)強制招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)義(yi)務的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)風(feng)(feng)(feng)險；②招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)人(ren)限制競(jing)爭或違(wei)反(fan)非歧視(shi)義(yi)務的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)風(feng)(feng)(feng)險；③招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)人(ren)違(wei)反(fan)保密義(yi)務的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)風(feng)(feng)(feng)險；④招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)人(ren)違(wei)反(fan)禁止談(tan)判義(yi)務的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)風(feng)(feng)(feng)險；⑤招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)人(ren)不(bu)當確定(ding)中(zhong)標(biao)(biao)人(ren)的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)風(feng)(feng)(feng)險；⑥招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)人(ren)不(bu)按招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)文件規定(ding)與中(zhong)標(biao)(biao)人(ren)訂立合(he)同(tong)的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)風(feng)(feng)(feng)險
（2）銀行作為(wei)招(zhao)標人(ren)的法(fa)律風險防范：①嚴格(ge)遵(zun)守法(fa)定強(qiang)制招(zhao)標的適(shi)用范圍；②嚴格(ge)遵(zun)守法(fa)定招(zhao)標文件(jian)；③嚴格(ge)遵(zun)守招(zhao)標文件(jian)制作與修改的法(fa)定要求；④對投票人(ren)進行全面的資格(ge)審查；⑤依(yi)照公平公正的原(yuan)則進行開標及評標；⑥招(zhao)投標項目(mu)合(he)同(tong)的簽訂與履行
2.銀行(xing)在投標(biao)業(ye)務(wu)中的法律風險防范
（1）銀行(xing)作為投標人可能承擔的(de)法律風險
（2）銀(yin)(yin)行(xing)(xing)作為(wei)投標人的(de)法律風險防(fang)范：①制(zhi)訂詳細(xi)的(de)投標計劃；②及(ji)時質押國(guo)債(zhai)與及(ji)時足額還款；③嚴格(ge)遵守分銷(xiao)規定；④接(jie)受(shou)財政部和人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)監督并及(ji)時提供信息
3.銀行(xing)作為招投標第三方的法律風險防范
（1）銀行作(zuo)為招投(tou)標第三方的業(ye)務類型
（2）銀行作為招(zhao)投(tou)(tou)(tou)標(biao)(biao)第三方可能(neng)承擔的法律風險(xian)及防范：①投(tou)(tou)(tou)標(biao)(biao)保函(han)業務(wu)的受(shou)理(li)及審核；②投(tou)(tou)(tou)標(biao)(biao)保函(han)有(you)效期問(wen)題(ti)(ti)；③投(tou)(tou)(tou)標(biao)(biao)保函(han)的賠付問(wen)題(ti)(ti)
銀行業務法律風險防范培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/61903.html
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