中小企業授信風控實戰 培訓
講(jiang)師：葉明輝 瀏覽次數：2574
課(ke)程(cheng)描(miao)述INTRODUCTION
中小企(qi)業(ye)授信風控實戰 培訓
培訓講師：葉(xie)明輝
課程價格：￥元(yuan)/人
培訓天數：2天(tian)
日(ri)程安排(pai)SCHEDULE
課程大綱(gang)Syllabus
中小企業授信風控實戰 培訓
課(ke)程背景：
支持中(zhong)小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)既(ji)是商業(ye)(ye)銀行的一項(xiang)(xiang)政(zheng)治任務(wu)，也(ye)是提高資產收(shou)益(yi)率的必然選擇。但在經濟轉型過程中(zhong)，中(zhong)小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)授(shou)(shou)信風險(xian)(xian)很大(da)，很多客戶經理(li)辛(xin)辛(xin)苦苦寫了十幾項(xiang)(xiang)調查報告，但最終仍然出現(xian)不(bu)良(liang)，很多人為此(ci)受到各種處(chu)分。如(ru)何(he)(he)提高授(shou)(shou)信風控(kong)水(shui)平？中(zhong)小微(wei)授(shou)(shou)信首先要(yao)解決的問題是什么？如(ru)何(he)(he)快速(su)判斷高風險(xian)(xian)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)？如(ru)何(he)(he)運用財務(wu)和(he)非財務(wu)信息判斷企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)能(neng)夠(gou)活下(xia)去(qu)？如(ru)何(he)(he)識別企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)真正(zheng)的貸款用途？如(ru)何(he)(he)判斷企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)能(neng)夠(gou)按期還款？本課程較好地解決了上(shang)述(shu)問題。
課程收益：
.客戶經理(li)能夠(gou)在短(duan)時間內通過提問客戶五個(ge)問題，快(kuai)速決斷是否為高風險(xian)客戶，避(bi)免浪(lang)費時間
.認(ren)清中(zhong)小企業(ye)授信風控(kong)的前(qian)提(ti)是要排查(cha)(cha)隱形關聯企業(ye)，對(dui)隱形小集團(tuan)合并考查(cha)(cha)，避免在(zai)授信主(zhu)體上選擇錯誤
.從客(ke)戶的客(ke)戶入手，由(you)后到前，由(you)淺入深(shen)，通(tong)過一整(zheng)套清晰嚴密的問題調(diao)查，搞清中小微企業(ye)能否活下(xia)去的問題
.學會多種方法調查核實中小微企業的銷售收(shou)入(ru)
.通(tong)過(guo)資金來(lai)源運用等(deng)多種方法，有效判斷(duan)授信企(qi)業是否具(ju)備還款能(neng)力(li)
課程時間：1-2天，6小時/天
課程對象：中小客戶理、經普惠金融部門負責人、銀行支行行長
課程方式：講師講授+案例分析+視頻互動+現場測試
課程大綱
第一講：確(que)定(ding)授信主體(ti)
案例：廣州(zhou)多個(ge)藥企授信出現不良(liang)牽出隱形小集團(tuan)
1. 小微企業授信首(shou)先要解(jie)決的問題？
案例：我(wo)是(shi)如(ru)何排查某火(huo)車配件出口商多(duo)元化經營的(de)
2. 小企業(ye)風(feng)險三(san)明三(san)暗六(liu)條(tiao)線(xian)
3. 貸(dai)前調查要注意的細節
4. 避免“鴨子長(chang)病豬死亡”
5. 分類確定(ding)授信審查的(de)主體(ti)
第二講：判斷企業能(neng)否持續(xu)經營
一(yi)、小微企業授信的基本前提
二、合理(li)判斷企業能否持續(xu)經營
討論：寫報告(gao)之(zhi)前先問自己(ji)一個問題
前(qian)(qian)言(yan)：由(you)外(wai)內(nei)(nei)內(nei)(nei)、由(you)后到前(qian)(qian)判斷
1. 企(qi)業牛(niu)不牛(niu)，關鍵看下游
