以案說法——新形勢下客戶身份識別與合規實務
講師(shi)：謝淑梅 瀏覽次數：2603
課(ke)程描述INTRODUCTION
客(ke)戶身份識別與合規實務課程
培訓講師：謝淑梅
課程價格：￥元/人(ren)
培訓天數：1天
日程安排(pai)SCHEDULE
課程大綱Syllabus
客戶身份識別與合規實務課程
【課程對象】操作柜員、會計主管(guan)、 支行長、運營管(guan)理干部等(deng)
【課程收益(yi)】
課程(cheng)就臨柜人員在與客戶服務過程(cheng)中，如何快(kuai)速、準確鎖定客戶身份，避(bi)免因(yin)識別不(bu)當導(dao)致差錯業(ye)務給銀行帶來風(feng)險(xian)損(sun)失(shi)，通過“以案說法”授予防范思路及落地(di)風(feng)控舉措。
【課程時間】3-6個小(xiao)時
【課程大綱】
一、客戶身份識別(bie)之以“證”鑒“人”，及合規實(shi)務（授予真實(shi)性判斷(duan)風控技能(neng)）
案例(li)：銀(yin)行卡內77萬元被盜刷(shua)，一審判銀(yin)行無責，二(er)審卻(que)判銀(yin)行全額賠(pei)償。
1、該(gai)案件(jian)的核心(xin)：犯罪嫌疑人偽造客戶(hu)的臨(lin)時(shi)身份(fen)證，冒用(yong)客戶(hu)身份(fen)重(zhong)新辦(ban)理了(le)銀行卡(ka)，并更改客戶(hu)賬戶(hu)的預留電(dian)話號碼；
2、廳(ting)堂最易犯錯的證件--臨時身份證之防偽揭露/合規操作(zuo)；
3、延伸：廳堂(tang)最常見的(de)證(zheng)(zheng)件--身份證(zheng)(zheng)之常見問題解析；
---讀卡器無(wu)法識別問題
---新(xin)舊證問題
---聯網核查無(wu)照片的情況
---聯(lian)網核查照片不符的(de)情(qing)況
---證件照不(bu)標準
4、點評環節：
1）深刻剖(pou)析柜面業務操(cao)作對客戶身(shen)份做出(chu)“真(zhen)實性(xing)判(pan)斷”的核心價值（輔助講解電子銀(yin)行、銀(yin)行卡(ka)盜(dao)刷涉及操(cao)作風險(xian)司法審判(pan)的嚴峻形式）；
2）高(gao)度重視：合規(gui)風險背后的監管要求(qiu)是什么？臨柜中如何(he)才能做到真正的“了解你的客戶”要求(qiu)（包括(kuo)對私、對公(gong)）；
二、客(ke)戶身份識別之(zhi)以“像”識“人”，及合(he)規實務（授予(yu)代理業務的風控技能）
案例(li)：丈夫將(jiang)銀行卡及(ji)密(mi)碼主動告知他(ta)人進行大額取款56萬，客戶死(si)亡后，其(qi)妻子卻(que)以臨柜未做好客戶身(shen)份識別，致使丈夫款項被(bei)他(ta)人冒領，將(jiang)銀行推(tui)上被(bei)告席。
1、該案件糾紛的核心：臨柜人(ren)(ren)員(yuan)辦理大(da)額取(qu)款業務，未做到有效(xiao)識(shi)別客(ke)戶身(shen)份(fen)，客(ke)戶人(ren)(ren)像與證件照未有效(xiao)識(shi)別。
2、人像識別快速步驟(zou)：
---點：單一(yi)五官及臉上突(tu)出特征
---線：五(wu)官之間(jian)或臉上特征間(jian)的相(xiang)對位置關(guan)系
---面(mian)：臉(lian)型
3、特殊情況(kuang)下(xia)的人(ren)像(xiang)識(shi)別(bie)注意事(shi)項，如實(shi)務中(zhong)：
---客戶整容后如何鑒定同一人？
---胖(pang)瘦變化(hua)后會給(gei)判定提出哪些新問題？
---女性客戶濃(nong)妝后如何進行判定？
---年齡變化后哪些因(yin)素可作(zuo)為鎖定(ding)要點？
4、點評環節：
1）該案例實為代(dai)理(li)業務，如何有效鎖定(ding)代(dai)理(li)人的身份(fen)？
2）委托代理、法定代理、指定代理/監護等的(de)風險識(shi)別點(dian)；
3）表見(jian)代理與無權代理的(de)識別控制(zhi)；
4）在辦理本(ben)不(bu)需(xu)要識(shi)別客戶身(shen)份(fen)(fen)的業務時(shi)（如(ru)取(qu)款5萬以(yi)下），明知或應知該業務存在代(dai)理行(xing)為，是否(fou)需(xu)要主動啟(qi)動識(shi)別客戶身(shen)份(fen)(fen)的程序？
5）通(tong)過典型(xing)咨詢(xun)案例，全面剖析相對特殊人群的代理(li)業(ye)務，如何高效(xiao)合規辦理(li)？
監護權人的身(shen)份何以鎖定(ding)？
案例:民政(zheng)局欲通過某(mou)銀行每月對該(gai)地(di)區的(de)殘疾(ji)人（包括(kuo)身體殘疾(ji)及智障等約1000多人）發放(fang)補(bu)貼(tie)，銀行如何高效合規的(de)辦(ban)理相對特殊主體的(de)開戶申請？