2. 企(qi)業好(hao)不(bu)好(hao)，比(bi)較才(cai)知(zhi)道
3. 企業難不(bu)難 主要看老板
1）人品(pin)看什么？
2）人品怎么(me)看？
3）能力看什(shen)么？
4）能力怎么看？
4. 企業好不(bu)好，管理看奧妙
1）生產(chan)類企業六(liu)種(zhong)事，最重要的就是人(ren)和(he)財(cai)
2）在行(xing)業(ye)問題上“近(jin)視”，容易出現(xian)大問題
第(di)三講：想方設(she)法核實企業銷售(shou)收入(ru)
一、從(cong)三張表談(tan)起
1. 老(lao)板一(yi)般關注哪張(zhang)表？
2. 銀行經營統籌(chou)三(san)張(zhang)表
二、企(qi)業虛報收入常用(yong)方法
三(san)、核查(cha)收(shou)入常用(yong)辦法
視頻(pin)：河北某出口大(da)戶出口騙稅大(da)案從中引出銷售(shou)收入核實(shi)問題(ti)
討論：都有(you)哪些辦法可以核實企業銷售(shou)收入？
1. 水電(dian)稅
2. 內部(bu)系統
3. 常理推(tui)測
案例：劉姝威如何發現藍田(tian)股份(fen)收入造假(jia)
4. 交叉驗證(zheng)
討論：銷售收入(ru)增(zeng)長與哪些指標要匹配？
第四講：判斷是否具備(bei)還(huan)款能力
討論：銷售收入好(hao)是否意味著企業能夠(gou)按期(qi)歸(gui)還授信本息？
一、常用(yong)財務(wu)指標
討論：判斷(duan)企業(ye)短期償(chang)債(zhai)能力的財(cai)務指(zhi)標有哪些？
1. 資(zi)產負債率高(gao)低與償(chang)債能(neng)力
2. 企業資產負(fu)債率指標失真原因
二(er)、收入授信(xin)比(bi)較(jiao)法
案例：濟(ji)南XX家居博士(shi)老板跑路事件
1. 除了公司授(shou)信之外，企業(ye)還要(yao)歸還哪些類(lei)授(shou)信
2. 授(shou)信排查的核心要(yao)素
3. 企業有多少能用于還款的資金
4. 方法要點
三(san)、核實企業實際(ji)需要(yao)的授信(xin)金額及真實用途
1. 如果判斷企業實際需要的授信金額？
1）常規套路
2）更有效的辦法(fa)：分(fen)析企業資金來(lai)源(yuan)與占用是(shi)否匹配
3）一(yi)個(ge)簡單有效的公式
需要(yao)的(de)不(bu)一定(ding)都(dou)是(shi)合理的(de)
4）如何判斷企業貸多少合適
第五講：慧眼識別高風險客戶
1. 從授信(xin)角度分析(xi)
案例：貸款(kuan)銀行超過10個要小心
案(an)例：馬克吐溫：銀(yin)行是晴天送傘(san)，雨天收傘(san)
2. 從財務角度分析
案例：濟南XX新材料有(you)限公(gong)司高利(li)貸導致停產案例
3. 從(cong)實際控(kong)制(zhi)人的(de)角度分析(xi)
4. 從第三方渠道調查的角度
案例：高利貸(dai)七步曲(qu)
第(di)六講：關(guan)鍵時刻要有抓(zhua)手
討(tao)論：為什(shen)么借(jie)款(kuan)企業出(chu)現問題后，有的(de)貸款(kuan)能收(shou)回，有的(de)很難收(shou)回？
1. 企(qi)業擔保與房地產抵(di)押比(bi)較
案例：上海鋼貿聯(lian)(lian)保聯(lian)(lian)貸(dai)出(chu)現大面積(ji)不(bu)良
案例(li)：某日式料理店(dian)老板足額(e)房(fang)地產（該(gai)房(fang)產被(bei)中(zhong)行租用）抵押個人貸(dai)款逾(yu)期
2. 貨押(ya)業務的四個核心問題(ti)
案例：萊(lai)蕪某汽車(che)經銷商控貨融資(zi)一連串的奇葩事
3. 商業(ye)承兌(dui)匯票質押風險分(fen)析
第(di)七講：打(da)鐵還要(yao)自身硬
1. 當(dang)前(qian)中小微授(shou)信存(cun)在(zai)的主要(yao)問題
2. 防范客(ke)戶經理造假
案例：我所親見(jian)的兵馬俑質(zhi)押授(shou)信(xin)
3. 避免“重貸輕管”
1）貸(dai)后(hou)管(guan)理(li)誰來(lai)管(guan)
2）根(gen)據什(shen)么做(zuo)貸后
3）貸后怎么管
4）發(fa)現風(feng)險怎么辦
中小企業授信風控實戰 培訓
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