三、客戶身份識別之以“照(zhao)”示(shi)“人”，及合規(gui)實(shi)務(wu)（授予常規(gui)高(gao)風險業務(wu)的風控技(ji)能）
案(an)例：客戶身處海(hai)外，不能親自回國辦理本應當由本人辦理的銀行業務。現客戶的親屬（非(fei)我國居民）持(chi)護照、委托書(shu)，欲辦理相關業務，臨柜如何合規辦理？
1、該案例的核心風險(xian)點：護照(zhao)、公證(zheng)書及其有關(guan)文件(jian)的審查；
2、護照(zhao)辦(ban)理業務的流程
--- 資料(liao)頁(ye)快速鑒別方(fang)法
--- 簽證頁(ye)的審(shen)核
--- 出入境(jing)章(zhang)的審(shen)核(he)
--- 自助通關的情(qing)況
3、延伸(shen)：港澳居民來往(wang)內地通行(xing)(xing)證(zheng)(zheng)及臺灣(wan)居民來往(wang)大陸通行(xing)(xing)證(zheng)(zheng)
--- 舊版港澳居民(min)來往(wang)內地通行(xing)(xing)證及臺(tai)灣居民(min)來往(wang)大陸通行(xing)(xing)證快速識別方法
--- 新版港澳居(ju)民來(lai)(lai)往(wang)內地(di)通(tong)行證及臺灣居(ju)民來(lai)(lai)往(wang)大陸通(tong)行證快(kuai)速識別(bie)方法
4、點評環(huan)節(jie)：
1）公證(zheng)書(shu)的(de)審查流(liu)程（內地公證(zheng)書(shu)與海(hai)外(wai)公證(zheng)書(shu)的(de)區別）；
2）公證書在(zai)實(shi)務中的應(ying)用(yong)，高風(feng)險業(ye)務之繼承取款(kuan)（如何鎖(suo)定(ding)相關權利人的身份）：
A戶(hu)口本(ben)能否鎖(suo)定所(suo)有繼承人(ren)？
B經過公(gong)證的遺囑能否替(ti)代(dai)繼承權(quan)公(gong)證書辦理繼承支取(qu)業(ye)務(wu)？
C公證書的真偽及其內容(rong)的合規性，如何(he)審查？
D若公證書僅體(ti)現死亡儲戶的本金，其(qi)利息未涉及，是否可(ke)以辦理？
E是否可以協助(zhu)查詢被(bei)繼承人(ren)生前的(de)流水？
F針對小額(e)繼承取(qu)款，除了公證書以外，是否有其他便捷(jie)之人性化辦理途徑？
四、客戶(hu)身份識別之以“字(zi)”辨(bian)“人”，及(ji)合規實務（授予常(chang)規高(gao)風險業務的風控技(ji)能）
案例：客戶變更(geng)自(zi)己的姓名、證(zheng)件號，臨柜如何合規為客戶辦理(li)變更(geng)賬戶名稱(cheng)？
1、該案例(li)，各(ge)行或許(xu)有不(bu)同(tong)的(de)做法。然而，往往并非是*的(de)零風險，有的(de)只是盡可能多的(de)“了解你的(de)客戶”，做到盡職免(mian)責(ze)。建(jian)議增加一個環節，調閱原(yuan)始資(zi)料，進行字跡比對(dui)；
2、延伸：對公業(ye)務之(zhi)印(yin)章識別
A：公章常識（形式(shi)審查(cha)）
---使用字(zi)體
---公章大小
---*圖(tu)案
B：公章審查方法（交叉檢驗）
---有編(bian)號情(qing)形(xing)
---無編號情形(xing)
C：上門服務(wu)與營(ying)業執(zhi)照(zhao)審核兩(liang)手抓
3、點評環(huan)節：
1）簽字不規(gui)范的(de)法律風險及應對舉措：對于無(wu)書寫能力的(de)客戶，如何(he)合規(gui)服(fu)務？
2）簽字不(bu)當，銀行做“好事”反被(bei)訴——高(gao)風險業(ye)務(wu)之掛(gua)失取(qu)款：
A：掛失申(shen)請手續辦理完(wan)畢后，儲戶是否(fou)一(yi)律必須親自到儲蓄機構辦理補領新(xin)存單（折）或支(zhi)取(qu)存款手續？
B：存款人(ren)(ren)因突發事故處(chu)于昏(hun)迷狀態(tai)，急需取錢(qian)治病救(jiu)人(ren)(ren)，其親屬在未(wei)知存款人(ren)(ren)賬戶密碼的前提下，可否憑醫院診斷書(shu)、戶口(kou)簿、結(jie)婚證等證明材料予(yu)以(yi)支取？銀(yin)行(xing)如何有(you)效識別具有(you)支取該款項權利的客戶身份，進(jin)行(xing)人(ren)(ren)性(xing)化服務(wu)？
C：舉一反三，針對植物人(ren)、服刑人(ren)員等(deng)相對特殊群體之賬戶密碼掛失取款(kuan)，銀行
又如何(he)合規鎖定具有支取該款項權利的(de)客戶(hu)身(shen)份？
客戶身份識別與合規實務課程
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/65251.html
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